【专栏】未来已来:招行要做金融科技银行,平安要做科技公司

董云峰 · 零壹财经 2017-08-21 阅读:1018

招行和平安越来越意识到,在走向未来的路上,它们的最大对手,并非四大行或者中国人寿、中国人保,而是腾讯和阿里。

作者:董云峰
来源:新金融琅琊榜(id:finrank)


最近,招行和平安发布了中期报告。除了靓丽的成绩单。新金融琅琊榜更关注的是,在中报里,这两家发端于深圳的金融机构,不约而同地喊出了转型金融科技的最强音。

招行中报称,该行明确定位“金融科技银行”,对标金融科技企业,加快向“网络化、数据化、智能化”目标迈进。

在今年3月份公布的2016年年报里,招行行长田惠宇表示,必须举全行“洪荒之力”,推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略。

这一次,招行直接明确了“金融科技银行”的最新定位,再次走在了中国银行业前沿。

今年3月初,继加入R3之后,招行与英国央行、波士顿联储等11个组织加入“超级账本”,意味着该行区块链技术应用进入加速度模式。招行还在国内银行业中率先推出了智能投顾系统。

作为深圳特区的另一颗金融明星,多年来,平安一直力推综合经营与金融科技。

在刚刚公布的中报里,董事长马明哲表示,“智能科技的时代正在来临,赢科技者赢未来。我们期待不远的将来,逐步将平安从资本驱动型的公司转变为科技驱动型的公司。”

据介绍,平安拥有中国金融机构中规模领先的大数据平台,大数据科学家超过500人,科技研发人员超过两万名,多项成果取得全球领先地位,人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及平安区块链技术等在上百个场景中应用。

在上周五举行的中期业绩说明会上,平安首席财务官兼总精算师姚波说,“平安科技的运用,不单单运用于内部子公司,同时也在逐渐向外输出。我们希望通过交流,看是不是能更进一步改变或提升平安原有的传统估值模式,不仅仅把平安当成一个金融公司或保险公司进行估值。”

或许,在马明哲看来,哪怕即将迈过万亿市值,也并不值得骄傲。马明珠心心念念的是两大科技巨头——腾讯和阿里,它们的最新市值都达到了4000亿美元左右,不仅是中国市值最高的两家公司,在全球范围内亦名列前茅。一些券商分析师更是喊出了“PAT”替代“BAT”。

短短几年间,以腾讯和阿里为代表的科技巨头,掀起了一股互联网金融浪潮,并推动金融科技成为主流;与此同时,它们不断斩获金融牌照,拓展金融版图,并且在支付、理财乃至借贷领域逐渐建立重大优势。

招行和平安越来越意识到,在走向未来的路上,它们的最大对手,并非四大行或者人寿、人保,而是腾讯和阿里。

未来已来。一个新金融时代,悄然间降临了。

招行:举全行“洪荒之力”推进金融科技战略

据中报披露,招行按照上一年度税前利润 1%提取专项资金设立金融科技创新项目基金,鼓励全行利用新兴技术进行金融创新。

在零售金融领域,招行坚持“手机优先”策略。截至今年6月底,招商银行 APP 累计下载客户数 4,805万户,年度活跃客户数 2,855 万户;掌上生活 APP 累计绑定用户数 3,753 万户,年度活跃用户数 3,195万户;e 招贷产品交易规模 381 亿元,余额逾 300 亿元。

在财富管理领域,招行在业内率先推出智能投顾产品——“摩羯智投”,上半年其申购规模累计达到 45 亿元,平均回报位于非货币基金的前 1/3。

在支付结算领域,招行已上线国内及亚太地区首个区块链跨境领域项目——跨境直联支付区块链平台,同时以移动支票打造企业移动支付结算业务新生态,截至报告期末,移动支票有效交易笔数 674.59 万笔,同比增长 443.94%,交易金额 3,324.64 亿元,同比增长 373.49%。

此外,招行与中国联通共同组建的招联消费金融有限公司成长迅速。截至报告期末,注册用户 3,131 万户,核批客户 1,189 万户,累计发放贷款 1,262 亿元,贷款余额323 亿元,不良率 1.15%。

早在此前的2016年年报中,招行行长田惠宇就表示,移动互联网将成为下一个十年深刻改变人们生活方式的最大因子,金融科技将会重新定义商业银行的经营之道。

“我们必须举全行‘洪荒之力’,推进以‘网络化、数据化、智能化’为目标的金融科技战略。”田惠宇说,要不设上限地寻求数据、科技人才,加快敏捷开发和云技术的创新应用,设立专门投资基金,孵化金融科技项目。

平安:拥有规模领先的大数据平台

马明哲在此次中报中表示,平安持续加大在金融科技领域的投入,聚焦人工智能、区块链、云计算、大数据四个核心领域,取得显著进展。在医疗健康科技领域构建起完整的服务模式,在患者、提供商、支付方之间形成闭环。

据介绍,作为国内最早拥抱Fintech理念的公司,近10年来,平安每年拿出数十亿元的科研资金,投入金融科技、医疗健康科技,通过人工智能等科技创新变革传统金融业务模式、服务模式。

在金融科技领域,平安孵化了陆金所、金融壹账通、壹钱包等金融科技服务平台;在医疗健康科技领域,孵化出平安好医生、城市一账通、万家诊所等医疗健康科技服务平台。

截至2017年6月30日,平安的专利申请数高达1,458项。平安自主研发建成金融行业最大规模的专有云平台,集团超过70%的核心业务系统已接入平安金融云。平安的人脸识别技术准确率达99.8%,世界领先,且已成功应用于200多个集团内外部场景。

在人员上,平安集团拥有20000多名研发人员,硕士及以上学历占比高达19%。此外,集团还与国内外顶尖大学、知名研究所等合作,如麻省理工学院、美国国立卫生研究院等,研发金融及医疗领域的新技术。

在数据上,平安拥有中国金融机构中规模领先的大数据平台,数据规模高达8.5PB,单个用户数据标签达20,000个。

目前,人工智能、大数据、云计算及区块链等创新技术已稳定应用于集团内外医、食、住、行、玩及金融等多个场景中。截至2017年6月30日,平安专利申请数高达1,458项,覆盖大数据、移动互联、人工智能、云技术及风险监测等多个技术领域。

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