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中国银行业智慧网点发展与实践报告
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近年来,随着移动互联网普及、互联网金融崛起、年轻客群个性化,以及成本效益比下滑等,作为商业银行极其重要的线下渠道,银行物理网点遭遇不小冲击,网点传统的经营模式难以为继,转型势在必行,智慧网点作为新一代网点业态应运而生,引发市场关注。
智慧网点顺应金融科技的发展浪潮,引入了智能设备,智能系统,大数据、人工智能等前沿科技,对传统网点的服务流程与经营模式进行了重塑与改造,突出智能化、轻型化、个性化、科技感、全渠道一体化,从而打破物理网点的时空界限,推动银行网点降本增效,全面提升客户体验,令传统网点焕发新生机,再次成为商业银行重要的获客与营销渠道。
综合智慧网点的实践来看,智慧网点当前呈现形态多样化、分区与流程优化、软硬件全面升级、去柜增智四大特征,改变了以往网点业态单一、流程冗长、科技感不足、营销功能弱等弊病,给客户以全新的观感和体验。
从核心竞争力来看,客户体验无疑是网点转型能否成功的关键决定因素,而科技、便捷度、综合性则共同构成了客户体验的三大核心要素。我们也看到,面向新业态,无论是需求端的各大商业银行,还是供给端的各类科技厂商,均顺势而为、因势而动,从三大核心要素重点发力,共同推动线下网点的智能化并已取得了不少成果。
展望未来,科技元素继续增强、网点形态持续创新、客户体验不断提升将成智慧网点的三大发展趋势,银行网点的转型升级不会停下脚步。
一、智慧网点综述:定义、历史沿革与四大特征
(一)智慧网点来了
(二)网点历史沿革:从存折时代到智能时代
(三)智慧网点四大特征
1、形态多样化
2、分区与流程优化
3、软硬件全面升级
4、去柜增智
二、智慧网点缘起:四大冲击与三大核心要素
(一)科技进步:网点智能化的前提
(二)四大冲击:网点智能化的推动力
1、成本层面
2、渠道层面
3、服务层面
4、客户层面
(三)三大核心要素:科技感、便捷度与综合性
1、科技感
2、便捷度
3、综合性
三、智慧网点发展现状:国有行走在前列,中小行参差不齐
(一)国有银行与股份制银行:投入力度大,建设成果显著
(二)城商行与农商行:网点智能化水平参差不齐
(三)智慧网点厂商布局:多维度赋能网点智能化
四、智慧网点三大趋势展望趋势一:科技元素将继续增强
趋势二:网点形态将持续创新
趋势三:提升客户体验将成制胜关键
零壹智库研究报告
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