【专栏】把“互联网+传销+非法集资”赶出农村

肖飒 · 零壹财经 2017-04-27 阅读:1313

4月25日,2017年防范和处置非法集资法律宣传座谈会在京召开,处置非法集资部级联席会议介绍了去年处置非法集资工作的情况,部署了下一阶段的重点工作,我们通过研究会议文件,领会会议精神,发现农村地区的非法集资呈现上升趋势,“互联网+传销+非法集资”模式有蔓延之势,也许上峰今年下半年打击处置的重要环节就是:农村金融非法集资案件。

非法集资,下乡进村

某些农民合作社打着合作金融旗号,突破“社员制”、“封闭性”原则,超范围对外吸收资金。诚然,在社员内部进行募集资金是法律允许的,如果突破了限制,进入公共人群就涉嫌触犯刑法第176条非法吸收公众存款罪,这是一个十年以下有期徒刑的罪名。

还有的理财公司、非融资性担保公司改头换面,在农村市场部署“熟人业务员”,虚构高额回报理财产品吸收资金。请注意,这里的“虚构”二字是定性的关键,如果熟人业务员推销了假的、不存在的高回报理财产品,其行为涉嫌诈骗类犯罪,具体而言就是涉嫌刑法第192条集资诈骗罪。

互联网+传销+非法集资

随着“互联网金融概念”的传播,二三线城市甚至农村地区群众,对于互联网+金融有了一点模糊的概念。在不法分子的策划下,利用农村社群结构属于“熟人社群”,人与人之间信任感强,农村群众收入增加等因素,开展“人介绍人”的金字塔销售理财产品的网络,处于金字塔上层的人拿到更多回扣富裕起来,形成示范效应,一个村的人也跟着参与“击鼓传花”。

这种类型的非法集资活动,案件多发,层级扩张快,传染性强,防范打击难度大。

更有甚者,将养老投资、消费返利等噱头加入非法集资手段中,使得金融消费者“乱花渐欲迷人眼”分辨不清“圈套”还是“红包”,这就要求金融消费者教育得及时跟上。

消费者教育与领导班子考核

处置非法集资部级联席会议,推动各级人民政府将防范和处置非法集资工作纳入领导班子和领导干部综合考核评价内容,建立责任追究制。达康书记那种唯有GDP的思想已经落伍了,如果他在现实世界,也要把防范和处置非法集资工作当做重中之重。

去年,公安部、银监会、保监会统一部署,做好金融消费者教育工作,集中宣传9671次(其中,飒姐也给北京某些区县做过非法集资防范的讲座,光荣),发放宣传材料1.9亿余份,开展媒体宣传70万次、发送微博微信6.9亿条,切实增强了社会群众防范非法集资的意识。今年,5月份将继续在全国范围内开展非法集资宣传月活动,这一个时间段,将重点打击非法集资广告,昨天还在朋友圈发现某协会领导在火车站拍摄的理财广告,真是往枪口上撞啊,还会继续查处违法犯罪线索。各类非法理财小广告,不要再村头发到村尾了,下个月马上就要严厉打击了。

重点提醒“涉农”金融

为了给社会和监管机构留下良好印象,不少民间投融资中介开始涉足:农民、农村、农业领域,to B的业务我们按下不表,to C的业务要特别注意,万不可就地吸收农村存款就地发放贷款。对于村中“掮客”“资金贩子”带来的资金,不能睁一只眼闭一只眼,明明知道或应当知道他们是吸收了村里老如妇孺的保命钱,还要替他们寻找资金需求方,这无益于农村经济的发展,甚至把自己拖入违法犯罪边缘。

有的理财公司为了业绩增长,放任区域老总发展线下销售团队,在农村地区走街串巷,猪圈上马槽边都刷上了理财广告,这是明晃晃的“作”。NO ZUO,NO DIE.请不要欺负俺们农民兄弟姐妹。

总之,从上峰的公开文件中,我们已经领会到下一步重点打击的领域是农村非法集资。在这一地区发展金融业务的企业,应当及时自查自纠,发现问题及时退赔,消除社会影响,防止发生地区性挤兑事件;对于农村地区已经参与传销理财产品的群众,自觉到当地派出所说明情况,情节显著轻微的,一般不做犯罪处理,所以不要有心理压力;对于农村地区已经购买相应理财产品的群众,可以勇敢进行举报,根据《非法集资举报奖励办法》已经举报了线索1200余条,有群众们获得了17万余元的奖励,先举报获得奖励,再报案争取“出金”,这个账您也会算。

老少爷们,大姐婶子们,俺们要向村里的非法集资活动说:不!

把打着支持农业养殖、夕阳养老幌子,实际上想骗我们手里“种子钱”“猪崽钱”的不法分子赶出村去!

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