【博文】梁涛:保险在财富管理中具有独特优势

wuli财经说 · 中国金融新闻网 金融时报-中国金融新闻网 记者 李国辉 2017-06-19 阅读:24

  中国保监会副主席梁涛6月17日在“2017青岛·中国财富论坛”上表示,保险在财富管理中具有的独特优势。商业保险兼具保障与储蓄投资属性,是财富管理的重要提供者和参与者。保险在风险保障、资产管理、跨周期财务安排等方面的特点,契合了新时期财富管理的全方位多层次需求。

  一是安全性的优势。保险的风险保障功能是区别于存款、理财、信托、基金等的本质特征,它能够平抑财富的异常波动,如防止因灾害事故造成财富大起大落,因而是一种有效的财富管理方式。此外,保监会在金融业中率先成立了消费者权益保护局,制定了全面系统的服务评价指标体系,保险业的偿付能力监管与银行的资本充足率监管类似,有效保护了保险消费者权益。

  二是全周期的优势。具体而言,一是终身财富管理,人身保险产品可以长达几十年甚至终身,为人们提供全生命周期财富管理计划,有效熨平经济周期波动的影响;二是家庭财富管理,保险可以为家庭成员提供教育、医疗、养老、财产保全、财富增值等综合性财富管理规划;三是代际财富管理,不少人身保险产品享受税收优惠,可以实现财富的代际传承和无缝衔接。

  三是专业化的优势。近年来,保险业综合实力逐步增强,资产管理能力逐步提升。2016年保费收入达3.1万亿元,为全社会提供风险保障2373万亿元,赔付1.05万亿元,为人民群众累积健康养老准备金6.9万亿元。目前共有保险公司212家,保险资产管理公司22家,保险业总资产16万亿元,资金运用余额14.2万亿元。保险公司已经成为资本市场重要的机构投资者,是企业年金和职业年金的重要参与者。保险产品的负债属性,决定了更倾向长期投资和价值投资,可以穿透经济周期、抵御通货膨胀,实现财富保值增值。

  对于保险业如何服务好财富管理的发展大势,梁涛表示,一是在一生财务规划上着力。更加注重基于整个生命周期来规划财富管理。首先是支持长期储蓄型业务发展,帮助消费者平衡好一生的财务收支,更好地发挥保险跨越生命周期的优势;其次是细分人生不同阶段的财富管理需求,提供更具针对性的保险服务;再次是对接财富积累、传承等不同需求,创新保险商业模式,提供差异化、精细化、场景化的产品服务。

  二是在兼顾保障与增值上着力。一方面,对注重保障需求的消费者,为其提供更好的风险保障型产品,实现与其他金融产品的错位互补。另一方面,针对注重保值增值的消费者,为其提供更具有储蓄投资性质的保险产品,降低消费者在利率下行时期的利率风险和再投资风险。

  三是在对接金融与实体经济上着力。进一步疏通保险资金进入实体经济的渠道,推动保险业加大对“一带一路”、扶贫攻坚等国家重大战略和基础建设的支持力度,引导保险资金发挥长期投资优势。


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