英国脱欧，银行和FinTech将受到怎样的冲击？

近日，随着英国脱欧公投结果的宣布，英国、欧洲乃至全球的经济市场都出现了巨大的波动。自6月24日起，英国银行股跌幅惨重，巴克莱、劳埃德和苏格兰皇家银行股价下跌超过29%，欧洲大型银行股票跌幅超20%，银行业损失惨重。欧股开盘暴跌近10%，英镑暴跌近10%，欧元兑美元年汇率跌破1.1美元。

目前来讲，脱欧最终会带给英国怎样的影响仍不得而知。但是，对于英国银行和FinTech行业来讲，短时期内的震荡是必然的。

英国央行或降息

根据各国相关行业人员和机构的预测，为了应对脱欧所带来的经济疲软状况，英国央行极其可能采取降息等措施。根据高盛预估，英国央行将在8月降息25个基点。除此以外，欧洲央行也可能会跟进降息15个基点。

对于银行来讲，利率的下调并不是个好消息，大多数银行的收益仍然是以存款账户的贷款为基础，低利率意味着低利润，而脱欧带来的震荡短时期内不会消失。乐观的是，自2008年以来，英国银行的资本化和流动性都保持着良好的状态，接下来，银行应该寻找其他的利润中心以及修改商业模式。货币政策的反应和银行的创新能力将决定其是否能够顺利度过此次危机。

银行坏账率升高

据英国国家经济和社会研究所估计，在接下来的几年中，受脱欧影响，金融服务业、旅游业和汽车制造业将受到很大的冲击，导致大批从业人员失业。此前，英国财政部曾经发表研究报告称，脱欧将导致失业人口增加数十万。而失业率的升高将会给贷款行业带来极大的风险——坏账率的升高。

糟糕的是，银行识别不良贷款的方式比较单一，绝大多数属于“一刀切”。在目前的情况下，如果他们不能更新识别方式，从电子数据表和核心系统中快速获取和消化相关信息以此来应对市场的变化，那他们必须实施贷款紧缩。不过对于Fintech来讲，这未尝不是一个机会。Fintech行业的技术优势有可能帮助他们获取更多的贷款市场份额。

冲击“全球FinTech中心”

一直以来伦敦都努力将自己打造成一个“全球FinTech中心”，大量的金融科技企业和人才汇集在这里，包括全球第一家P2P公司Zopa和全球第一家众筹平台Crowdcube。伦敦已成为超越法兰克福和巴黎的欧洲第一人才集散中心。

诚然，脱欧会给伦敦的经济发展带来一定的冲击，很多Fintech公司担心脱欧将会影响金融创新的环境。但是这并不意味着伦敦将失去其中心地位。首先，脱欧会使更多的银行业人才流向Fintech。其次，作为一个传统的全球经济中心，这里有着大量的名校和优秀金融企业。对于政府来讲，英国政府对于发展Fintech一直是不遗余力，他们寄希望于Fintech将英国重新带回国际金融中心的地位，即使在脱欧以后，这些也不会改变。

本文编译自：http://www.sytaylor.net/2016/06/27/how-will-brexit-impact-banks-and-fintech-in-the-uk/#sthash.5yqUjrFj.3muqr8H8.dpbs