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金融壹账通戴可:央行《规划》将大力推动金融与科技的跨界融合,需尽快细化落地方案

调研 Mr.J 零壹财经 2019-08-28

关键词:金融科技金融壹账通央行落地

零壹财经推出“央行金融科技发展规划解读”专题,邀请金融科技领域专家及相关机构进行系列解读。
8月22日,央行发布了《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(以下简称《规划》),这是央行针对金融科技的第一个顶层规划,对行业影响深远。零壹财经推出“央行金融科技发展规划解读”专题,邀请金融科技领域专家及相关机构进行系列解读。

以下为金融壹账通首席战略官戴可与零壹财经的对话:

1、零壹财经:您觉得《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,对金融科技行业将有什么影响和意义?

戴可:
我认为《规划》对金融科技行业的影响至少表现在以下五点:第一,这是我国第一次制定将金融科技提到战略部署的高度,是自上而下顶层设计和总体规划,是金融科技发展进程中的里程碑;

第二,《规划》明确了三年的发展目标,从长远视角加强顶层设计,肯定了科技的引领和驱动作用,给金融机构的科技转型指明了方向;

第三,《规划》明确了大数据、云计算、人工智能、网络身份认证等核心技术及相对应的场景化应用;

第四,《规划》明确了金融科技的定位,以及其在提高金融服务效率、风控水平及监管效能等方面的价值;

第五,《规划》中多次提到“先行先试”、“试点”,表明监管机构灵活监管的态度,强调对应用的过程监管。

2、零壹财经:在《规划》中,您最关注的是哪些内容?对哪些细分领域影响会最大? 

戴可:
重点关注大数据战略、对云计算和人工智能等技术的合理应用要求、运用金融科技手段构建开放合作金融服务生态、加大金融信息保护力度等内容。

大数据战略将给小微企业融资市场带来重大利好。小微企业融资难,难在风控;风控之难,难在数据。大数据战略将打通政务数据孤岛和金融体系内部的数据孤岛,有助于解决信息不对称的问题,解决风控难题。

推进云计算、人工智能技术等在金融业应用的技术和安全规范,将为金融机构云平台部署指明方向。人工智能等技术在金融领域的进一步规范,将全面推动金融科技赋能金融服务提质增效,将在金融机构的资产管理、授信融资、客户服务、精准营销、身份识别、风险防控等领域发挥更大的作用。

运用金融科技手段构建开放合作金融服务生态,将推动银行业金融机构通过API、SDK接口将金融服务嵌入到各类生活场景,使经营理念、商业范式、产业格局逐渐向“共享、开放、合作、创新”的方向持续转变,提升服务质量。

加大金融信息保护力度,将数据/信息安全提到了新的高度,要求保障身份、财产、账户、信用、交易等数据资产安全,这就要求金融机构和金融科技企业提高信息采集、处理、存储和应用等方面的能力。

3、零壹财经:对于金融科技行业发展,您有什么建议?

戴可:
有三点建议:1. 细化行业方向:《规划》指明了发展方向但未就方案政策明确细化,建议尽快出台细化实施方案;2. 制定行业规则:尽快出台行业规则标准,统一接口、统一安全规范等;3. 具体落地实施:打造标杆企业,监管部门联合行业领先企业,采用“监管+行业”模式,细化具体实施路径步骤和时间计划。

4、零壹财经:《规划》的发布,对于您公司的业务会有哪些影响? 

戴可:
金融壹账通作为平安集团唯一有丰富金融背景的科技输出平台,有能力也有潜力打造成行业标杆企业,为金融机构赋能。金融壹账通在人工智能、大数据、云计算等领域拥有顶尖技术,已积极布局智能风控、监管科技、智能营销、智能合约、身份验证等多个业务板块。未来,金融壹账通将在行业里扮演更多角色,不断提高价值贡献,服务金融机构、服务金融市场、服务监管机构,助力实体经济发展。例如:解决小微企业融资难、帮助中小金融机构完成数字化转型。

《规划》提到要“合理运用金融科技手段丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化融资服务,提升金融服务质量与效率,使金融科技创新成果更好地惠及百姓民生,推动实体经济健康可持续发展。”,金融壹账通积极践行科技服务实体经济,从解决小微企业融资难、帮助中小金融机构完成数字化转型两个方向入手。

一、小微企业融资主要存在两大难题:一方面,金融机构面临着小微企业财务质量不佳、基础资产状况薄弱的难题;另一方面,小微企业面临着金融服务可得性低、成本高、业务流程复杂等融资难、融资贵的问题。以金融科技为切入点,可为中小企业金融服务提供新的方案。金融壹账通全新的供应链金融模式下,既降低了中小企融资成本,又满足了短频快的融资需求,切实服务国家实体经济发展。

(1)创新的供应链金融服务模式。作为国内最早开发区块链技术研究的企业之一,金融壹账通运用区块链、人工智能和云计算等前沿技术,有针对性的于2018年推出了“壹企链智能供应链金融平台”;

(2)技术优势。利用人工智能、区块链技术等,对上链的物流、仓储、工商、税务等参与各方数据源实行智能交叉验证,极大解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈,大幅提升了银行风控能力,降低了贷款风险和审核成本;

(3)全线上流程。结合移动互联和云计算,打造移动云平台,可实现授信申请、认证签约、申请贷款、发票核验等全流程线上化,真正实现7*24小时服务,秒级线上放贷。

二、中小金融机构正在面临数字化转型的困扰。数字银行是整个社会互联网化、数字化的一部分,是大势所趋。“加快建设数字中国”已被写入“十三五规划”,2018年,中国数字经济规模已达31.3万亿元,占GDP比重为34.8%,网民数量位居全球第一,达8.29亿人,快速互联网化的国情也在倒逼银行业加快数字化发展。金融科技重要的特点是开放、连接和分享。应对金融科技时代带来的挑战,中小银行可以选择“外部赋能”,着力与金融科技服务公司合作,以实现转型发展突破。

(1)智能获客。针对中小银行客户营销面临沉睡客户多、新客获取难、渠道单一等痛点,通过客户画像、SAT (社交+移动应用+远程服务)、多点寻客三大子模块,集合睡眠户挖掘+精准营销,可有效提升银行的客户运营效率,提升获客活客能力。

(2)智能风控。在风控模式上,智能风控解决方案应用大数据、移动互联、区块链技术、微表情等金融科技最新技术,帮助银行实现信贷业务流程智能化。从实践看,试点银行可将贷款申请流程简化60%以上,小额贷款时效由过去的几个小时甚至几天大幅缩短至3-5分钟,微表情欺诈识别准确率超过80%,平均开发成本降低30%以上,运用金融科技解决方案快速帮助中小银行降低风险、优化体验、降低成本、提升效率。

(3)智能营销。比如我们有加马智能营销解决方案,通过搜集用户社交、消费、信用、金融交易等行为信息,建立的基于人工智能等科技的解决方案,全面覆盖了前期获客、区分定位、管理维护、精准销售以及客户服务等在内的营销流程,可有效提升银行服务客户的能力。

(4)智能运营。金融壹账通拥有国际领先的智能语音核心技术,同时有平安集团多年的金融业务场景经验积累和业务话术积累。基于这两大优势,结合中小银行的实际业务需求,重点打造了GAMMA LAB智能外呼和GAMMA LAB智能客户两大运营解决方案。“达尔闻”智能语音平台解决了银行对智能外呼平台特定的要求,在存量客户经营、存量理财、贷款获客、信用卡推荐、还款提醒等七大业务场景的实际运用收效良好,多次获得世界大奖;智能客户则实现了包括IVI智能语音导航在线补助、智能在线机器人、智能知识库和智能质检等五大功能模块,广受业界赞誉。

5、零壹财经:《规划》中并未明确提及区块链,而提到了分布式数据库,您认为这是为什么?

戴可:
《规划》中确实未明确提到区块链,但是还是隐约谈到区块链技术,包括“数字签名技术、共识机制、可追溯、分布式账本”等内容,这表明监管对于区块链技术在金融领域的应用,特别是在提升金融交易信息的真实性、保密性和完整性,优化金融交易可信环境方面的应用依然持有认可和鼓励的态度,目前仍是以鼓励金融机构自行探索区块链技术的落地应用为主。

6、零壹财经:您预期,接下来两三年金融科技会有哪些发展趋势? 

戴可:
随着《规划》的印发出台,展望未来,我国金融科技将呈现出三大发展趋势。

第一,技术逐步成熟,实现万物互联。随着5G时代到来,云计算、大数据、人工智能等将深度发展,物联网、虚拟现实/增强现实等将加速应用。这将深刻改变金融的产品和服务形态,并很大程度上将重构金融业务模式。

第二,金融和科技深度融合。随着《规划》的出台,金融科技“技术驱动的金融创新”定位明确,未来,金融机构和金融科技机构将更紧密合作,打破藩篱,拥抱彼此,跨界融合,共建生态。

第三,实现以客户需求为导向的“无界”服务。未来金融机构的服务,将在金融科技的赋能作用下,发展成为以开放银行为代表的金融开放生态圈,生活场景嵌入金融服务,实现从单维服务到无界服务,充分满足客户需求。真正让金融服务无处不在、无微不至。


零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

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