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"网贷大转折——备案进度测评"之布谷农场

网贷 子叶 零壹财经 2019-06-13

关键词:备案进度测评网贷大转折布谷农场

本文为"网贷大转折--备案进度测评"专题之布谷农场。
 

诞生十二年之后,中国网贷行业进入大转折时期--这个行业终于将进入正式监管、合规经营阶段。当然,并不是所有机构都有机会。

在这个时期,或备案跃龙门,或转型谋出路,或爆雷,或查处,或寂灭。一个时代的波澜,蕴藏着多少悲欢。

这是值得铭记的时代,这是面向未来的时代。

问题是,谁有机会走向未来?

为此,零壹财经·零壹智库策划"网贷大转折--备案进度测评"专题,从备案试点要求出发,选取代表性平台进行全方位测评。



本文为"网贷大转折--备案进度测评"专题之布谷农场

布谷农场曾用名理财农场,平台由深圳财富农场互联网金融服务有限公司(下称"财富农场")运营,注册资本12000万元,其中实缴资本10000万元。

对标《备案试点方案》,布谷农场法人股东成立不满5年,二级股东诺普信(002215.SZ)2016年度亏损2.76亿,不满足网贷平台关联企业连续3个会计年度盈利要求。除此之外,平台没有披露实控人,并存在54笔合计2471.7万元的关联借款。

根据零壹智库的榜单数据,布谷农场位列整改备案进度琅琊榜39位,信息披露榜排行28位。

基本信息:三农资产  历经3轮融资

布谷农场扎根三农,平台标的涉及农贸经营、农业生产和日常消费三个板块,担保形式采用第三方经销商或农户之间连带责任担保。截至2019年5月底,布谷农场累计成交额164.75亿元,已注册用户109.87万人。

资产端业务来自母公司农金圈旗下农发贷平台,包括富农贷、种植贷、农机贷、经销商贷四个分类,前三者为农户生产经营中资金和消费需求、农资采购和农具采购需求提供资金支持。经销商贷则为农药、化肥和种子的零售店主、经销商和代理商提供资金支持。

目前,布谷农场的存管银行为新网银行。根据2018年合规性审查报告,布谷农场曾与上海银行签约并在2018年2月26日上线全量存管业务。因上海银行未通过中互金的网贷资金存管测试,平台又于2018年12月27日与新网银行展开合作,2019年1月15日上线全量存管业务。

根据公开报道,布谷农场的母公司农金圈曾获得3轮融资:

  • 2015年3月19日,获A股上市公司诺普信(002215.SZ)天使轮投资1750万元
  • 2016年7月20日,农金圈A轮融资1.3亿,国资深创投领投,曦和资本、诺普信跟投
  • 2018年7月,农金圈获上银国际、百果园B轮融资,金额未透露。


根据布谷农场在中互金上披露的财务报表,2018年财富农场总资产25463.27万元,负债总额14618万元,股东权益合计10845.27万元。2018年总营收9328.87万元,同比增长22.6%;净利润751.51万元同比增长781%。

法人股东成立不满5年  二级股东诺普信2016年曾反常亏损

布谷农场运营公司财富农场由深圳农金圈金融服务有限公司100%控股,该公司成立于2015年1月15日,成立未满5年。

平台二级股东包括西藏林芝华翰投资有限公司(持股32.26%)、深圳诺普信农化股份有限公司(持股31.57%)、深圳市布谷丰收投资管理合伙企业(有限合伙)(持股17.36%)等10家。
数据来源:布谷农场官网

其中,布谷农场二级股东及合作机构诺普信最近三个会计年度(2018~2016年)归属净利润分别为3.29亿、2.46亿、-2.76亿,扣非净利润分别为2.55亿、2.46亿、-3.59亿。不满足网贷平台关联企业最近3个会计年度连续盈利要求。其他股东未披露公司财务报表。
诺普信归属净利润

数据来源:东方财富网

平台实控人披露为"无"  疑似实控人名下未发现其他P2P平台

布谷农场的法定代表人为郑伟博,平台官网暂未披露实际控制人。从公司股权分布来看,实控人疑似大股东兼母公司农金圈董事长陈俊旺。
数据来源:布谷农场官网

大股东陈俊旺通过西藏林芝华翰投资有限公司、深圳市融智汇金投资管理合伙企业(有限合伙)、深圳诺普信农化股份有限公司、深圳市谷雨满仓投资管理合伙企业(有限合伙)5家合计持有布谷农场32.42%的股权。

数据来源:天眼查

母公司农金圈在2015年12月11日之前担任布谷农场运营方,后转交子公司财富农场并于2016年6月正式开始运营。目前农金圈旗下除农场财富外还有2家全资子公司,分别为农金普惠投资管理(深圳)有限公司、珠海横琴农金征信有限责任公司,并持有海南农金普惠小额贷款有限责任公司30%的股份。

公司主要经营业务是基于农业生产及农资消费场景,为经销商、农户、农场、收储商等提供经营性贷款及消费贷款。农金圈旗下包括"农发贷、理财农场(布谷农场曾用名)、农金租赁、农金保理、农金征信"等平台。布谷农场是唯一一家P2P网贷平台。
 
表1:布谷农场高管履历

数据来源:布谷农场官网

平台存在关联借款  系自主披露

根据布谷农场披露的运营数据,截至2019年5月31日,平台借贷余额9.0亿元,累计代偿笔数1380笔,金额总计2.74亿,占累计借款总额的2.75%。目前存在54笔关联借款,关联借款余额总计2471.7万元,占平台借贷余额的2.75%。

榜单排名:整改备案琅琊榜39,信披榜排行28

根据零壹财经5月发布的P2P网贷整改备案进度琅琊榜,布谷农场排在第39名,主要失分点在风险管理及出借人保护方面。

另外在零壹财经4月发布的信息披露排行榜中,布谷农场名列28,与工场微金并列,综合得分93.4。平台已接入中互金登记披露平台,机构和运营信息已报送,暂未报送项目信息。
5月P2P网贷整改备案琅琊榜部分摘取



4月P2P网贷信披排行榜


声明:2019年4月,各大媒体相继报道《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(本文简称"备案试点方案")内容,该文件虽未得到监管正式公布,但已经形成较大的影响,且一些公司正在根据文件内容进行整改。我们结合试点备案要求及"175号文"、"1号文"和地方监管政策等内容,提供一个平台备案进展的观测角度。内容仅供参考,不作为投资建议。
 

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