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零壹海外周报:FCA颁布P2P监管新规,SoFi三名高管离职

报告 赵越 零壹财经 2019-06-11

关键词:零壹海外周报监管新规

海外金融科技行业要闻、监管动态全览。
 
海外金融科技动态速览
1、网络借贷平台SoFi三名高管同时离职;
2、GrabPay推出安全保障新功能;
3、摩根大通放弃Finn数字银行计划;
4、印度支付巨头Paytm计划收购保险平台Coverfox;
5、Facebook即将发布加密货币白皮书,五大方面值得关注;
6、韩国金融服务委员会(FSC)公布金融大数据基础设施建设计划;
7、英国金融行为监管局(FCA)颁布P2P借贷市场监管新规;
8、沙特央行向14家金融科技公司颁发牌照;
9、金融稳定委员会(FSB)发布加密资产监管专题报告;
10、欧洲银行管理局(EBA)将金融科技创新作为2019年工作重心之一。

海外金融科技企业动态
 
1、网络借贷平台SoFi三名高管同时离职
 
 
据《华尔街日报》报道,网络借贷平台SoFi本周经历了一场重量级的人事变动,市场主管JoanneBradford、风险部门负责人KevinMoss和资本市场高管AshishJain三名高管同时宣布离职。据悉,这三人都是在现任首席执行官AnthonyNoto上任之前加入SoFi的。
 
如今,贷款市场面临的挑战越来越多,利率上升使得SoFi的学生贷款再融资和个人贷款的吸引力降低。目前该公司将大部分贷款出售给投资者,但是由于最近信用卡和其他消费贷款的拖欠率不断增加,这个销售途径也变得愈发艰难。
 
据知情人士透露,SoFi目前正将更多的贷款证券化保留在自己的资产负债表上,因为这样可以赚取更多的收入,并可能以更高的价格出售。
 
自Noto上任以来,SoFi一直尝试在多个领域进行投资,但想要在这些领域获得收益还需一段时间。2019年5月,SoFi刚刚获得了卡塔尔主权财富基金领投的5亿美元风险投资。(来源:PYMNTS.com)
 
2、GrabPay推出安全保障新功能

近日,新加坡共享出行平台Grab宣布,将针对旗下支付平台GrabPay推出安全保障新功能。
 
从本月底起,用户将有权授权平台使用其个人数据,而这也将成为Grab平台强制性“了解您的客户”(KYC)流程的一部分。新加坡GrabPay用户需要通过Grab应用程序登录其SingPass帐户,并同意检索个人数据以便通过MyInfo政府服务进行身份验证。当Grab在3个工作日内验证并升级帐户后,用户将收到通知。
 
Grab表示,对于完成该流程的用户,Grab会将用户的年度交易限额从5000新元(3,656.50美元)增加到30000新元(21,939美元)。此外,它还计划允许经过验证的用户进行钱包间转账,并引入万事达卡预付卡以支付在东南亚地区使用Grab服务的费用。(来源:TECHINASIA)
 
3、摩根大通放弃Finn数字银行计划
 
2017年10月,美国银行业巨头摩根大通宣布推出数字银行Finn。然而仅仅18个月后,摩根大通就宣布,Finn银行将于2019年8月10日正式关闭,所有Finn用户也将被转移至摩根大通旗下银行部门。
 
自成立以来,Finn的表现并不理想。据统计,Finn银行只吸引了大约4.7万名用户,而美国数字银行先锋Ally和Chime的用户数量则高达175万和157万。而来自欧洲的数字银行创企Revolut、N26和Monzo也都计划或已经准备登陆美国市场。除此之外,即便是在传统金融机构创新方面,摩根大通的表现也不算出色。相比之下,高盛银行旗下的数字银行Marcus已经获得了可观的用户群体,并已经与AppleCard建立了合作关系。
 
未来,摩根大通将转变策略,专注于吸引年轻用户使用Chase品牌产品,并将Finn的诸多功能直接融入到Chase的移动应用程序中。(来源:ALTFI)
 
4、印度支付巨头Paytm计划收购保险平台Coverfox
 
2016年,印度政府出台“废钞令”,大幅推动了该国的数字和移动支付产业发展,而支付巨头Paytm也因此成为了印度家喻户晓的品牌。
 
近日,据印度媒体《经济时报》报道,Paytm正计划斥资1亿至1.2亿美元收购印度保险科技创企Coverfox。此前,Coverfox曾先后获得过SAIF Partners、Accel Partners、Catamaran Ventures和国际金融公司等多家投资机构总额4000万美元的风险投资。如果本次交易达成,预计上述投资者会选择进行投资退出。
 
值得注意的是,Coverfox还获得过软银公司愿景资金的投资,而后者此前也曾投资过另外一家印度在线保险市场PolicyBazaar,而这种局面有可能会影响到本次收购。据内部人士透露,目前Paytm董事会还在就这一问题相关细节进行最后磋商。(来源:PYMNTS.com)
 
5、Facebook即将发布加密货币白皮书,五大方面值得关注

 

据TechCrunch报道,Facebook计划于6月18日发布“天秤座”(Libra)加密货币白皮书,旨在向公众披露、解释其加密货币的更多细节。
 
据Facebook负责北欧市场的金融服务兼支付合作伙伴负责人LauraMcCracken透露,Facebook加密货币已经确认将与“一揽子”货币、而非单一美元进行挂钩,以便有效地防止价格波动。但目前Facebook拒绝回应关于其加密货币项目的任何信息。
 
此外,TechCrunch从五个方面分析了Facebook的区块链项目:
 
名称:Facebook很可能会继续使用“Libra”作为其加密货币的官方名称,而不是此前BBC所报道的“GlobalCoin”这个名字。另据路透社消息,Facebook此前已经在瑞士注册了一家名为“LibraNetwork”的金融服务公司,而“Libra”这个词来源于伦敦银行同业拆借利率的缩写“LIBOR”,用作银行间借款的基准利率——“LIBOR”适用于银行,而“Libra”适用于人民。
 
代币:正如此前所报道的,Facebook推出的加密货币将会是一种稳定币,以防止在支付或转账过程中因为价格波动而导致差异和其他复杂情况。按照The Information的报道,Facebook已经和多家金融机构进行了接洽,旨在募集10亿美元为其稳定币提供“一揽子”全球法定货币和低风险债券担保。另一方面,Facebook还在与多个国家接洽,希望通过与政府合作试运行其稳定币。
 
用途:Facebook希望利用加密货币在旗下产品(包括Facebook Messenger 和Whats App)实现零费用转账,他们还在与多个电商巨头和线下商家合作,使其能够接受Facebook的加密货币支付,还能提供注册奖金。根据TheInformation报道,Facebook还打算部署加密货币自动提款机,以便用户可以直接兑换法定货币和传统资产。
 
团队:Facebook区块链项目由前PayPal总裁和FacebookMessenger副总裁DavidMarcus担任负责人,他手下有前Instagram产品副总裁KevinWeil和Facebook的前财务运营部门负责人SunitaParasuraman,后者将主要负责监管Facebook加密货币的抵押资金。尽管Facebook在公开合作伙伴关系的时候被媒体捕捉到了许多消息,但他们在Facebook总部的保密工作做得依然不错,大部分员工并不知道其神秘的区块链团队运作情况。
 
监管:Facebook计划通过一个独立基金会来监督其加密货币,而且需要支付1000万美元才能成为节点运营商,负责验证Facebook加密货币交易并获得网络治理权。当然,节点运营商也会获得经济利益。不仅如此,通过在这个全球性货币项目治理中引入一定程度的去中心化,Facebook能够避免持有太多权力。(来源:TechCrunch)
 
海外金融科技监管动态
 
1、韩国金融服务委员会(FSC)公布金融大数据基础设施建设计划

 

为推动韩国数字经济发展,近日,韩国金融服务委员会(Financial Services Commission,Republicof Korea,简称FSC)对外公布了一份金融大数据基础设施建设计划。据悉,本次的三项基础设施分别是:
 
(1)开放数据系统:这个名为CreDB系统建设将由韩国信用信息服务(KCIS)负责。2019年6月开始,将首先对外开放部分样本数据(整体数据库内容的5%),包括200万用户的银行贷款、延迟付款和信用卡账户信息,并在后期逐步覆盖保险公司信用信息和企业信用信息。除服务金融科技公司、金融公司外,该系统还将于今年晚些时候为大学等研究机构提供合成数据、原始数据样本,满足其培训和研究需求。
 
(2)金融数据交换平台:该项目将由金融安全研究所(FSI)负责,以推动金融公司、信用评级公司、公共机构、金融科技公司、研究机构等之间的数据交易。此外,FSI还将建立一个辅助数据经纪系统,预计于2019年底到2020年上半年期间启动。
 
(3)数据监管专门机构:目前,韩国《信用信息使用与保护法》修订草案还处于韩国国民议会审议阶段。草案要求FSC设立一个专门的数据机构,负责数据跨部门流动的安全性。除此之外,这个数据机构还将提供一站式服务,包括数据组合和中间数据交易。(来源:FSC)
 
2、英国金融行为监管局(FCA)颁布P2P借贷市场监管新规
 

2019年6月4日,英国金融行为监管局(FCA)对外发布了全新的P2P借贷监管法规,2019年12月9日起正式生效。
 
这次新规最大的变化出现在投资者保护方面。依据新规,新进入该行业的零售客户对P2P贷款的投资最高不得超过其可投资资产总量的10%。
 
有业界人士指出,FCA此举可能是针对近日接连出现的借贷行业危机的一种回应。过去一个月,Loot和Lendy这两家P2P相关机构因贷款违约等问题接连进入监管调查状态,不免让人们对P2P贷款的投资环境产生些许怀疑。
 
此外,新规还要求从2019年12月9日起,所有P2P平台都必须在进行产品销售前对投资者进行测试,确定其投资经验和知识是否满足成熟投资者的标准。市场对这一要求的反响非常强烈,并认为这将继续加大P2P平台的获客难度。
 
除上述两点之外,本次新规的其他几项要求也值得市场参与者关注,比如:
 
明确监管部门和管控平台需要提供的平台内容,满足信用风险评估、风险管理和公平估值等业务需求;
加强P2P平台清理规划;
加强P2P平台市场营销管控,最大规模地降低模糊和虚假宣传;
列出P2P平台需要向投资者提供信息的最低要求。(来源:FCA)
 
3、沙特央行向14家金融科技公司颁发牌照
 
近日,沙特阿拉伯金融管理局(SAMA)宣布颁发14张金融科技公司牌照。
 
据悉,这14家公司主要集中在贷款和支付服务领域,包括HalalaH、Geidea、Bayan Payments Company Limited、Saudi Digital Payments Company、Saudi Post、Bright ware和Tap Payments等公司。本次声明过后,沙特的授权金融科技公司总数达到了21个。
 
而同一地区的阿联酋拥有67家授权金融科技公司,土耳其拥有44家,约旦和黎巴嫩则分别拥有30家。据相关媒体报道,到2020年底,中东和北非地区的金融科技公司总数将达到465家。(来源:Arabian Business)
 
4、金融稳定委员会(FSB)发布加密资产监管专题报告
 

金融稳定委员会(Financial Stability Board,后文简称FSB)负责在国际层面协调国家金融当局和国际标准制定机构的工作,并为了金融稳定而制定和促进有效监管政策的实施。FSB汇集了来自24个国家和司法管辖区、国际金融机构、特定部门国际监管机构以及中央银行的专家。此外,FSB还通过其六个区域协商小组与大约70个其他司法管辖区进行外联合作。
 
2018年10月,FSB还曾公布了加密资产金融稳定性风险监控框架文件。近日,FSB对外发布了一份加密资产监管专题报告,并计划6月8日至9日在日本福冈举行的G20财政部长和央行行长会议上提交。
 
据了解,这份报告主要关注投资者保护、市场诚信、反洗钱、银行风险和金融稳定等话题,分析现行监管工作并明确未来监管调整方向。
 
报告内容由巴塞尔银行监管委员会(BCBS)、支付和市场基础设施委员会(CPMI)、国际证券委员会组织(IOSCO)、金融行动特别工作组(FATF)、经济合作与发展组织(OECD)和FSB的工作成果汇编而成。(来源:Finextra)
 
5、欧洲银行管理局(EBA)将金融科技创新作为2019年工作重心之一
 

 
近日,欧洲银行管理局(EBA)发布了2018年年报,理解金融创新带来的风险和机遇是欧洲银行管理局2019年工作重心之一。
 
相关工作计划包括,一是将修改其监测创新的方法;二是研究并发布金融科技对支付机构和电子货币机构商业模式的影响报告;三是继续推进其加密资产报告中确定的行动。(来源:EBA)

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