【博文】消费金融热潮下 看金茄子分期如何创新

财金播报 · 零壹财经 2017-06-20 阅读:104
过去的2016年是消费金融快速崛起的一年,包括BAT在内的各路资本竞相切入市场。各类消费金融平台如雨后春笋般出现,消费金融迅速从蓝海走向硝烟四起的红海。从发展模式上来看,不同类型的消费金融公司依托各自优势和发展策略,开展线上、线下不同的业务模式。从场景选择上来看,消费金融遍布3C、教育、旅游、口腔,呈现出渠道进一步下沉的趋势。

热潮下冷静的践行者
消费金融的火爆有其必然的原因。与发达国家不同,中国是在信用卡、线下财务公司等未充分发展情况下,直接进入移动互联网时代的消费金融模式,因而潜力巨大。华泰证券的报告显示,2016年中国个人消费信贷约22.6万亿元,占GDP比重30%,占信贷总额14%,对比欧美发达国家消费贷占GDP比重达70%,占信贷总额比重可达50%,中国消费信贷发展还有很大拓展空间。
去年整个消费金融市场迎来爆发性的扩张,新增消费金融持牌企业7家,互联网消费金融服务企业则达到100余家。消费金融企业充分利用市场阶段性的发展红利迅速扩张。然而,繁荣的背后,却也难掩乱象,比如坏账率高,欺诈风险甚嚣尘上,暴力催收饱受诟病。在不少业内人士看来,消费金融公司的盲目扩张、风控措施的缺位、诈骗者的贪婪共同滋长了市场的乱象。
在狂热的市场环境下,金茄子分期保持着难得的清醒认识。出于一贯以来的稳健理念,金茄子分期并没有选择激进的烧钱营销策略,也拒绝高额度、高返佣的发展方式。金茄子坚信,消费金融的核心在于场景和风控,这个市场的赢家不是走得最快的,而是能够坚持初心、走到最后的。
当消费金融企业扎堆进入汽车、3C产品消费、装修等传统消费金融领域时,金茄子分期作为茄子口腔云旗下产品,通过口腔场景作为业务切入点,差异化的定位让金茄子分期避免了恶性竞争。借助于金融科技,通过大数据技术等构建起移动金融风控技术,金茄子分期也在潜心修炼内功,从而另辟蹊径地走出一条特色发展之路。
口腔深耕 创新永不止步
在众多消费场景中,由于客单量高、用户高质等特点,口腔分期领域市场备受关注。口腔覆盖的人群属性和3C一样,都年轻有活力,对生活充满希望,并且有消费能力。据调查显示,至少有2/3的消费者在进行口腔项目时有意向使用分期付费。但由于传统金融服务行业的信息壁垒,导致很多口腔需求用户难以获得相应的服务。口腔分期品牌的存在,相应的激活了这部分广阔市场,而消费金融这一新兴的互联网金融生态,正在为传统的口腔行业解决引客和粘客的难题。口腔是轻医疗行业,但有消费品的属性。口腔市场需要消费金融的助力,才能快速突破瓶颈实现腾飞。
现在各行各业都在讲大数据,风控更离不开大数据的支撑,数据越精准,风控能力就越强。在信贷风控领域,大数据并不可以改变风险,但是可以把风险量化。金茄子分期首先基于口腔诊所治疗这个消费场景下,明确消费目的。再通过与第三方大数据企业和征信机构合作等,对申请用户基本信息和历史借贷,不良记录等核查,消费信息、信用记录、还款能力等多方面的分析,从而形成对申请人的认证服务。

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