【专栏】有人说金融科技是互联网金融2.0版,这句话错在哪里?

薛洪言 · 零壹财经 2017-05-04 阅读:698

(文/薛洪言)二者不是同一个概念,互联网金融侧重于金融,是一种业务属性,更多地被看作是一种业态;金融科技更侧重于科技,是辅助金融业务的角色。所以,互联网金融是金融的一个业态,是被包含与包含的关系,不能被截然分开;但金融科技与金融却是不同的业态,是可以截然分开的。

以上是在理论层面,互联网金融与金融科技是可以截然分开的,但在业务层面,二者却缺乏明确的界定,甚至还有越来越混而为一之势。这还要从2013年互联网金融的爆发开始讲起。

2013年那波互联网金融的惊艳亮相,除了明星产品的带动效应外,更多地还是借了移动互联网普及的大趋势。

2011-2014 年,中国移动互联网用户持续保持同比10%以上的高增长。在这个阶段,无论哪个业态,线下业务的线上化都是搭上了风口,有没有翅膀都能飞起来。所以,在 2013-2015年这个阶段,大量的创业型企业崛起,大量的互联网金融独角兽崛起,背后都是这种渠道线上化的驱动使然。

从 这个角度看,2013-2015年这个阶段,互联网金融的快速发展更多地是互联网渠道的驱动,而进入2015年下半年,一方面是行业监管的趋严加速了行业 自身的分化进程,更重要的则是,之前驱动整个行业快速增长的大势(移动互联网用户的快速增长)也已大大衰减。于是,行业需要寻找新的驱动力,这便是金融科 技。

由于金融科技成为底层的驱动力,所以金融科技便 有了更为广泛的应用范围,不仅仅可以服务于互联网金融企业,还可以服务传统金融机构。再加上金融业务本身开始受到严厉的监管,对一些互金巨头而言,便开始 着重发展金融科技这种底层驱动力,同时也开始剥离业务属性,以便具有更好的独立性,以此为基础,广泛服务于互联网金融和传统金融机构,构建金融生态。

所以,一些互联网金融巨头基于转型需要开始定位于金融科技企业,更多地互联网金融机构,则基于跟风需要也宣布定位于金融科技企业。在外部看来,便造成了金融科技与互联网金融的混淆,似乎,金融科技成为了互联网金融的2.0版本,实在是大大的误解了。

具体来讲,随着一些巨头对业务的剥离,越来越像纯粹的金融科技企业;另外一些巨头,则是一边深挖科技,一边仍做业务,可算作定位于金融科技的金融企业;更多的互金企业,科技只是业务开展的工具,本质上仍是一家传统的互联网金融企业罢了。

那什么是金融科技呢?就现阶段而言,这些金融科技的底层是大数据(各类数据),在这些数据基础上建立各种风控模型、规则集、智能营销模型等,再经由机器学习 等技术,实现模型的自我进化和优化,此外,风险防控还需要借助各类生物识别技术和设备的辅助,在此之上,便是各类金融业务,如资金、用户、场景、资产方等等。

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