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零壹金融周报:“微粒贷”大范围下调利率,平安旗下公司计划申请消金牌照

零售金融 孙梦晨 零壹财经 2019-07-22

关键词:周报下调利率消金牌照微粒贷平安

零售金融观察周报
【本周速览】
 
1、工行推幸福生活版手机银行,主打亲情和智能;
2、4家A股上市银行发布业绩快报,营收净利均实现正增长;
3、山西省首家上市银行“晋商银行”在港挂牌上市,募资33亿港元;
4、微众银行“微粒贷”大范围下调利率,涉及众多合作资金方;
5、平安旗下公司计划申请消费金融牌照;
6、捷信集团赴港提交IPO,传计划融资10亿美金;
7、申能集团拟与外资银行联手设立消费金融公司,注册资本5亿元;
8、平安壹账通已向SEC秘密递交上市申请;
9、众安保险迎来第三任“掌舵者”:陈劲卸任,姜兴接棒;
10、新型信用监管来了:将更注重保护市场主体权益,探索建立信用修复机制。
 
【行业及机构动态】
 
【银行动态】
 
工行推幸福生活版手机银行,主打亲情和智能
 
本周,工行全新推出面向老人客群的幸福生活版手机银行。据悉,除了针对老人客群提供字号放大、安全向导、专属银发理财外,“亲情”和“智能”是幸福生活版手机银行的一大特色。工行创新性推出子女帮父母注册手机银行的功能,降低老年人使用移动金融服务的门槛。工行在银行业中首次推出“一键求助”功能,方便老年人在手机银行使用过程中,一旦遇到问题,快速截图向子女咨询。
 
同时,工行基于家庭常见的小额便利充值缴费的需求,推出亲情卡功能,年轻人直接在线上为父母关联账户并设置额度。此外,工行还为老年人提供新的交互方式,支持纯语音双向交互,语音可搜索对应的功能,在交易关键节点进行业务提醒报读。(金融时报)
 
4家A股上市银行发布业绩快报,营收净利均实现正增长
 
7月11日,张家港行披露2019年上半年实现营收18.03亿元,同比增长25.64%;归属于上市公司股东的净利润4.74亿元,同比增长15.05%。与第一季度相比,营收增速下跌7.76个百分点,归属于股东净利润增速提高1.2个百分点。(中国证券报)
 
7月15日,杭州银行发布2019年半年度业绩快报公告称,2019年上半年,公司实现营业收入104.60亿元,较上年同期增长25.74%;归属于上市公司股东的净利润36.28亿元,较上年同期增长20.21%。(新浪财经)
 
郑州银行方面,在第二季度业务带动下,上半年营收和归属于股东利润增速明显提高。业绩快报披露,该行上半年实现营收62.56亿元,同比增长21.25%;实现归属于股东净利润24.74亿元,比上年同期增长4.54%。(中国证券报)
 
7月18日,宁波银行发布的2019年上半年业绩快报显示,今年上半年,宁波银行实现营业收入161.92亿元,同比增长19.75%;实现归属于上市公司股东的净利润68.43亿元,比上年同期增长20.03%。资产质量方面,截至上半年末,宁波银行不良贷款率为0.78%,与年初持平。(国际金融报)
 
山西省首家上市银行“晋商银行”在港挂牌上市,募资33亿港元
 
7月18日,来自山西的晋商银行正式在香港联合交易所主板挂牌,股票代码2558,成为山西省首家上市银行。公告显示,晋商银行上市联席保荐人为建银国际、中金公司和招银国际,全球发行8.6亿股H股(不含超额配售权),每股发售价3.82元,已募集资金33亿港元(约合4.2亿美元)。据悉,晋商银行于2月26日递交IPO申报材料,到7月18日挂牌上市,晋商银行前后历经约5个月。(零壹财经)
 
微众银行“微粒贷”大范围调降利率,涉及众多合作资金方
 
7月17日消息,从多家与微粒贷合作联合贷款业务的银行、持牌消费金融公司处得知,微粒贷大范围调降了其贷款利率。一位城商行从业者告诉新流财经,在今年上半年,微粒贷已经进行了对客端利率的调整,整体算下来,年化利率大概下降了2-3个百分点。有知情人士向媒体表示,日前深圳银监局对微众银行进行窗口指导,要求其继续降低微粒贷产品利率。利率下调对微粒贷最直接的影响是利息收入将减少。据微众银行2018年财报显示,截至2018年末,微众银行管理贷款余额超过3000亿元,表内各项贷款余额1198亿元。假定按千亿余额粗略测算,微粒贷年化利率整体下调2-3个百分点,意味着微粒贷利息收入或将减少超20亿元。(新流财经)
 
腾讯合资设立的香港虚拟银行改名为富融银行
 
本周,腾讯与港交所等合资的香港虚拟银行“贻丰”(Infinium),将易名为“富融银行”(FusionBank)。贻丰是由腾讯、中国工商银行(亚洲)、香港交易及结算所、高瓴资本联同郑志刚等多间知名企业所组成的合资公司。同时该行委任了新公司秘书,原公司秘书刘淑仪将于下个月3日辞职,由利文俊接任。另外,由小米与尚乘集团合资,获发虚拟银行牌照的洞见金融科技亦已申请更改公司名称,但相关新名称尚未正式生效。而洞见金融科技也出现了人事变动,小米金融董事长兼CEO洪锋,以及尚乘集团主席兼总裁蔡志坚已于上月中辞任。(凤凰网)
 
【头部消费金融公司动态】
 
平安旗下公司计划申请消费金融牌照
 
7月18日消息,以P2P起家的陆金所计划退出P2P业务,原因是监管障碍,并且已经开始申请消费金融牌照。陆金所,全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,属于平安集团旗下成员,于2011年9月在上海注册成立,注册资金8.37亿元。
 
目前,陆金所旗下P2P业务由平台陆金服承载。虽然只是在线财富管理平台陆金所旗下一部分,从在贷余额规模来看,陆金服依然是中国最大P2P平台。(路透社)
 
申能集团拟与外资银行联手设立消费金融公司,注册资本5亿元
 
7月18日,上海国资委官网显示,申能集团已与新加坡大华集团银行签署消费金融公司出资协议,拟在上海合资成立“申能消费金融有限公司”(下称“申能消费金融”)。
 
根据介绍,申能消费金融初期注册资本为5亿元,申能集团作为主要出资人将持有申能消费金融80.1%的股权,大华银行将持有剩余19.9%的股权。此外,协议签署时间为6月28日,双方也已向金融监管部门提交成立合资公司的申请。(柒财经)
 
捷信集团赴港提交IPO,传计划融资10亿美金
 
总部位于捷克的消费金融企业捷克信贷企业HomeCredit(捷信)于本周在港交所提交上市申请,花旗银行、摩根士丹利以及汇丰为其保荐人。此前路透曾报道称,捷信计划在港上市募资10亿美元。公开资料显示,捷信成立于1997年,主要在包括中国、东南亚以及中东欧等9个国家提供销售点贷款、现金贷以及循环贷款等产品,其客户主要为蓝领以及初级白领等人。(腾讯一线)
 
中国电信旗下甜橙金融2.1亿入股众安小贷,拿下互联网小贷牌照
 
7月18日,记者通过国家企业信用信息公示系统获悉,重庆众安小额贷款有限公司(以下简称“众安小贷”)于2019年6月27日将注册资本由3亿元变更为5.1亿元,法定代表人由周峰变更为王敏。依据国家企业信用信息公示系统信息,天翼电子商务有限公司将于2019年7月26日以货币的方式认缴出资额2.1亿元,持股41.18%,成为众安小贷“企业法人”类股东。(国际金融报)
 
锦程消费金融获批准入银行间同业拆借市场
 
7月3日,经全国银行间同业拆借中心审核,锦程消费金融收到同业拆借中心下发的《全国银行间同业拆借中心拆借市场开户通知书》,标志着锦程消费金融正式获准进入全国银行间同业拆借市场。
 
本次获准进入银行间同业拆借市场,标注着锦程消费金融在融资业务模式上的新突破,拓宽了融资渠道,完善了流动性管理手段,提升了锦程消费金融同业资金业务的市场参与度。截止2019年6月末,公司业务规模同比增加188.53%,实现了飞跃式增长,资产质量一直保持在优质水平。(零壹财经)
 
苏宁消费金融申请专利获批,未来公司将继续扩大科技投入
 
7月17日消息,苏宁消费金融公司“基于声明的批处理方法和系统”的专利申请已获得国家产权专利局授予的专利授权书,填补了该发明专利领域的空白。
 
据了解,该专利可以帮助开发人员依据所述批处理对象类型,调用相应的执行模块以对批处理对象进行批处理。避免了复杂的配置判断逻辑、组件组装调用灵活、实现了批处理和业务处理的解耦合。同时,对于批处理执行过程中的异常,自动实现异常偏移量记录和断点自动补偿恢复,开发者只需关注业务逻辑的开发,能有效的从复杂的批处理解脱出来,极大减少开发时间,大幅节省开发人力成本。(亿欧金融)
 
【头部金融科技公司动态】
 
蚂蚁金服与银行就20亿美元贷款进行商洽
 
据彭博社援引知情人士消息称,蚂蚁金服正在为一般企业目的自行安排一笔20亿美元的贷款,目前与银行商洽中。知情人士称,该融资安排的条款尚未最终确定。蚂蚁金服回应称,不予置评。(新浪科技)
 
港版“支付宝”获得全国通用许可,将从大湾区拓展至全国可用
 
支付宝7月19日透露,旗下香港版“支付宝”AlipayHK已获央行许可,继大湾区可用后将逐步在内地开展移动支付服务,这意味着今后香港用户也可不带钱包游遍内地。AlipayHK也成为首个在全国范围内开通服务的香港电子钱包。(36氪)
 
平安壹账通已向SEC秘密递交上市申请
 
本周,平安集团旗下金融科技子公司壹账通已向美国证券交易委员会(SEC)秘密递交上市申请,或将成平安旗下首家在美上市公司。壹账通于2015年12月注册成立,为银行、保险、投资等全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端的解决方案。(IPO早知道)
 
京东数科与十三家资管机构开启战略合作
 
京东数科资管事业部副总经理徐叶润宣布,京东数科资管科技产品“JT²”将实现从技术系统服务向开放平台服务转型,通过组合模块化的七大中台服务,为资管机构提供按需定制的解决方案。近期,京东数科已与中信证券、中信建投、安信证券、景顺资管(Invesco)、易方达基金、华夏基金、南方基金、招商基金、建信基金、鹏华基金、东方红资管、国寿安保基金、华能贵诚信托等境内外13家资管机构签订了战略合作协议。(上海证券报)
 
趣店合作西藏财政厅旗下信托公司
 
7月19日消息,西藏信托上线两期「微塔斯3号集合资金信托计划」,资金用于向符合放款标准的借款人发放消费贷款,而其资产服务机构为趣店。
该两期信托计划分别募资6000万元和6140万元,产品期限为单一期限18个月,预计利息7.8%-8.5%。(FinX金融)
 
360金融发行10亿元规模的ABS
 
本周,据上海证券交易所披露,360金融发行的互联网消费金融ABS产品——“天风证券-360金融2期资产支持专项计划”于上交所正式挂牌。此次ABS发行,是第一季度360金融获得上交所和深交所共计100亿的储架发行额度的一部分,本期发行规模10亿元。“天风证券-360金融2期资产支持专项计划”的基础资产为向通过360借条申请并风控审核通过的借款人所发放的个人消费贷款。(36氪)
 
【保险公司及行业动态】
 
中国人寿:上半年累计原保险保费收入约为3782亿元
 
7月15日消息,中国人寿保险股份有限公司今日发布保费收入公告称,公司于2019年1月1日至2019年6月30日期间,累计原保险保费收入约为人民币3782亿元(未经审计)。(新浪保险)
 
新华保险:上半年累计原保险保费收入为739.9亿
 
7月15日消息,新华保险:上半年累计原保险保费收入为739.9亿元。(新浪保险)
 
众安保险迎来第三任“掌舵者”:陈劲卸任,姜兴接棒
 
7月18日,众安在线财产保险股份有限公司发布公告称,陈劲将卸任总经理兼联席CEO职务,接棒者为该公司副总经理兼联席CEO姜兴。这意味着,成立六年的首家互联网保险公司迎来第三任“掌舵者”。
 
公告显示,姜兴的总经理任职资格尚待银保监会核准。自董事会决议做出之日起至姜兴获得银保监会核准总经理任职资格前,众安保险董事会同意由姜兴担任公司临时负责人,主持公司日常经营管理工作。(零壹财经)
 
男子购假病历诈捐获429次帮助轻松筹、水滴筹等报警
 
7月18日,记者从新疆乌鲁木齐达坂城区检察院获悉,一起利用假病历诈捐案于近日被提起公诉。去年底起,男子唐某用网购假病历在轻松筹、水滴筹等平台多次筹款,共获得帮助429次,骗取捐款7404.11元(其中1022元未遂)。3月,水滴筹工作人员发现后报案。(环球时报)
 
【监管与政策动态】
 
新型信用监管来了:将更注重保护市场主体权益,探索建立信用修复机制
 
7月18日,国新办召开国务院政策例行吹风会,介绍《关于加快推进社会信用体系建设,构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》有关情况。国家发改委副主任连维良指出,实施以信用为基础的新型监管机制,将大幅提升失信成本。
 
连维良指出,失信代价低、惩罚轻、传播少是失信问题高发、频发、复发的重要原因。今后,失信者的失信记录将广泛共享,因而有可能处处受限。失信信息依法依规公示,让失信者付出接受监督的成本。涉及严重违法失信行为的失信者将被列入“黑名单”,承受跨地区跨行业跨领域失信联合惩戒的成本。此外,涉及极其严重违法失信行为或与国计民生安全攸关领域的失信者,将付出在一定期限内甚至永远被实施行业禁入、逐出市场的成本。(上观新闻)
 
中银协:2018年末手机银行交易金额达241.68万亿,同比增长11.86%
 
7月17日,中国银行业协会主办的《2018年中国银行业社会责任报告》发布会在北京举办。报告显示,2018年,随着金融科技在银行业更加广泛和深入的应用,中国银行业呈现出“服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化”的“四化”趋势。
 
截至2018年末,银行业营业网点数量达22.86万个,设立社区网点5600个、小微网点2700个;布放自助设备共计103万台,其中创新自助设备2万台,自助设备交易笔数达400亿笔,交易总额达66万亿元;行业平均离柜率达88.68%,同比提高1.1个百分点。(中国电子银行网)
 
网联最新数据:上半年对接49家村镇商业银行,服务农村人口近400万
 
7月16日消息,网联公布的最新数据显示,仅2019年上半年,网联平台新促成46家第三方支付机构同农村地区的各商业银行开展业务合作;通过网联平台,828条新渠道通路建立了起来,目前财付通已通过网联对接了包括中银富登、青隆村镇银行在内的49家农村地区商业银行,服务农村人口近400万。(零壹财经)
 

10月30日-11月1日,零壹财经·零壹智库在上海召开“2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会”。本次峰会特邀全球领先的个人消费信用评估公司FICO教学风控管理课程,1天峰会+2天培训,兵器谱TOP20榜单+奖项,构建数字信用与风控的研讨交流契机。

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