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网商银行2018年财报数读:服务1227万小微商户,负债结构优化,吸收存款激增

上市公司 零壹财经 零壹财经 2019-05-07

关键词:服务微商财报存款网商银行

截至2018年,网商银行累计客户1227万,是建设银行在2018年末累计服务小微企业总数的5.5倍。
 
摘要:4月30日,网商银行公布其2018年财报数据,1227万户的小微企业和小微经营者客户数,遥遥领先于其他对手,是建设银行在2018年末累计服务小微企业总数的5.5倍。
 

过去数年,网商银行的不良贷款率均保持在1%上下,在2018年,这一数字为1.3%,低于银行业的1.89%。值得注意的是,网商银行负债端结构也有所调整,其吸收存款规模和占比都有了较大幅度上升,同业负债占比下降。2018年网商银行吸收存款的额度为429.8亿元,在总负债中占比为47.49%。

 
2018年,网商银行继续保持快速增长,截至2018年末,其资产总额达到959亿元,是2015年刚成立时300亿元的3倍多。2016年,网商银行资产规模增至615亿元,贷款余额329亿元;2017年,网商银行资产规模为782亿元,贷款余额猛增至963亿元,涨幅高达192.7%。
 
2018年网商银行营业收入和净利润分别为62.84亿元和6.71亿元,同比增长分别为46.94%和65.92%。贷款及垫款余额达476.89亿元,同比增50.74%。
 
从数据可以看出,网商银行的业绩增长迅猛。值得注意的是,其收入结构也有所变化。2018年,利息净收入为46.23亿元,在营业收入中的占比从2017年度的86.59%降至73.58%,手续费及佣金净收入为16.35亿元,占比从2017年度的13.22%升至26.01%。
 
网商银行定位为"普惠金融、服务小微、服务三农",在国内现有的17家民营银行里,其小微业务表现出色。数据显示,截至2018年末,网商银行累计服务小微企业和小微经营者客户1227万户,同比增长114.89%。根据网商银行了历年财报数据,截至2016年底,其服务的小微企业用户有277万户,2017年末为571万户。从数据来看,其服务的小微用户数量每年都保持在超过100%的高速增长。
 
 
与其他银行相比,网商银行的用户数量也是遥遥领先。相关数据显示,截至2018年末,建设银行累计服务小微企业总数为225万户,网商银行是它的将近5.5倍。中信银行所服务的小微企业总数为58万户,微众银行这一数字为34万户。瞭望智库4月份发布的《银行业服务小微实践调查》指出,2018年末,我国小微企业法人+个体工商户共有约9000万家,同时还提到网商银行已经服务了1500万家小微企业,照此数据推算,目前,网商银行已服务了全国超15%的小微企业。
 
与此同时,向风控、技术要效益,也是网商银行增长迅猛的动力源泉。过去数年,网商银行的不良贷款率均保持在1%上下,在2018年,这一数字为1.3%,低于银行业的1.89%。
 
作为一家互联网银行,受到线下网点开设的限制,网商银行在吸收存款方面存在天然劣势,其资金来源更多依赖于同业负债。但从2018年的数据来看,网商银行吸收存款规模和占比都有了较大幅度上升,同业负债占比下降。2015-2018网商银行吸收存款的额度分别为2015年34.4万元,2016年232.1亿元,占比40.5%;2017年251.7亿元,占比34.24%;2018年429.8亿元,占比47.49%。
 

从负债结构来看,网商银行的同业及其他金融机构存放款项占比下降,从2017年的51.82%下降到39.12%,可见,其负债结构也在不断优化中。
 

小结:小微企业的发展对我国经济有着关键的作用,伴随着政策的引导和支持,服务小微企业金融需求已成为金融机构的共识。民营银行从设立之初,也多数带着服务小微的定位和使命。从数据来看,目前已有不小的成效。以网商、微众为代表的民营银行,借助金融科技的力量,在推动普惠金融服务、服务小微和个体信贷方面,正发挥着不可忽视的作用。

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