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兴业消费金融最新数据:线下获客为主,不良率2.28%,九成外部资金来源于同业拆放

消费金融 子元 零壹财经 2019-08-14

关键词:不良率消费金融公兴业同业资金来源

兴业消费金融股份公开发行首期20亿金融债券“兴业消费金融2019年第一期金融债券”
8月12日,兴业消费金融股份公司(以下简称:兴业消费金融)在全国银行间债券市场公开发行首期20亿金融债券“兴业消费金融2019年第一期金融债券”,牵头主承销商为兴业银行中国银行。本期债券募集资金主要用于补充3-5年中长期资金,优化资产负债期限结构,以促进主营业务发展。
 
兴业消费金融在2019年第一期金融债券募集说明书中披露了其近年业务数据和财务数据。截至2019年3月末,兴业消费金融累计发放贷款突破560亿元,服务客户数近550万人。截至2018年末,公司资产总额222.62亿元,股东权益19.44亿元,净利润5.11亿元,各项贷款余额206.94亿元,不良贷款率2.28%,低于行业平均水平。
2016年~2018年兴业消费金融资产情况、盈利情况及主要监管指标情况
单位:万元
数据来源:兴业消费金融2019年第一期金融债券募集说明书
 
兴业消费金融主要产品为“家庭消费贷”,是一款针对具有稳定还款来源的受薪客户和自雇人士发放的个人及家庭在旅游、教育、婚庆、装修等消费用途的信用贷款。在业务模式方面,兴业消费金融以线下模式为主,由营销团队拓展,通过亲核、亲访,核实客户的申请意愿及还款能力,防范客户欺诈风险和信用风险。目前,业务覆盖了东部发达地区和中西部省会50余座城市。
 
近年来,随着主营业务的快速发展,兴业消费金融的资金需求明显增加,融资力度加大,负债规模逐渐增长。截至2016年末、2017年末和2018年末,负债总额分别为55.55亿元、95.68亿元和203.19亿元,分别较上年增长43.85%、72.23%和112.36%。
 
从负债结构来看,银行同业拆放是兴业消费金融最主要的负债来源,2016年-2018年同业负债金额(包括同业存放和同业借款)分别占负债总额的93.97%、93.43%和91.24%,且均为一年内短期借款。同业拆入占总负债的比重较高的原因主要由于兴业消费金融成立初期融资渠道较少,较为依赖同业借款。
2016年~2018年兴业消费金融负债结构
单位:万元
数据来源:兴业消费金融2019年第一期金融债券募集说明书
 
近几年,随着兴业消费金融资产规模的扩大和盈利水平的提升,同业借款授信合作机构由2016年末的十几家增至2019年6月末的超百家,授信规模由100亿元增长至近800亿元。截至2019年6月末,兴业消费金融已获得超过100家银行近800亿元的同业授信额度,合作银行包括大型国有银行、全国股份制银行、城商行和外资银行等各类型银行,也体现了授信银行对机构业务发展和经营管理的认可。
 
从消费金融公司的发展来看,同业借款(拆入资金)作为广泛、快速、有效的融资渠道,具备市场化的定价方式和成熟的业务模式,是各家持牌消费金融公司最主要的资金来源。以中银消费金融捷信消费金融为例,其公开披露的2016年~2018年度审计报告显示,两家机构近3年拆入资金占总负债的比例均高于80%。

2016年~2018年,中银、捷信消费金融拆入资金占总负债比例
数据来源:兴业消费金融2019年第一期金融债券募集说明书
 
随着各家机构成立年限及连续盈利年限达到公开市场发行资产证券化(ABS)及金融债的准入条件,ABS、金融债等工具逐步成为各家机构丰富融资来源的有效手段。中银消费金融和捷信消费金融较先使用了上述融资工具,发债活跃机构的同业负债占比随之逐步降低,负债结构得以优化。
中银、捷信及兴业消费金融发行ABS及金融债情况(截至2019年6月末)
单位:亿元
数据来源:兴业消费金融2019年第一期金融债券募集说明书
 
现阶段,兴业消费金融公司形成了多元化的融资渠道,包括同业借款、同业拆借、银团贷款、资产证券化、金融债等,进一步提高资金来源的稳定性,改善期限错配,降低流动性风险。
 

2019年8月22-24日,“中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会”将在贵阳召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库共同主办,以零售金融研究为主题,齐聚100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管,通过“政策解读+案例分析+项目研讨+圆桌对话+晚宴交流”的形式,全方位探索科技赋能时代,零售金融发展。

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