【博文】《指导意见》出台一周年 银行和互金平台相爱相杀
宛在水中央 · 零壹财经 2016-07-05 00:00:00 阅读:851
央妈点了鸳鸯谱
最先开启资金存管业务的民生银行,近日宣布关停P2P代扣通道,在资金存管业务上也显得日渐谨慎,近一年来仅实现和3家互金企业的业务合作。
资金存管举步维艰并不仅仅是一家银行的互金合作现状。自《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“指导意见”)要求互联网金融相关从业机构选择银行作为资金存管机构后,近一年里,至少有24家银行布局资金存管业务。目前业内正常运营的平台2349家,而与银行签订了资金存管协议的平台仅八十多家,签约率不足5%。
银行资金存管是大势所趋,能有效防止P2P平台设立“资金池”,避免平台直接接触、甚至挪用投资人资金,银行和互金平台对此早有共识,可是牵手成功率如此低,双方都有原因。互金行业正处于监管整顿期,银行大多持观望态度,不仅为了规避风险,也难以投入大量精力对众多良莠不齐的平台进行分辨。而合规平台作为信息中介平台,仅从手续费中获利,承担高额的银行手续费和保证金对小平台来说也很困难。
傲娇银行:存管不存在信用背书
按照目前的资金存管模式,银行为投资人与借款人分别开设个人账户,按照指令做资金划转。收取高额存管费用的同时,银行实际上并不承担会计审核、风险管理、信息披露等方面服务。然而平台依然趋之若鹜。
究其原因,平台希望借此増信。理论上,所有平台都必须在银行进行资金存管,然而银行为规避实际风险和名誉风险,对平台各方面进行甄选。只有在风险控制、资金实力等方面都能通过银行高门槛的平台,才有可能在银行进行资金存管。
银行却称,这个锅我们不背。在5月19日召开的银行业新闻例行发布会上,民生银行行长助理林云山强调,托管服务不存在任何的信用背书,对于平台项目的安全性或投资的收益能否按时收回,银行方面不能提供任何保证。而且,即便平台合规操作,不设资金池,标的真实,资金存管,也不代表平台没有运营风险。
资金存管的现状是,银行为了规避风险,对大多数平台的资金存管诉求持观望态度;即便达成资金存管业务合作,银行不承认信用背书一说。
我们相爱了,但我们不说
银行如此谨慎,也有平台方面的责任。目前银行与平台签订资金存管协议后,还需经历漫长的需求沟通、技术对接、系统开发等周期,通常耗时数月。许多平台在签订协议后,就迫不及待地开始宣传,称已经按照监管层要求,与银行达成资金存管合作。宣传目的达到后,平台也不再急于具体的业务对接,甚至由于技术问题,双方合作半路夭折。
部分银行考虑到这个问题,协议中要求平台必须完成与银行技术对接后,才可以进行宣传,有效规避上述情况,如广东南粤银行等。随着资金存管业务的开展,银行方面的考虑更加周全,这也可能是导致其态度更谨慎的原因。
互联网金融作为传统金融的有效补充,满足中小企业的贷款需求和个人理财需求,目前尚处于一个相当长的洗牌期。拥抱监管、积极进行资金存管,是大多数互联网金融平台的态度。可是合规之路,道阻且长,谨慎的传统金融业代表银行只能说,想说爱你并不容易。
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