零壹海外周报：Coinbase推出借记卡，越南将加强现金贷监管

互联网+ 赵越零壹财经 2019-04-16 阅读：13321

关键词：借记卡 coinbase 周报 金融科技 现金贷监管

海外金融科技发展与监管动态。

海外金融科技企业动态

1、马来西亚首个监管沙盒获批创企MoneyMatch获B类汇款许可

4月8日，马来西亚金融科技创企MoneyMatch宣布，获得该国中央银行马来西亚国家银行（后文简称BNM）的B类汇款许可。按照许可规定，MoneyMatch不仅可以提供企业和个人跨境支付服务，同时还能在其应用程序上开展e-KYC（electronic know-your-customer）调查。

2017年5月，MoneyMatch成为了BNM监管沙盒的首批获准参与机构，同时也是BNM金融技术促进集团（Financial Technology Enabler Group，FTEG）首个批准的能够提供完整数字金融服务的初创公司。

自2017年6月开始运营以来，MoneyMatch已经累计获得融资170万美元，交易总额达到1.09亿美元。目前，该公司正在积极寻求更多融资，加速拓展亚太市场。据了解，目前该机构已经获得了澳大利亚证券与投资委员会的许可，即将在澳大利亚提供汇款服务。（来源：E27）

2、Coinbase在英国推出借记卡服务

近日，加密货币交易平台Coinbase宣布在英国推出借记卡服务。该借记卡是一张Visa卡，用户可以使用这张卡在任何Visa合作商家中进行线上线下消费，或者进行ATM取款。与此同时，Coinbase还推出了一款名为Coinbase Card的应用程序，帮助用户管理加密货币余额，该账户与用户的Coinbase直接关联，因此无需开设新的账户。

该借记卡预定需要4.95英镑，前1000名申领用户免费,每次交易费率为2.49%，其中包括1%的交易费和1.49%的货币兑换费。如果用户在英国以外的其他欧洲地区/国家使用这张卡片，交易费率则上升到2.69%。而如果在欧洲以外，交易费率甚至高达5.49%，该卡退款处理费用也非常昂贵，大约为20英镑。

除了线上线下交易，用户还可以用这张卡在ATM机取款，这个过程不收取手续费，前提是每月提现额不得超过200英镑。目前，这款借记卡产品只在英国发售，不过Coinbase已经制定了在欧洲市场推出这款产品的计划。（来源：TechCrunch）

3、苏黎世保险联手CoverWallet创立中小企业保险平台

4月10日，保险业巨头苏黎世保险集团宣布，与保险科技创企CoverWallet合作在瑞士推出了一个专门服务中小企业的在线保险平台。

CoverWallet首席执行官兼联合创始人Inaki Berenguer表示，本次在瑞士将首先推出劳工灾害补偿和一般责任险，并有可能在后期推出专业责任险等产品。

2018年，CoverWallet登陆西班牙市场，这也是该公司首次涉足欧洲市场。值得注意的是，目前该公司的产品承保机构就是苏黎世保险集团。

CoverWallet计划进一步拓展欧洲市场，但是并未透露具体是哪几个国家。（来源：BUSINESS INSURANCE）

海外金融科技监管动态

1、澳大利亚计划利用人工智能提升金融公司合规监管

据《金融时报》报道，过去一年，澳大利亚证券与投资委员会（后文简称“ASIC”）针对金融领域的各类不端行为进行了专门调查。调查显示，目前金融行业存在收费不透明、监管不到位的问题，甚至给用户带来了数百万美元的损失。

但是，需要监管审查的范围总量过大，人工调查恐怕难以负担。面对这一问题，ASIC选择决定加大人工智能（后文简称AI）投入，采用自然语言处理技术等AI技术，帮助解决这个问题。

具体来说，一种名为“语句匹配”（phrase-matching）的AI技术或许能够提供一些帮助。ASIC可以通过这项技术在线扫描促销信息、广告和财务文档等，同时监控客户和销售人员之间的对话，发现金融交易过程中的不当行为。（来源：PYMNTS.com）

2、越南央行将加强现金贷监管

4月9日，据越南当地媒体报道，越南国家银行（State Bank of Vi?t Nam，后文简称SBV）计划于近日对消费贷款相关监管条例进行修改。一旦草案通过，越南消费贷款公司将迎来更为严格的行业监督。

据悉，本次修改主要针对无抵押个人贷款，也就是SBV所称的“现金贷”（cash loan）。这种贷款产品主要针对无银行账户和低收入人群，不需要抵押和申报借款目的，整个借款流程简单快速。

现金贷也已成为除分期贷款、信用卡外，越南金融公司的主要产品。根据越南证券公司的估计，2018年越南贷款平台HD Saison的的投资组合中，现金贷的比例为32％，而摩托车贷款占41％，耐用消费品贷款占25％。新金融公司的这一比率甚至可能更高，因为它们从一开始就是通过现金贷业务切入替代金融市场的，包括SHB Finance和EVN Finance公司旗下的Easy Credit。

但是，这种简单快捷的金融产品也带来了不少负面影响和系统风险。首先，不少金融公司拒绝披露现金贷在其业务总额中的比例，这对防控风险来说难度很大。因此，SBV在拟定法案修正案中建议，现金贷应面向具有良好信用记录和没有逾期债务的用户发放，且金融公司应将现金贷的最高金额限制在其消费贷款总额的30%以内。

其次，来自越南工业和贸易部的竞争和消费者保护部门的信息显示，2018年得到投诉最多的部门是金融、银行和保险。其中，投诉主要涉及金融公司的消费贷款服务，有很多违反消费者利益的行为，例如提供不准确、不完整和混乱的资料，签署后不为借款人提供合约，以及采取恐吓措施追讨债务等。因此，法案修正案建议，金融公司不得向没有偿还义务的个人或组织等索偿债务或采取威胁措施。（来源：Vi t Nam News）

3、21位美国国会议员敦促国税局澄清加密税收规则

4月11日，据Coindesk报道，随着美国居民提交个人税收日期临近，20多名美国立法者再次敦促美国国家税务局（IRS）澄清加密货币问题。

在给美国国税局局长Charles Rettig的信中，立法者解释道，由于国税局尚未解答加密货币如何征税这一问题，纳税人可能会很难计算其纳税金额。2014年，美国国税局发布了一份加密货币指南。不过，此后未再更新，故而不涵盖分叉和该领域的其他进展。

这封信由Tom Emmer、Darren Soto、David Schweikert、Warren Davidson和Ted Budd等两党国会议员联名签署。去年秋天，国税局曾无视另一封类似信件。信中解释道:针对虚拟货币，联邦税收在一些重要问题仍然存在很大模糊点。

国会议员列出了三个急需指导的具体领域：

（1）可接受的虚拟货币计税基础计算方法。在第2014-21号通告（Notice 2014-21）中，国税局所指的“一致适用的合理方式”具体包括哪些方法？

（2）可接受的虚拟货币计税基础转让和计税单位减免方法。纳税人在消费或兑换虚拟货币时是否需要使用特定的身份证明，或者如先进先出或平均计税方式等方法是否也可以被接受？

（3）使用虚拟货币的纳税人遇到分叉后的税收处理方式，如2017年比特币硬分叉。

美国国会议员敦促美国国税局发布更清晰全面的指南，明确纳税人在使用虚拟货币时的义务，并要求国税局在5月15日之前（纳税日之后的一个月）做出书面答复，概述国税局将如何制定该指南。（来源:CoinDesk）