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零售金融周报:香港金管局再发三张虚拟银行牌照;工银科技在雄安新区正式挂牌开业

零售金融 CHEN 零壹财经 2019-05-13

关键词:香港金管局虚拟银行牌照零售金融周报

海尔消费金融跻身金融科技潜力独角兽;百信银行与51信用卡达成战略合作。
【本周速览】

1.香港金管局向蚂蚁商家服务等四家机构发出虚拟银行牌照;

2.央行:已形成“三档两优”存款准备金制度框架;

3.工商银行:工银科技在雄安新区正式挂牌开业;

4.百信银行51信用卡达成战略合作;

5.苏宁消费金融获批准入全国银行间同业拆借市场;

6.海尔消费金融跻身金融科技潜力独角兽;

7.蚂蚁金服:“蚂蚁微贷清算”消息不实,一直正常经营;

8.品钛在新加坡成立国际总部;

9.寿险公司去年实现净利近1400亿元,10大险企拿走近九成;

10.银保监会:华夏人寿、平安财险等公司存在数据错报现象严重。

【行业及机构动态】

【银行动态】

香港金管局向蚂蚁商家服务等四家机构发出虚拟银行牌照


香港金融管理局宣布,向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。

央行:已形成“三档两优”存款准备金制度框架

北京商报报道,5月6日,继央行宣布自5月15日起对中小银行实施“定向降准”后,当日晚间,央行官网对此次降准的主要考虑、具体如何操作等问题进行了披露。央行有关负责人表示,此次调整后,我国的存款准备金制度将形成更加清晰、简明的“三档两优”基本框架。

据了解,“三档”是指根据金融机构系统重要性程度、机构性质、服务定位等,存款准备金率有三个基准档:第一档,对大型银行,实行高一些的存款准备金率,体现防范系统性风险和维护金融稳定的要求;第二档,对中型银行实行较第一档略低的存款准备金率;第三档,对服务县域的银行实行较低的存款准备金率,目前为8%。

“两优”是指在三个基准档次的基础上还有两项优惠:一是大型银行和中型银行达到普惠金融定向降准政策考核标准的,可享受0.5个或1.5个百分点的存款准备金率优惠;二是服务县域的银行达到新增存款一定比例用于当地贷款考核标准的,可享受1个百分点存款准备金率优惠。

一季度末商业银行不良贷款余额2.16万亿元 创历史新高

银保监会数据显示,中国一季度末银行业总资产同比增长7.7%至275.8万亿元。一季度末商业银行不良贷款余额2.16万亿元,创历史新高。一季度末商业银行不良贷款率1.8%,与年初基本持平。

工商银行:工银科技在雄安新区正式挂牌开业

5月8日,工商银行公告称,公司通过附属机构设立的工银科技有限公司在河北雄安新区正式挂牌开业。工银科技注册资本为6亿元,注册地为河北雄安新区,主要业务方向是以金融科技为手段,聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设,开展技术创新、软件研发和产品运营。

交通银行与华为签署战略合作协议

证券时报报道,5月6日,交通银行与华为公司签署战略合作协议。根据协议,双方接下来将进行多维度、多层次的人才培养合作,并依托华为的技术研发平台,在云计算、大数据和人工智能、ICT基础设施建设及前瞻性技术研究等方面展开全面深入的合作。

百信银行与51信用卡达成战略合作

亿欧报道,5月8日51信用卡与百信银行达成全面战略合作。据悉,双方将聚焦智能风控和大数据应用,在消费金融、信用支付、存管托管、金融科技等多业务领域展开合作,为用户提供全方位、个性化、安全便捷的综合金融服务,打造金融与科技融合的典范,促进数字金融产品与服务的创新。

南京银行正积极筹建理财子公司

中证网报道,5月6日,南京银行2018年度暨2019年一季度业绩说明会在南京举行,南京银行行长束行农在会上表示,南京银行正在积极筹备组建理财子公司。而对于2018年7月底,南京银行140亿元定增意外被否一事,束行农透露,南京银行今年将适时启动新的资本补充方案,一旦启动会尽快实施。

华夏银行不良贷款认定异常:至少140亿逾期90天以上贷款未计入不良

每日经济新闻报道,近年来一度陷入经营窘境的华夏银行,2018年却出乎意料地大幅好转:归属于上市公司股东净利润同比增长5.22%,不良贷款率未有明显上升,拨备覆盖水平也有所改善。然而,记者却发现,在“亮眼”业绩的背后,却是华夏银行对于不良贷款认定的异常宽松:其逾期90天以上贷款与不良贷款的比值(不良贷款偏离度)高达147.12%,在已披露年报的25家上市银行中居首位,也是该项比例超过100%的唯一一家。

渤海银行行长付钢卸任,董事长李伏安暂代行职责

新浪财经报道,近日,渤海银行网站发布公告称,付钢不再担任董事、行长职务,目前行长职责由董事长李伏安代为履行。

【持牌消费金融公司动态】

苏宁消费金融公司获批准入全国银行间同业拆借市场


城市金融报报道,5月9日消息,中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心发布通知,苏宁消费金融有限公司获批准入全国银行间同业拆借市场,成为第11家获准进入全国银行间同业拆借市场的消费金融公司。

业内人士指出,此次苏宁消费金融公司获批加入全国银行间同业拆借市场,不仅标志着其在市场化融资工作上取得了新的进展和突破,也侧面反映了公司的经营实力和盈利能力受到了监管层的认可。

海尔消费金融跻身金融科技潜力独角兽

东方财富网报道,近日,胡润研究院发布《2019一季度胡润中国潜力独角兽》。首次发布“中国潜力独角兽”榜单,持牌消费金融公司——海尔消费金融有限公司位列其中。

招联消费金融卷入教育信贷纠纷

华夏时报报道,近日,有多名消费者在投诉平台上反映,在教育机构樱花国际日语、VIPkid等试听或报名时,在教育机构销售人员介绍下向招联金融有限公司申请贷款分期支付学费后,退款遇到阻碍。

记者发现,消费者除了将投诉的焦点聚集在退款麻烦之外,更将矛盾指向了教育分期。例如:袁女士讲到,当时报名时VIPKID销售人员一直说是分期付款,但事后才知道是小额贷款,纯属欺骗。白女士则表示,其在不知情的情况下被招联消费金融提前扣费。

【头部金融科技公司动态】

蚂蚁金服:“蚂蚁微贷清算”消息不实,一直正常经营


5月6日,有自媒体发文称,国家企业信用信息公示系统显示,蚂蚁金服旗下的重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司(蚂蚁微贷)开始清算。零壹财经在该系统看到了清算信息但并无具体日期。企查查显示,此次变动时间为5月5日。

蚂蚁金服对零壹财经表示:关于“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司将进行清算”的消息不实。重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司自成立以来,一直在正常经营,经营状况良好。

据了解,蚂蚁微贷是蚂蚁金服消费金融产品“花呗”的资金提供者,目前存量ABS规模或在千亿以上。

支付宝回应“发呗下架”传闻:还处于测试阶段、暂无上线时间表

近日,有媒体称支付宝“发呗已下架”,针对此事,今日支付宝方面回复称,“发呗”只是支付宝里一个“向多人转账”的功能升级。目前发呗正在邀请测试阶段,还没有具体上线的时间表。

品钛在新加坡成立国际总部,并发布最新型数字化财富管理产品SquirrelSave

5月8日,金融科技解决方案提供商品钛(Pintec Technology Holdings Ltd., Nasdaq:PT)宣布在新加坡成立国际总部,并发布最新型数字化财富管理产品SquirrelSave。该产品由品钛与香港富卫集团(FWD)在新加坡联合成立的合资公司PIVOT开发。

【保险行业要闻】

寿险公司去年实现净利近1400亿元,10大险企拿走近九成


证券日报报道,截至5月8日,已有84家寿险公司披露了2018年年报,这84家险企盈亏相抵,合计盈利1394亿元,同比增长约20%。除未披露的险企之外,去年共有53家险企盈利,合计盈利1540亿元;31家险企亏损,合计亏损146亿元。也就是说,超过三成险企公司出现亏损。净利排名前十的险企去年合计净利为1375.68亿元,占53家盈利险企的89%。

微保推出“药神保”抗癌特药保障计划,轻松筹为计划合作伙伴

亿欧报道,5月8日消息,为了更有效解决抗癌特药购药贵、购药难、持续用药难的挑战,腾讯旗下保险平台微保宣布,联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康,推出“药神保·抗癌特药保障计划”(以下简称“药神保”)。现场,微保CEO刘家明宣布,轻松筹、轻松保、轻松互助为该计划的战略合作伙伴。

【监管与政策动态】

银保监会:华夏人寿、平安财险等公司存在数据错报现象严重


彭拜新闻报道,5月10日,银保监会网站发布了《中国保险业保单登记管理信息平台数据治理情况的通报》(下称《通报》)。通报华夏人寿保险股份有限公司在报送受益金额时,存在报送程序错误,将全部受益金额关联给所有受益人,导致受益金额翻倍的问题,严重影响保单登记平台数据准确性。平安财险在报送保费数据时,由于报送程序错误,将保单保费报送成了保单保额,将各项责任保费报送为保单保费,严重影响数据准确性。此外,平安财险报送数据范围不符合保单登记平台数据采集的要求,将部分车险和农险数据报送至保单登记平台。

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