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【专栏】51有钱全额兑付本息！这次真的是良心退出

读懂新金融 · 零壹财经 2019-08-13 09:48:30 阅读：9333

关键词：p2p行业 前海航交所 助贷模式 跑路 风险

8月6日，杭州P2P平台51有钱对所有用户的账户进行本金和收益的结算，并表示：在所有用户完成提现以后，51有钱平台会正式停止运营。与多数平台清盘不同的是，51有钱没有让用户陷入无期限的等待，而是直接选择全额兑付，51有钱向读懂新金融表示：目前，平台存量标的已经兑付完毕，...

8月6日，杭州P2P平台51对所有用户的账户进行本金和收益的结算，并表示：在所有用户完成提现以后，平台会正式停止运营。

与多数平台清盘不同的是，51有钱没有让用户陷入无期限的等待，而是直接选择全额兑付，51有钱向读懂新金融表示：目前，平台存量标的已经兑付完毕，只有一些额的用户可能还未提现，客服正在积极通知用户提现。在网贷生涯的最后一步，51有钱走出了优势。

在51有钱的出借人微信群中，有不少用户对51有钱表示感谢和肯定：“在这里两年了，你们的服务好的不能再好；收益可观，也小赚了一笔；收到所有回款了，谢谢；你们真是良心平台......”

1、官方：出于发展考虑的主动调整

51有钱成立于2017年6月，是51公积金旗下的P2P平台。

“1年时间，51有钱平台累计撮合交易破17亿元”2018年，51公积金金融事业部副总经理陈卿在周年总结会上汇报了这一成绩。

51有钱成立之时，正值P2P行业监管政策落地，准入门槛提高；虽然在起步阶段就遇上了监管的加码，但2年多来51有钱一直遵照监管的严格要求，合规经营，因此赢得了投资人的信任；然而，2018年的雷潮震醒了所有网贷人，所有平台都在资金端面临着前所未有的压力，51有钱则遇到了一个不同于多数平台的挑战——优质资产难以寻找。

资金端的压力是特定时期内部分用户的恐慌导致，通过运营手段尚可以解决；相比之下，资产端的挑战更加剧烈，因为影响资产质量的是整体信用环境，信用环境恶劣，不是一两家企业可以解决的问题。

因为资产问题退出P2P。是不是意味着51公积金完全退出金融市场呢？51公积金就停止运营P2P业务做出了说明，读懂金融将其总结如下：

“停止运营旗下P2P业务“51有钱”是51公积金出于整体发展战略考虑的一次主动调整——积极响应政府号召，51有钱主动全额兑付所有用户账户的本金和收益。

51公积金自2014年成立以来，向用户提供公积金查询、政策咨询等管理服务，并通过合作伙伴包括商业银行、非银行金融机构及在线消费金融平台，向用户提供包括贷款促成服务、信用卡申请服务、风险评估报告服务、导流服务在内的综合服务。

停止运营p2p业务后，51公积金接下来会更加聚焦于主营业务的发展，并积极拓展多元化综合服务，为用户带去更多优质服务。”

简单来说，相对于市场环境复杂的P2P网贷，当下政策鼓励的转型方向——助贷的市场要健康很多。51公积金虽然退出P2P但并不意味着要退出金融科技的市场，相反，其本身扮演的就是金融机构与C端用户之间的撮合者角色，聚焦于“分润不分风险”的助贷模式更符合政策导向以及企业自身的发展需要。此外51公积金还要探索新的业务模式，丰富自身产品、提供竞争力。

2、良性清盘之难

虽然政策给出了退出、转型的引导，但是P2P平台真的想要良性清盘，也并非一件容易的事，很多大中型平台，资金盘子太大导致自身无力兑付，加上信用环境下降，导致逃废债增加，让良性清盘变得难上加难。

更有P2P平台借清盘之名，行收割、套路之实，网贷之家研究员王海梅将目前平台清盘退出中存在的乱象和问题总结为四种：

“第一种是各种奇葩兑付方案，如海航旗下网贷平台前海航交所在多次兑付延期后发布以机票抵债的新兑付方案；

第二种是兑付延期、退出方案不断变更，如温商贷多次变更兑付方案；

第三种是假借退出公告拖延时间、转移资产甚至跑路，如好车贷在发布良性清盘方案三天后实控人跑路，草根投资在发布展期公告2个月后实控人自首；

第四种是借雷潮收割投资人等，如此前有自媒体爆料宜聚网实控人截留回款，联合第三方收割投资人。”

不过，网贷行业也有一些完成兑付的案例。据互金深度指南不完全统计显示，截止目前，已经有45家平台完成兑付，其中22家平台为2019年完成兑付的平台。而读懂新金融注意到，这45家平台清盘的时间跨度是为3年，也就是说在这三年间阵亡的两千多家平台多没有很好地结果。

而在这种市场环境下，51有钱能够一次性完成待收本息的全额兑付，实属不易，也用事实说明了在合规经营的前提下积极缩量清退，是良性退出的必由之路。同时，值得注意的是。在这45家平台中，清盘速度较快者如美利金融用了五天就完成了兑付，此后在汽车金融领域深耕助贷业务，已经取得了不错的成果。

3、马太效应下的P2P

2018年以来，网贷雷潮持续、监管政策收紧，P2P行业甚至传出了“不清退，就犯罪”的声音，马太效应真实来临。

网贷之家数据显示，2018年初，存量网贷平台数量为2345家，而如今则为787家，这一数量仍在不断缩减中。

在行业火热之时，大量淘金客涌入，在行业惨淡之时，淘金客们或被市场淘汰或自主退出，行业一篇凄凉，但我们应该相信，任何行业都存在周期，没有一直处于上升期的事物，同样，也没有一直处于下降期的。那些真正良性退出网贷行业的金融科技公司很多还没有离开金融领域，有一些依然在为金融机构提供服务。待行业整改完成之后，或许金融科技行业发展的春天会再次来临。

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