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【专栏】供应链金融，最大的法律风险是什么？（对白版）

肖飒 · 零壹财经 2016-12-16 18:10:23 阅读：9302

关键词：供应链金融 网贷 风险

在某高校聆听讲座，商学院教授大讲特讲供应链金融的好处，同时鄙视P2P的污秽，不禁拍案而起，与之争辩。我反对的是他不分青红皂白就直泼脏水给网贷平台，身为教师有失客观。而他推崇的供应链金融，却引起了我的注意。斥资买了五本供应链金融的书籍开始研究。但是，书本就是书本，虽然给...

在某高校聆听讲座，商学院教授大讲特讲供应链金融的好处，同时鄙视P2P的污秽，不禁拍案而起，与之争辩。我反对的是他不分青红皂白就直泼脏水给网贷平台，身为教师有失客观。而他推崇的供应链金融，却引起了我的注意。斥资买了五本供应链金融的书籍开始研究。

但是，书本就是书本，虽然给了我很多理论知识，不可能是活的案例。昨天一位神交已久的互金大神L，来到我的办公室，作为供应链金融的亲身实践者，直观地感受到了这个行业的寒意。

首先我抛出了某某银行在供应链金融方面颇有建树，L苦笑，自己就是该银行出来的高管，就在本月该行供应链金融业务将大量砍掉，俺问为啥？答曰：不赚钱。俺又问，您的供应链金融产品赚钱么？答曰：也不赚钱。呃，不赚钱为啥要做呢？答曰：上了贼船下不来了，必须滚动起来。

俺再问：您认为供应链金融里最大的问题是啥？答曰：人为刀俎，我为鱼肉。追问：何解？核心企业都是龙头企业，很多是上市公司，话语权很强，现在掌握资产的是爷爷，我们得罪不起，只能好生伺候。人家给咱们资产已经不错了，哪有挑肥拣瘦，风控有时候也知道部分资产有些问题，但是碍于情面和实力悬殊，也就睁一只眼闭一只眼了。

俺还是往好里引导，这种商业模式就没有优势吗？答曰：有啊，一损俱损，一荣俱荣。互金平台的重要任务是抱粗腿，哪个腿粗抱哪个。通常是先抱住一个，然后骑驴找马，直到被资本推上市。

呃，上市也挺好，俺若有所思。他接着说，我今天来找您，主要想看看有没有刑法风险？混迹江湖这么多年，落个好结局。您懂吗？

懂！听下来，您的平台还是坚持了信息中介的法律属性，不动资金，如果核心企业参股贵司，那么，可能会涉嫌变相自融，但是由于自融并无清晰外延，关联公司之间并非不能融资，只是要做好信息披露工作就能较大程度地保护金融消费者权益，不宜认定为违法犯罪。

但，如果贵司明明知道核心企业输送了劣质资产，以次充好，欺骗出借人，那么，平台将成为诈骗罪的共犯，这个风险必须小心。

诈骗罪的法律渊源是刑法第266条即诈骗公私财物，数额较大的行为。诈骗罪的入罪要求：“非法占有为目的”。根据2001年1月21日最高人民法院印发的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，“非法占有为目的”的认定应当坚持主客观相一致的原则，既要避免单纯根据损失结果客观归罪，也不能仅凭被告人自己的供述，而应当根据案件具体情况具体分析。根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：

（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；

（2）非法获取资金后逃跑的；

（3）肆意挥霍骗取资金的；

（4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；

（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；

（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；

（7）其他非法占有资金、拒不返还的行为。

总之，金融领域内各方利益相互影响挚肘的情况下，难免会造成“如履薄冰”的紧张。夹缝中求生存的艰难我们感同身受，但内控与外防的完善还得坚持，刑法的底线依然是整个金融行业生存的根基。供应链金融，有市场需求也有广阔前景，经济下行压力较大情况下，如何顶住压力，剩者为王，值得我们持续思考和实践。

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