孙洋：移动互联网加速了互联网金融与普惠金融的对接与融合

7月8日，由零壹财经和LendIt联合主办的2015移动金融国际峰会在北京国家会议中心举办。此次峰会以“移动金融，掌握未来”为主题，零壹财经CEO柏亮、宜信CEO唐宁，LendIt联合创始人Peter Renton及其带领的美国互联网金融代表团出席了峰会。

关于移动互联网如何助力普惠金融，东方邦信金融科技有限公司董事长孙洋认为互联网金融天然是普惠金融体系的参与者，而且是非常重要的实现手段，移动互联网技术加速了二者的对接与融合。

孙洋指出，互联网拉平了世界，打通了投融资的渠道，连通了金融服务的最后一公里。他表示，移动互联网在短短几年时间里已经渗透到社会生活的方方面面，未来可能会颠覆整个社会生态系统。

以下是演讲实录：

：尊敬的各位来宾，大家上午好！东方邦信金融科技有限公司董事长孙洋

我是东方邦信的副总经理，同时也是东方邦信下面的互联网金融平台东方汇的运营公司东方金科的董事长，刚才FICO陈建总裁跟大家分享了普惠金融的很多观点，下面我也想作为互联网金融和普惠金融具体的实践者谈谈我对移动互联网如何助力践行普惠金融的看法。

东方汇是中国东方资产管理公司旗下唯一的综合性的移动互联网金融平台，也是目前中国四大资产管理公司下面的唯一的互联网平台，东方资产战略下东方汇成为推行互联网+战略，践行普惠金融的战略之一，构建中国的普惠金融体系把社会体系纳入到金融范围内，这是复杂的工程，需要社会多方面的努力。当普惠金融遇到移动互联网产生快速融合并持续发酵的一个化学反应，下面与大家分享一下我们对移动互联网+普惠金融这一模式未来发展的一些看法。

我的第一个观点，移动互联拉平了世界，我们现在常说一二线城市，三四线城市，以及到城镇的分类标准，因为在传统经济当中是按照经济总量、人口总量、发达程度、商品流通速度，当地的购买力等划分城市的等级。但随着移动互联技术的发展，这种城市分类的标准已经发生了改变，从大型电商提供的数据我们可以看到，目前网购多，线上活跃的用户不一定在传统的一二线城市，反而很多三四线城市名列前茅，也就是说，在互联网的生态体系里面有些名不见惊传的小城市反而成为互联网的超级城市，这是为什么呢？其实这正是互联网移动技术应用带来的改变，因为互联网把这个世界拉平了，把原来传统经济体系中由于基础设施不同，资源供给不同等导致的差别拉平了，换言之在互联网的生态系统里面，只要每个人有一部智能手机或者移动设备，都可以平等的享受到互联网上提供的各种服务。移动互联网帮助人们在互联网世界实现了平等与普惠的理想，有人会疑惑，为什么这些中小城市反而在互联网应用上普及度更高呢？就是因为当地的居民从传统的城市供给体系里面享受不到完善的服务，由于供给不足，导致他们的需求很多都只能通过互联网来实现，而在大城市，一二线城市中，有很多线下的实体店获取产品和服务的方式更多样，不一定非得通过互联网的方式进行实现，分散了一大部分的购买力。对于金融也是同样的道理，因为受制于传统金融营业网点及经营规模的限制，越发达地区的金融服务也就越完善、越充分，在三四线及以下区域都难以享受到完善的金融服务，农村地区连最基本的金融服务都难以保证。现在国家倡导推行普惠金融，对于传统金融机构而言，出于既往的监管条例限制以及成本的考虑仍是难以下决心真正或者缺乏动力去下沉俯下身子推行普惠金融的，但是恰恰对于小贷公司，互联网公司而言却是一个大展拳脚的时机，通过移动应用互联网技术推广到三四线城市甚至农村为城市居民及农民提供平等的金融服务真正的去践行普惠金融。

我想补充说明一个问题，这就是为什么互联网金融在欧美等发达国家不如中国发展的快速，其实道理和前面说的这个城市分类是相通的，在中国广大的不发达地区的人们享受不到它所需要的金融服务，而互联网金融恰恰能够补上这个短板。同时这部分人群所占的地区和人口在国内占比是非常大的，因为金融发达的城市毕竟是少数的，能够享受到完善金融服务的人群是少数的，这才导致了互联网金融在中国蓬勃的发展。所以我认为，互联网金融天然的就是普惠金融体系的参与者，而且是非常重要的实现手段，而移动互联网技术更是加速了二者的对接与融合。

我想与大家分享的第二个观点，是移动互通打通了投融资的渠道，当前，提到普惠金融，绝大多数人的理解还是解决融资端的问题，而在我看来，普惠金融就是既要解决缺钱方的问题也要解决投资方的问题，而通过移动互联网，我们可以让借贷两端的人群都可以享受到普惠金融的惠泽，在我们东方惠平台的投资人群中，有很多是因为传统金融机构的投资门槛聚之门外的所谓草根投资者，信托的门槛高达百万，把一些刚步入工作的年轻人以及其他收入不高的群体拒之门外。而东方惠的投资门槛低至百元，随着互联网金融的发展今后可能降到10元、1元。还有一个更为庞大的投资者群体就是金融不发达地区的投资者，比如广大的农民他们脱贫致富后，手上有了积蓄，由于农村金融系统的不健全往往投资无门，只能把钱压褥子下，藏在罐子里或者进行民间的借贷，移动互联网的应用为他们开拓了投资的渠道，打破了地域的限制可以与发达地区的居民一起在平台上挑选投资理财产品，享受到平等的服务和收益。所以说互联网金融解决了这种地域、信息及财富的不对称问题，将社会财富进行了合理的再分配，真正实现了普惠。

我与大家分享的第三个观点，移动产业连通了金融服务的最后一公里。东方汇运行至今一年有余了，降低小微企业融资成本，支撑实体经济特别三农方面刺激个人消费方面都发挥着不可或缺的作用。以东方汇来说，东方汇采用的是典型的O2O的模式，核心的债权标的主要来自东方资产控股的小贷公司的项目我们的邦信小贷是目前全国最大的公司，有24家邦信小贷遍布在全国24个城市，小微企业聚集地农村等传统金融很少涉及的这些区域。当然我们小贷公司不可能设置这些营业网点，我们主要是远程的模式，通过远程数据传输，远程审批的方式将移动的网点，业务的触角下沉延伸商圈、市场、郊县等，降低人力成本和管理成本。

目前，我们的微贷移动展业功能已经在多家小贷成功试点，信贷员用高科技技术的PAD终端做到贷前和贷后的全流程管理，并很快的实现了现场受理、实时审批当场签约，这对于广大农村地区的客户尤为的重要，运用新技术节省了业务人员跑在路上的时间，为客户带来便利的同时也降低了运营成本，连通了金融服务的最后一公里。

从经营管理的角度出发，我们自行开发的移动APP的投入使用，它现在移动状态、路线及业务开展的情况更加有效的可以进行人工管理和绩效考核。从理财端来看，围绕东方惠，我们已经开发了基于安卓版、IOS版的移动APP，东方惠的移动APP的软件具有快捷投资、项目提醒、账户查询、快速充值、收益计算等里面功能，并设立了动态的信息，活动推荐等板块。第一时间将东方惠平台咨询推荐给客户，由PC端延伸到指尖真正实现指尖上的理财。

各位来宾，移动互联网在短短的几年时间里已经渗透到社会的方方面面产生了巨大的影响，未来可能颠覆整个社会生态系统，东方汇将会顺应时代的变革找准自己的定位，储备技术与人才，创新产品与商业模式，坚定不移的推行互联网金融+普惠金融的发展战略，服务实体经济，惠泽百姓民生。最后，预祝本次论坛取得圆满成功，谢谢大家！