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“金融+互联网”:同程旅游携手光大银行助力小微金融

互联网+ 温泉 零壹财经 2019-10-24 阅读:10517

关键词:同程旅游小微金融光大银行互联网

“同驿贷”,目标是为品牌连锁酒店的加盟商提供酒店装修贷款。
“我们已经与同程旅游展开了多项合作,可为“同驿贷”产品提供多项创新金融服务支持。目前还在观察当中,希望未来和同程旅游一起探索更多服务小微企业的创新模式。”近日,在光大银行苏州分行,该行普惠金融部总经理汪珏在接受零壹财经专访时表示。

今年3月26日,同程旅游联合多家中高端连锁酒店、精品民宿品牌及金融机构,召开了“同驿贷”战略合作签约仪式发布会。现场,同程旅游发布了住宿产业链金融的融资服务产品——“同驿贷”,目标是为品牌连锁酒店的加盟商提供酒店装修贷款。这也是同程旅游第一个面向旅游全行业提供的产业金融服务产品,光大银行苏州分行即是当时参与签约的金融机构之一。

同程旅游尝试与金融机构合作的开始,也是光大银行苏州分行在小微金融方面的新尝试。这个合作突破了以往银行与互联网企业合作的范式,在产业金融领域开启了新的思路。

“金融+互联网”的新可能

上海全季酒店一位投资人今年6月刚刚拿到“同驿贷”的放款,从申请到拿到贷款,他只用了两个月时间。

这在之前是不敢想象的。这是这位在酒店行业做了十几年的投资人第二次享受到金融服务。第一次在好多年前,他用自己的房子做抵押,从一家银行拿到过贷款。但是自那以后,他就再也没获得过金融服务。

他感慨,酒店装修需要的资金在千万量级,一般的民间借贷只有20—30万,金额太小,利息又太高,解决不了问题,没有抵押根本从银行贷不到款。因此,这么多年来,他的生意很少获得金融支持。

汪珏告诉零壹财经,像这类酒店装修融资项目分散各地,每个项目又各有其特色,且大多轻资产、无法提供有效的风险控制措施,无法通过有效渠道寻找银行融资,酒店加盟商和银行打交道的机会非常少。与同程金服的合作,架起了银行与酒店加盟商合作的桥梁,通过构建“金融+旅游+服务”的新型生态圈,使双方看到了更多新的可能性。

突破范式

相比之前光大银行做过的项目,和同程旅游合作的“同驿贷”有几个不同之处,光大银行干将路支行行长王韵涵介绍:

首先,同程旅游平台拥有大数据作为依托,能够预判酒店经营情况。对酒店来说,地段为王。同程旅游可以了解所投资酒店周边3—5公里内的同类型酒店经营情况,从而作出预判。

其次,与其他互联网平台主要提供企业经营流水不同,同程旅游提供的帮助换了方式。在小微金融领域,阿里小贷是行业里最有代表性的模式,它主要是平台上有小微企业经营流水数据,辅助金融机构进行风险控制。这样模式的优点在于数据,但是缺点也很明显,就是只能服务互联网公司自己体系内的小微企业。比如,阿里小贷只能服务阿里体系内的企业。但是,同程旅游并不是直接提供所投资酒店的经营流水,而是“平台数据+外部数据+实地尽职调查”来控制风险。

平台数据,就是同程旅游根据大数据的分析结果。外部数据,一方面是酒店所加盟的连锁酒店集团所提供的相关数据,另一方面是投资人征信等外部数据。实地尽职调查,即每个项目都会派出风控人员到实地进行调查。

同程旅游通过金融科技助力酒店融资,贷款额度更大,相应的成本也更高,但是服务却可以面向全行业,并不局限于平台体系内的企业。

发力场景

“光大银行是全国性股份制银行,光大银行苏州分行与‘同驿贷’的尝试如果成功,这种模式可以在全国复制。“汪珏告诉零壹财经,光大银行可以与同程旅游合作,在全国开展类似的业务,甚至双方还可以互相推荐客户。

2012年起,光大银行开始全面发力小微金融。7年来,光大银行已经在小微金融领域树立了很多品牌产品,如“阳光助业贷”、与蚂蚁金服合作开发的“随心贷”等。

在光大银行苏州分行与同程旅游合作之前,光大银行已经有一些与产业链合作伙伴的合作案例。

2017年8月,光大银行广州分行与铂涛酒店集团签订战略合作协议,为其提供建店融资、联名卡、支付结算等专属金融产品。2018年,化纤汇平台与光大银行苏州分行达成合作意向,采取“线下审核+线上放款”模式展开合作。

长期以来,光大银行秉承高度的社会责任感,以扶持小微企业发展为己任,响应国家号召、认真落实各项小微扶持政策,把普惠金融上升为全行战略发展目标,从顶层设计的角度强化了制度保障,系统推进普惠金融的政策研究、业务创新、产品研发、组织营销等工作,构建普惠金融专业部门、专家审批、专营机构“三专”机制。2017年底,光大银行成立了普惠金融事业部,2018年11月14日,光大银行干将路支行正式揭牌,成为总行首家普惠金融专营机构。

汪珏告诉零壹财经,在普惠金融方面,苏州分行的思路是与更多的场景方合作,深耕场景的互联网公司,都是苏州分行非常看重的合作伙伴。因为这与普通的小微贷款相比,更能够批量获客,并且获得数据支持,大大降低运营成本,服务更多的小微企业。从风险控制的角度来看,与场景方合作,也可以知道钱的最终流向,这对风控来说是最重要的。
   
 对光大银行苏州分行来说,和“同驿贷”的合作只是一个开始。未来,在贷中和贷后,光大银行苏州分行都可以借助同程旅游的大数据管控风险。再进一步,可以为优质的酒店提供更多金融服务。

“我们也非常重视与互联网公司的合作,希望能与更多的互联网公司探索服务小微企业的创新模式。”汪珏最后表示。
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