智能投顾已成为锐不可当的金融新趋势，与其竞争不如合作

如果你不能打败他们，就和他们合作。

越来越多的大银行都抱着这个态度。此时它们正在一场战场上打得难分难解，对手正是看似不太可能打赢的网络投资顾问。这些敌手似乎会像事先预设好的一样成为赢家，过程虽然缓慢但结果毋庸置疑。因为它们逼迫大银行去适应一个全新的世界，在这里大银行们要用全新的方式给出投资建议。

一位银行高管最近说，现在是财富管理机构的“黑暗时代”，因为它们没有跟上科技发展的脚步。华尔街现在就陷在这个“黑暗时代”中。对于正在进行的总数高达30万亿美元的财富转移，消费者的反应一定会在未来对华尔街上最杰出金融机构的底线发挥重要的作用。

在大银行面对前途光明的网络基金经理和机器人投顾所带来的挑战反应迟缓的同时，这样的黑暗时代可能会改变。这就导致类似于美国银行这样的机构通过加强它们现有的网络服务来作出回应。

美国银行旗下美林证券的负责人Aron Levine说：“我们一直在寻找各种方法改善客户的金融生活。”

他还说道：“我们看到了自动化投资组合管理的一个机会，它可以补充和完善我们的投资顾问所提出的建议和指导。虽然现在讨论细节还为时尚早，但是自动投资组合管理方面的任何发展都会是我们现有平台的自然延伸。”

在华尔街机构的操作中，合并与合作是很普遍的战略，这些公司都想让自己的生意更数字化一些。SigFig是位于加利福尼亚的一家创业公司，上个月，它和瑞银集团达成合作伙伴关系，他们正计划建立一个用来开发新的在线管理工具的研究实验室。

其它公司，包括高盛集团和贝莱德集团，为了促进在线服务的发展都走上了并购的道路。去年，这两家金融巨头们分别收购了创业公司Honest Dollar和FutureAdvisor。

2015年，嘉信理财推出了自己的机器人理财顾问，而客户是这样反应的：2016年1月份，公司所管理的资产总值飙升到50多亿美元。

公司发言人表示，最近嘉信的总管理资产规模已经增至高达70多亿美元。这使得嘉信理财的机器人理财产品超出了智能投顾Betterment管理的48亿美元资产规模。先锋集团和富达国际也相继推出了自己的网络资产管理工具。

大银行们也开始和其它数字化竞争者们较量。摩根大通的CEO Jamie Dimon最近说，他的公司不仅会建立一个很有竞争力的产品和智能投顾们较量，还会“免费赠送给客户使用，如果我们想的话。”

这对于其它智能投顾，例如同样提供免费交易的股票投资应用Robinhood，的确是一个威胁。但这并不是智能投顾公司唯一颠覆的领域。

有些人说，随着财富管理越来越自动化，如果更多的银行客户喜欢数字化服务，那么表现不佳的财富管理者和投资顾问很可能会被赶出市场。

创造一个可持续投资的投资组合既浪费时间又极其复杂，并且管理这些组合总是附带着大约1%的费用。

可持续投资总是要把财务回报和社会、环境和政治等因素考虑到一起，这让事情变得非常复杂。不过智能投顾可以基于用户的喜好，利用算法来自动投资，这让可持续投资变得容易了很多。而且用这些自动化服务相比找一个投资顾问来说只需要0.3%到0.5%的费用。

因此，在可持续投资方面智能投顾潜力无限，因为可持续投资在全球管理资产总额 （AUM）中占比28%。全球可持续投资协会（GSIA）的数据显示，2014年全球范围的可持续投资总额已经爬升到21.4万亿美元。同年，全球管理资产总额达到74万亿美元。

BI Intelligence预测智能投顾在2020年可以在全球管理8万亿美元。如果这里面的28%是可持续投资，那么这相当于一个2万亿美元的市场。

更重要的是，根据全球可持续投资协会的数据，很多关键人群显示出对可持续投资的兴趣。75%的千禧一代在投资的时候会考虑社会、环境和（或）政治因素；而婴儿潮时期只有46%的人考虑这些。此外，76%的女性在投资时认为道德因素很重要，而男性中的60%也这么认为。

智能投顾公司已经开始提供细分的可持续投资产品。在2015年10月份，创业公司Earthfolio推出了第一款专门进行可持续投资的机器人投顾。智能投顾创业公司Motif允许用户分类投资，并提供了四种不同的投资选择，例如绿色投资和社会事业。

智能投顾威胁要从多方面颠覆庞大的全球财富管理行业，在未来短短几年内它们很可能会全力出击。

作为BI Intelligence的高级研究分析师，Sarah Kocianski编制了一份关于机器人投顾的详细报告，其中探讨了智能顾问服务的市场、驱动消费者选择机器人顾问的原因、为什么智能投顾给传统财富管理公司带来了一个机会以及智能投顾创业公司如何在大量现有公司开始推出自己的服务时走向成功。

以下是从报告中的一些要点：

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