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亿联银行行长张其广:金融科技巨头有望得到监管扶持,快速成长。

调研 雨林 零壹财经 2019-09-05

关键词:开放银行金融机构发展科技

零壹财经推出“央行金融科技发展规划解读”专题,邀请金融科技领域专家及相关机构进行系列化解读。
8月22日央行发布了《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(以下简称《规划》),这是央行针对金融科技的第一个顶层规划,对行业影响深远。零壹财经推出“央行金融科技发展规划解读”专题,邀请金融科技领域专家及相关机构进行系列化解读。

亿联银行行长张其广认为,《规划》是对金融科技行业的顶层设计和发展规划。一是《规划》从监管层面肯定了金融科技的价值,阐述了金融科技发展的紧迫性和重要性,为金融科技的发展提供了明确的发展目标和重点任务,对促进金融科技市场主体发展、夯实产业基础、提升我国金融科技产业竞争力具有积极的促进作用;

二是《规划》的出台有助于各地政府加大对金融科技行业的政策支持力度,提高相关单位推进金融科技发展的积极性,为金融科技市场主体的发展提供良好的政策空间和配套服务;

三是《规划》明确了“金融科技是技术驱动的金融创新”,既然金融科技属于金融创新,而金融创新就需要金融监管。可以预见,监管的范围将逐步扩大,部分领域监管红利会消失,但从长期看,有利于金融科技行业的健康化、规范化发展;四是《规划》提出“在风险可控范围内开展新技术试点验证”,体现了灵活的监管态度,金融科技行业有望迎来监管沙盒模式。

张其广行长认为《规划》中关于“强化金融科技合理应用和拓展金融服务渠道“等方面的内容值得重点关注。对于如何合理应用金融科技以及怎样拓展金融服务渠道,他指出银行等金融机构应当在两方面着力。一是利用金融科技手段,提高普惠金融服务能力。通过人工智能、移动互联网、大数据、云计算等科技成果在资产管理、授信融资、客户服务、精准营销、身份识别、风险防控等领域的应用,推动金融服务向主动化、个性化、智慧化发展,提高智能化水平。完善小微企业、民营企业、科创企业等重点领域的信用评价模型,基于海量数据处理和智能审计等技术,综合分析企业财务状况及偿债能力,纾解企业融资难融资贵的困局。

二是借助金融科技手段,构建开放合作金融服务生态。应用程序编程接口(API)、软件开发工具包(SDK)等手段深化跨界合作,把金融产品、服务以及科技能力等与合作平台、场景嵌入融合,与掌握用户资源的合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能,为用户提供更易触达、更易使用的“无感”金融服务,构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系。

谈及《规划》对亿联银行相关业务的影响,张其广行长表示,亿联银行的发展战略及其在普惠金融、科技赋能、开放银行等方面的业务实践是符合《规划》导向的。因此,《规划》的发布,对于亿联银行提振信心、明确金融科技发展方向具有重要意义。

亿联银行是东北首家获批开业的民营银行,也是我国第四家可以从事线上信贷业务的数字化银行。以 “数字银行,智慧生活”为战略定位,以“打造普惠大众,赋能生活的智慧银行”为发展愿景,亿联银行用科技赋能金融服务创新,为普通人、小微企业、平台和同业机构提供更高效、智能的金融服务和解决方案,用科技缩短人和金融服务的距离,促进金融服务平等化,践行普惠金融,从而构建全场景金融生态,赋能美好生活。

亿联银行将科技手段应用于获客、风控等环节,将服务嵌入生态场景中,使得科技成为发展的重要驱动力。目前,亿联银行已经与美团、合众、京东、百度、维信等多家平台建立了广泛连接,在消费金融、农村金融等普惠金融领域进行了积极的创新和实践。特别是消费金融场景,通过秒级响应的极致体验和“千人千面”的差异化定价,亿联银行已经累计在线服务500多万贷款客户,包括大量的C端、长尾客群,践行真正的普惠金融。

亿联银行积极发展农村金融,破解融资难、融资贵问题,利用科技金融技术优势,推出“亿农贷”,可以做到线上放款,能够达到分钟级。农民申请之后,银行依托于人工智能、大数据风控模型,自动进行审批。“亿农贷”是线上科技优势与线下助农网点的完美结合与天然互补。这也是亿联银行充分利用合作方约1500个线下村级农服务站,采集农户土地、经营等相关信息,建立以农户大数据为核心的风控模型,有助于解决长期以来三农金融发展受到物理网点限制的问题。

而对于接下来两三年金融科技会有哪些发展趋势,张其广预期会有三个趋势,一是金融科技行业将进入高速发展阶段。《规划》的发布是金融科技行业的里程碑,对于大数据、云计算、人工智能等行业是非常大的利好,大量的资本及人才将会涌入金融科技行业,由此也会催生出新技术与新产品。二是金融科技巨头有望得到监管扶持,快速成长。《规划》提到,要培育一批具有国际知名度和影响力的金融科技市场主体。虽然银行系金融子公司实力强大,但发展壮大需要一定时间。可见,这一重任很可能落到BATJ等金融科技巨头身上。三是开放银行将加快发展。金融与科技机构将会更紧密合作,构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系。金融服务会更加个性化、无界化。

10月30日-11月1日,零壹财经·零壹智库在上海召开“2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会”。本次峰会特邀全球领先的个人消费信用评估公司FICO教学风控管理课程,1天峰会+2天培训,兵器谱TOP20榜单+奖项,构建数字信用与风控的研讨交流契机。

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