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【专栏】探秘 | 基于区块链的跨境支付网络OKLink如何运作?

孙爽 · 零壹财经 2016-11-03 14:33:56 阅读:8216

关键词:区块链跨境支付

 近日,“区块链+跨境支付”受到了各方关注。为了进一步探究其运作模式,零壹财经探访了我国“区块链+跨境支付”服务商OKLink ,与其创始人兼CEO徐明星和产品总监郑荣尧进行了对话。 以下内容整理自此次对话。   OKLink概况   OKLink上线于今年4月,是一个...

 近日,“区块链+跨境支付”受到了各方关注。为了进一步探究其运作模式,零壹财经探访了我国“区块链+跨境支付”服务商OKLink ,与其创始人兼CEO徐明星和产品总监郑荣尧进行了对话。

以下内容整理自此次对话。
 
OKLink概况
 
OKLink上线于今年4月,是一个小额汇款网络,目前其平均汇款金额为每人每月2000美元以下,每月全部客户通过其完成的汇款金额超过了百万美元。
 
OKLink的主要客群是持牌汇款公司。也就是说,目前OKLink还是一个面向企业的汇款服务网络。未来,OKLink会推出面向个人的汇款App。现在,OKLink覆盖了韩国、日本和东南亚等地的近20个国家,还会迎来两家内地银行客户。
 
谈及跨境支付的痛点和OKLink为何选择小额汇款作为切入点,徐明星称:
 

大家现在不是那么了解,为什么汇款会成为一个生意,现在国内转帐已经做到零成本了,从工行转到招行,现在都可以零成本了。为什么国内可以很便宜,是因为有央行的清算中心,可以让他们的钱互相对冲,这样的话你真正需要的挪的钱并不多。包括支付宝等等,为什么成本很低,在国外也是一样的,美国国内、欧盟国内的汇款成本都很低,但是一旦跨境以后,没有一个国际化的清算中心,所以国际转帐成本非常贵。很多人努力做过,但是都失败了,美国不相信俄罗斯,俄罗斯不相信中国,中国不相信日本,所以没有一个全球化的清算中心。
 
中等银行通过大银行进入,小银行通过中等银行进入,形成一个复杂的网络,这个钱怎么走,谁都不知道。有一家公司(注:SWIFT)是做信息流的,把全世界一万多个银行的层级关系搞清楚了,每次汇款要先问他,我应该通过哪个中转行才能到。这样的体系是几十年前发明的,主要是大宗贸易,但是到了今天以后,在大宗贸易的情况下,我们用这样的一套体系,其实也能接受,因为单笔汇款的成本是几百块美金。但对小额汇款来讲,这个成本变得非常难以接受。香港的菲佣每个月的收入是400-500块美金,他在菲律宾可能是有房子,需要还房贷,每个月要汇300块美金回家,现在的系统手续费差不多要收40-50块美金。世界银行有一个报告,在全球外劳的汇款,平均手续费是10%,单笔的汇款金额是300块美金。世界银行有一个专门的项目,就是降低全球小额汇款的手续费,在科技这么发达的今天,人家辛辛苦苦一个月赚了几千块钱,你们收人家10%的手续费。
 
OKLink在做一个什么事情呢?我们也是试图去建立一个全球的清算中心。过去那么多的企业和大公司建不成,为什么我们可以呢?这个得益于区块链技术。区块链技术之前已经有了,那就是比特币。为什么可以做到呢?是因为背后的分布式帐本,现在是信任比特币的技术或者说是数学方法。我们把比特币背后的区块链技术用到国际汇款的清算当中来,就建立了OKLink全球金融网络,把世界上很多国家的中小的汇款公司纳入到这个网络中来,像在央行的清算中心快速的、低成本的做清算。现在从韩国汇到菲律宾,通过我们的网络很低的手续费,比现有的渠道成本低。


 
OKLink是如何完成跨境支付的?
 
图片来源:OKLink
 
郑荣尧称,为了解决汇款公司(即OKLink的客户)互不信任的问题,OKLink采用了与国际知名信托公司合作的方式。

具体而言,使用OKLink完成汇款的具体流程是:
 

1、OKLink开设信托账户后,汇款机构需要在OKLink的子账户中预先存入不低于1万美元才能获得相应的OKD(OKD和美元1:1挂钩)

2、汇款人发出汇款指令

3、汇款机构将汇款人所用的货币按照其与美元的实时汇率折算成OKD

4、收款机构收到OKD后按照美元与收款人所用的货币的实时汇率折算成后者后支付给收款人

5、收款机构按需将信托账户中的OKD转换成美元 



至于为何汇款方不直接用美元汇款,徐明星表示这是因为用银行账户进行美元结算需要较长时间,而用OKD则较为快捷。
 
OKLink还采用了区块链 的2/3签名交易机制,结算时需要收款方、汇款方或者OKLink中的两方进行签名确认,以避免伪造交易。
 
OKLink网络作为一个“联盟链”是实名制的,对所有的入驻公司,OKLink上的交易都是公开查询可溯源的。
 
目前,汇款公司使用OKLink的网络是免费的。未来,OKLink会收取一定的费用。
 
热点话题
 
在对谈中,徐明星介绍了OKLink公司的更多情况并回答了一些公众关心的其他话题,零壹财经一并整理如下:
 
1、关于OKLink的组织架构,OKLink隶属于OKCoin币行旗下,后者是国内最大的比特币交易平台,其旗下还有基于区块链的互助平台“八方互助”,八方互助已有50万会员。
 
2、针对有媒体报道的使用比特币换取外汇的“地下钱庄”现象,徐明星称这是“不可能和不现实”的,在国内购买大量比特币会受到交易平台严格的反洗钱调查,国外银行和交易平台的“反洗钱”程序更加复杂,需要提供资金的合法来源证明,同时比特币的价格也在不断波动,通过比特币换汇是一种假想,其操作难度远大于传统手段。他说,“技术绝对不是越过监管和法律的手段。
 
3、至于有投资人想将比特币作为一种大类资产配置的品种,徐明星称购买比特币不是保值手段,而是风险投资,要明白收益和风险是成正比的。
 
4、谈及对央行官员频频提出的虚拟货币的看法,徐明星称:
 

虚拟货币这个词是一个很中性的词,现在要把虚拟货币具体化。现在支付宝、财富通的余额还有网上银行的余额,也是电子货币的一种形式。欧洲很多国家已经无纸化了,全部是电子货币。比特币最早是叫加密货币,是一个靠算法产生的信用。
 
现在人民银行在谈的虚拟货币肯定不是前面这两种了,如果再谈就没有意义了。
 
他们现在在谈的是一种新型的电子货币。
 
这种电子货币是界于比特币的加密货币和刚才讲的传统的网上银行的电子货币之间的形态。这个也是从国外开始的,这种电子货币的清算、结算、流通网络是类似于比特币的网络,发行机制还是中央银行或者是商业银行控制的,所以是不需要像比特币那样挖矿产生的。流通是像比特币一样,可以点对点流通的,不需要经过很多中间机构来流通的。这个可以带来很多的好处,比如说对很多民间的支付壁垒,可以被技术所解决。现在拿支付宝和微信来讲,不能互相转账,如果有了这样的业务,支付宝和微信就可以互相转帐了。
 
现在很多官员谈电子货币,因为电子货币是可以消除支付壁垒,可以促进国家的发展。这是央行谈的电子货币的概念,不是比特币,也不是网银里的余额。


 
5、关于监管,徐明星称中国从2013年到现在唯一的官方的关于比特币的监管文件是2013年由人民银行、证件会、保监会五部委提出的289号文(注:指《中国人民银行 工业和信息化部 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会关于防范比特币风险的通知》(银发〔2013〕289号)),它把比特币在中国定义成虚拟商品,不是法定货币,公民可以买卖虚拟商品,但是不能用来做支付手段,同时它表示相关机构有反洗钱义务。
 
6、花絮:徐明星谈自己为何加入区块链创业热潮时称公司成立于2013年,差不多是10月份上线。他说:“我是长期在互联网行业创业,最早在阿里,后来跟我的朋友做了一个公司叫豆丁网,2013年开始我们做过O2O,做过互联网金融的一些其他的尝试,但是我们无意之间觉得比特币很好玩,当时美国有一个电影叫《傲骨贤妻》,里面讲到了比特币,我就查了一下什么是比特币。”
 
本文写作目的是探讨商业模式,不做背书,不构成任何投资建议。

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