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4月P2P整改备案进度琅琊榜

排行榜 张佳旭 莫雨桐 零壹财经 2019-04-26

关键词:P2P整改备案进度琅琊榜P2P网贷信披P2P合规检查

本期上榜平台,综合得分全部在70分以上,主要集中在80~90分段,共有61家平台,占整体61.0%。

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零壹智库-P2P整改备案进度琅琊榜完整榜单及各平台得分详情-201904.xlsx 下载
免责申明:本文根据各平台官网、APP及中国互金协会披露的信息进行统计评分,更新日期为2019年4月24日。整改备案进度领先,并不意味着平台一定会通过整改备案。评分结果仅供参考,不构成任何投资建议!如有疏漏或不足之处,欢迎联系data@01caijing.com。
 
一、评分标准
 
本期《P2P整改备案进度琅琊榜》的标准略有调整:“风险管理及出借人保护”增加了1个考察项目;“注册资本及产品模式”(原 “禁止性”)去除了关于广告宣传及宣传用语2项考察,新增注册实缴资本及自动投标业务的考核。根据新的考察项目之间的相关性和重要性,各项目之间的权重也做了相应调整,详见评分标准中红字部分。
 
参照互金整治办在2018年8月发布的《P2P合规检查问题清单》(下文简称“108条”),2018年12月签发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(下文简称“175号文”),2019年1月下发的《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(下文简称“1号文”),以及4月初出台的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(下文简称“试点备案方案”),根据平台官网、APP及中国互联网金融协会等渠道公开的信息,依据如下标准进行评分。
 
选取“108条”中信息公开获取的36条(详见备注1,此前为53条)、“175号文”中的逾期率要求、及“1号文”中关于“业务规模、出借人数、借款人数都要遏制增量,持续压降存量”(下称“三降”),及“备案方案中”关于“注册资本”和“自动投标业务”的要求进行评分。各一级指标的权重为:信息披露(35%),禁止性规定(25%),风险管理及出借人保护(40%)。
 
有关ICP许可证的考察,由于国家已经暂停P2P网贷ICP许可证的办理,需在备案后根据监管及主管部门的办理指引申请,因此榜单暂不将ICP许可证一项列入总分计算中,仅在榜中披露各平台ICP情况(已获取ICP许可证记为“1”,未获取记为“0”),供读者查看。
 
平台入围标准:零壹数据统计到的待还规模排名靠前且正常运营的平台;本期共考察了120家平台,榜单选取得分最高的100家进行分析。以后将酌情继续增加平台数量,指标和权重也会根据合规整改进度和政策变化进行调整。


备注1:本榜单选取的“108条”中可公开获取的38项进行考察,分别为:1)违反禁止性规定—第3条、6-7条、9条,12-13条、16-19条、21-22条、30条、31条;2) 违反法定义务及风险管理要求—第34条、40条、第44条、第46条、第47条;3) 违反信息披露相关要求—第69条、71-72条、第76条、78-80条、82-85条;4) 未履行对出借人与借款人的保护义务—第54-57条、第66条、第67条;5) 其他违反有关法律法规、监管规定的情形—第107条
 
备注2:截至2019年4月24日,通过测评的存管银行:北京银行,中信百信银行招商银行恒丰银行华夏银行廊坊银行,厦门农业商业银行,北京中关村银行包商银行武汉众邦银行,中国建设银行平安银行上海浦东发展银行厦门银行上饶银行,海口联合农村商业银行,上海华瑞银行浙江泰隆商业银行,中国民生银行广发银行浙商银行厦门国际银行宜宾市商业银行新网银行,海口农村商业银行,重庆富民银行西安银行渤海银行徽商银行晋商银行杭州银行青岛银行,浙江民泰商业银行,内蒙古陕坝农村商业银行,北京农村商业银行,内蒙古鄂托克前旗农村商业银行,上海银行江西银行,重庆农村商业银行,安徽新安银行,天津金城银行,乌鲁木齐银行,齐商银行、富滇银行、湖南三湘银行。
 
二、整体情况
 
本期上榜平台,综合得分全部在70分以上,主要集中在80~90分段,共有61家平台,占整体61.0%;90分以上的仅有17家(占17.0%),仅有2家平台得分为95分,其余15家平台均在95分以下。


“试点备案方案”要求P2P平台的实缴资本不得低于5000万元(地方性)或5亿元(全国性),同时提出“不得开展自动投标业务”,本期榜单我们对这2项进行了考察。
 
考察的100家平台中,仅有轻易贷人人贷玖富普惠、拍拍贷小赢网金向前金服爱钱进、PPmoney网贷8家(8%)实缴资本在5亿以上;你我贷有利网恒易融积木盒子注册资本已达5亿元,但实缴资本暂未全部到位;另有13家平台(13%)的注册资本未达5000万元。
 
62家平台的产品包含自动投标业务及散标两大类,仅有16家平台不含自动投标业务,另外22家平台均为自动投标业务。
 
规模控制方面,共有21家平台的待还余额较2017年6月增长30%以上,其中有7家平台近3个月的待还余额持续下降,2家平台仍保持上涨。(详情见榜单下方备注)。
 
以下为本期《P2P整改备案琅琊榜》榜单,仅展示TOP60的平台,完整名单请下载EXCEL表查看:

来源:零壹数据

备注:近三个月来,待还余额规模较2017年6月增幅超30%的平台中,宜人贷和信贷友金服广信贷玖富普惠普惠家、白菜金融的待还余额持续下降;网信普惠合众e贷仍保持上升趋势。
 
三、平台点评
 
 
工场微金本期综合得分92.3分,位列第8名。作为中国互金协会首批成员单位及北京互金协会发起会员单位,平台已经稳健运营了七年的时间,并已获得ICP 许可证、等保三级认证。近日,平台提交了工商变更申请,拟将注册资本增至5亿元,出资方式股东实缴货币出资。
 
工场微金在信息披露方面表现很好,为该项获得满分的4家平台之一。其产品全部由散标组成,项目信息、借款人信息、贷后信息公布程度均超过80%,用户可在项目页面查阅相关合同及项目信息。4月,工场微金通过官网及中国互金协会披露了2018年财务审计报告,目前仅有30家机构披露了该项信息。
 
平台注重科技风控,率先升级其智能风控系统,通过运用大数据、云计算、互联网信息技术建立起完善的大数据群,并利用数据可视化、内置风控规则以及申请评分模型,对借款申请快速给出一系列风险提示,辅助风控人员进行快速、科学的信息审核。
 
2、 PPmoney网贷
 
PPmoney网贷本期综合得分91.6分,位列榜单第13位。平台上线6年,目前已获得ICP许可、等保三级认证。2018年7月,平台将注册资本增至5亿元,并于4月19日完成实缴。
 
平台产品由自动投标业务和散标组成,前者占主要部分,资产类型主要为个人消费贷。平台与多家第三方担保机构合作,当借款项目出现逾期时,由担保机构先行代偿。信息披露专栏增设了逾期借款人黑名单,对逾期天数大于180天的借款人基本信息与逾期金额进行公示。
 
在风险管理方面,PPmoney网贷拥有智能信贷系统—巡鹰系统,利用大数据建模对贷前、贷中、贷后进行全程监控。
 
3、爱钱进
 
爱钱进是2014年上线的网络借贷信息中介平台,本期综合得分89.4,位列榜单第20名,名次提升较大。2018年7月,平台注册及实缴资本由2亿元增至5亿元 ,是最早满足实缴资本5亿元的平台之一。官网数据显示,截至2019年3月末,平台累计借贷金额787.7亿元,借贷余额327.3亿元。
 
风险管理与出借人保护方面,爱钱进“内外兼修”。一方面,在技术上不断创新,打造了完整的智能动态风控系统——“云图动态风控”,可以自动挖掘潜在欺诈行为与欺诈团伙集群特征。另一方面,与众多机构进行着积极的合作:同中吉财富融资担保有限公司合作,为参与“中吉担保偿付责任计划”的借款人对应的出借人资金进行担保;签约中国司法大数据研究院;上报第一批逃废债名单至北京互金协会。
 
4、其他平台
 
(1)希望金融本期以93分位列榜单第6,平台产品全部由散标组成,且“三降”控制较好。
 
(2)拍拍贷本期以综合得分91.9分,位列榜单第11位,目前实缴注册资本10亿元,平台与中合中小企业融资担保股份有限公司合作,由“中合担保”提供担保服务。
 
(3)互融宝本期综合得分91.6分,位列榜单第13位,只有散标产品,信息披露专栏对老赖企业进行了披露。

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lucky day

lucky day

咦,变动有点大。连资贷上个月还是32名,这个月就60开外了? 

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中正

中正

排名和其他机构相差很大,该相信谁的?

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