【专栏】中国VS美国,谁将引领2017全球金融科技发展?

洪偌馨 · 零壹财经 2017-01-19 阅读:1063
 

中国不仅拥有大数据,还拥有世界上最先进的大数据基础设施建设,站在行业发展的前沿,中国未来或许将在普惠金融方面起到引领作用。

—— 馨金融


洪偌馨、林意/文

金融科技虽然已在全球各国遍地开花,但是从市场发展和技术进步的角度来看,美国和中国或仍是最具影响力的两个国家。前者在成熟的金融服务体系基础上不断通过新技术实现技术创新,后者则是在传统金融体系的空白区找到了空间,迅速崛起。

在中国金融科技行业发展的早期,无论是在商业模式还是技术手段方面,都受到了美国的很大影响。但随着是国内金融科技行业的不断成熟,中国反过来也在越来越多地为美国金融科技行业的发展提供参考。这般互相影响的发展趋势对全球金融科技行业都产生了推动作用。

2017年伊始,全球的从业者们都思考:在未来一年里,金融科技行业将产生哪些变化?中国和美国市场各自都有哪些发展趋势?双方会携手共进还是背道而驰?

全球知名的Fintech(金融科技)行业智库Lendit 联合创始人、主席Peter Renton在近期举行的朗迪金融峰会发布会上,给出了他的答案。在他看来,金融科技行业在2017年将会呈现出五大发展趋势。

01
与银行合作持续深化


自Lending Club在2013年宣布与第一家银行开展合作以来,银行在线上借贷市场的参与度越来越高,尤其是最近几个月,银行已经成为行业里不合或缺的参与者。在2017年,我们需要为银行提供更多支持与合作,帮助他们进一步发展金融科技业务,其中有一些银行表现得特别有远见。

更有一些平台正在积极地考虑,收购银行或者创立自己的银行。比如,2005年上线的平台Zopa,在上个月宣布,他们将推出一家数字银行。虽然,申请必须经过漫长的监管批准程序(或长达两年),但若获批,他们将能够吸收存款开展业务。此外,平台与银行之间的客户可以交叉销售,为他们提供全套的银行服务。

除了Zopa,此前一向批判传统银行的SoFi也正在在积极申请银行牌照,他们在接受一次采访时提及,“2017年,你将能够拥有一个SoFi银行帐户。”

这些信息都显示,在美国,传统银行和金融科技平台之间的界线会越来越模糊。金融科技平台要想真正地实现大规模发展,他们也必须向银行学习很多东西。这样的改变已经开始发生,许多平台最终成为银行,将会是一个自然进化的过程。

02
监管将促进行业发展


在金融科技行业的发展进程中,监管永远会扮演着重要的角色。美国的监管政策先行,目前和行业之间处于相对比较友好的态势。在中国方面,此前由于监管缺位,市场存在很大的不确定性。但在2016年监管落地后,金融科技行业在完成合规转型后,将变得更加具有吸引力。

在美国有一些值得关注的监管信息。OCC(美国货币监理署)在几周前发布了新的银行政策提案,考虑向金融科技公司发放金融科技特许牌照,这会将美国不同地区的金融科技监管规则统一起来。此提案很有可能在2017年落地,有可能会促使很多平台转变为“金融科技银行”。

与此同时,美国新任总统特朗普的上台也给金融科技行业带来新的影响。鉴于特朗普对于金融科技行业支持的态度,新的政策也可能为行业提供更多便利。

03
中、美行业都将面临洗牌


目前,中国的在线借贷平台数量保守估计有1600家,这个数字在2017年将会不断减少,总体来说会呈现下行趋势,整个中国行业会出现洗牌的局面。

这个趋势与美国相同。美国目前有400家这样的借贷平台,在2017年同样面临数量下行的趋势。

此外,美国的金融科技平台在融资环境放慢还会面临更多的挑战。当然,拥有良好商业模式的企业最终会存活下来,但是他们会比以前更难获得融资。

04
融资范围即将扩大


在融资方面,行业会在2017年想到更多的办法。比如,现在在中美两国之间还存在一个趋势,那就是美国和中国之间的跨境投资会不断增长。

中国方面,监管会为新进入的企业开放更多的投资渠道,将会看到更多美国风投机构进入中国,中国企业也将迎来更多来自美国的投资。另一方面,由于美国融资环境的艰难,也会更多出现美国企业到中国来寻求资本。

目前,还有很多国家人民的金融需求没法满足,而且他们缺乏相应的金融数据,这给也行业发展带来了很多的挑战。

但如今的现实情况是,中国站在行业发展的前沿。因为中国不仅拥有大数据,还拥有世界上最先进的大数据基础设施建设,因此中国可以在这方面起引领的作用,特别是在金融普惠方面,可以展示出更高的效率,普及到更多的金融服务范围。

05
金融科技与传统金融:
我中有你,你中有我


如今,金融服务现在越来越多地出现在网上、手机上,我们不会再回到以前纸质化的金融服务。所以,我们现在看到很多美国的金融科技公司越来越像银行,它有学生贷款、有房地产贷款、有消费贷款、有理财、还有保险。当然在中国也有很多这样的例子,金融科技公司拥有多样化的金融产品。

同时,银行也意识到,固步自封的道路再也走不通了,他们必须适应新的环境,开放地去跟金融科技公司合作,学习他们所不具备的金融科技的专业知识。

此外,监管以及一些市场的力量,也让两者的合作更为紧密。这样的趋势会让整体的金融服务更加方便,更加高效。

06
其他神预测


在此前Peter发表的一篇署名文章中,他还对行业做出了其他一些有意思的预测,跟大家一并分享:

第一,他表示,一家大型的借贷平台将被收购,因为这家平台目前的估值比一两年前低很多,因此可能被一家私募公司甚至是银行收购。他预测,这家平台是prosper。

第二,在美国的金融科技行业,今年不会有新公司上市。原因是由于估值的问题,不会有任何一家公司会在今年选择上市。但是中国的情况不同,他预测,在2017年,中国可能会有2到3家公司到美国上市。

第三,中国将成为美国本土以外重要的资金来源,许多中国投资者和美国的平台签署协议,特别是从债务方面。

第四,人工智能将来到舞台中间。

最后,他预测,在2017年结束之时机构二级市场可能仍然不会出现。这个结论稍显悲观,Peter希望他自己的这个预测是错的。

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