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零售金融观察周报:银行信用卡高增长背后:逾期半年未偿信贷总额已达788亿

零售金融 零壹财经 零壹财经 2019-04-08

关键词:零售金融周报银行信用卡逾期未偿信贷消费金融

本周,零售金融消息面持续更新。
【本周观察】

本周,零售金融消息面持续更新。在银行层面,5家银行去年信用卡量破亿,高增长下不良贷款余额达788亿;在截至目前已完成年报披露的19家A股上市银行中,招商、平安、宁波三行人均薪酬位居前三甲;交行普惠金融事业部高级经理刁红进在回应“今年小微企业贷款要增长30%”时表示,从目前来看,交通银行整体完成情况较好;浦发银行在其网上业绩发布会上表示,已成立理财子公司筹备工作组,相关工作已在有序推进中;光大银行和兴业银行海口分行海南自由贸易账户正式上线;北京农商行3.311亿股拍卖结束;富滇银行、三湘银行通过资金存管测评;银联宣布闪付小额免密免签将可一键关闭,且已设置盗刷补偿金。

在持牌消费金融公司层面,华融消费金融2018年年度报告出炉,净利同比下降88.2%,董事长总经理均被免职;中原银行在其年报中披露,中原消费金融2018年累计放款237.37亿元,实现营收5.22亿元。

在头部金融科技公司层面,腾讯云甘肃银行构筑战略合作,前者将着重助力后者打造智慧银行;品钛与华美银行达成合作,共同为客户提供高效便捷的数字化银行服务;金融科技境外上市首现反向收购案,网信普惠将上美股。

在监管与政策层面,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组召开专题会议,提出稳步推进备案准备工作,严厉打击严重违法违规平台;据传,上海监管升级P2P“双降”,要求借贷余额和机构数量压降一半。

【银行零售转型动态】

5家银行去年信用卡量破亿,高增长下不良贷款余额达788亿


券商中国报道,尽管去年下半年部分银行信用卡主动风险管理、压降规模、发卡减速,但截至去年6月末,农业银行、中国银行信用卡发卡量相继突破亿张,成为继工行、建行、招行之后,信用卡“亿张俱乐部”新成员。但同时不良贷款金额也快速增长,央行数据显示,截至2018年末,银行信用卡逾期半年未偿信贷总额788.61亿元,环比增长18.93%,占信用卡应偿信贷余额的1.15%,占比较2017年末下降0.04个百分点;同比增速较上年明显放缓。

2018年A股上市银行平均薪酬PK:招商、平安、宁波人均工资位居前三甲

券商中国报道,截至4月3日,32家A股上市银行中已有19家完成2018年年报披露,其中包括5家国有大行和6家股份行,以及4家城商行和4家农商行。19家银行中,有相关可比数据的共14家。在不少上市银行业绩回暖、“提质增效”的情况下,不少银行的员工薪酬也有所提升。

各大银行平均薪酬如下:招商银行(58.5万元)、平安银行(52.8万元)、宁波银行(48.4万元)暂居前三,工农中建四家大行位居后四位,暂时垫底;平均薪酬增幅超过10%的共有3家银行,分别是招商银行、平安银行和农业银行。其中,招商银行薪酬增幅接近18%,暂居增幅榜第一,平安银行位居第二,增幅超16%。

交行:一季度交行小微企业贷款任务整体完成很好

财联社报道,交通银行普惠金融事业部高级经理刁红进回应“今年小微企业贷款要增长30%”的问题表示,从目前来看,交通银行整体完成得很好,但具体数据要一季报披露。同时他还表示,风险控制很重要,“解决了风险的控制问题,很大程度上解决了长效机制的问题”。

浦发银行:已成立理财子公司筹备工作组

零壹财经报道,4月2日浦发银行召开网上业绩发布会。浦发银行表示,目前已经完成理财子公司设立的董事会、股东大会等决策程序,并成立了筹备工作组专门负责浦银理财子公司的筹建工作,包括子公司正式申报监管审批、组织架构、运维系统开发等各项筹备工作。浦发银行将积极与监管沟通,推动申设工作。

光大银行、兴业银行海口分行海南自由贸易账户正式上线

中证报报道,4月3日,记者从光大银行获悉,光大银行海南自由贸易账户(FT账户)系统日前正式上线运行,成为继中国银行、浦发银行、工商银行之后第四家成功上线海南FT账户系统的商业银行。

海南日报报道,兴业银行海口分行海南自由贸易账户(FT账户)4月3日正式投产上线。自今年1月1日海南FT账户体系正式上线至今,继中国银行海南省分行、浦发银行海口分行、工商银行海南省分行、光大银行海口分行上线FT账户之后,海南FT账户的运营又添一名新成员。

北京农商行3.311亿股拍卖结束,北京日报旗下公司等成功竞拍

财联社报道,4月2日北京农商行第九大股东北京二十一世纪奥亚德经贸有限公司持有的该行3.311亿股股份拍卖结束。上述股份被分为不均等的13份,其中最大的一份流拍,其余12份则被北京日报社旗下100%控股的京报长安资产投资管理有限公司、北京理想产业发展集团有限公司以及几位自然人竞价成功。竞价过程中九份为1次出价,一份2次出价,两份竞价超过10次,总成交价超过总评估价的八折。

富滇银行、三湘银行通过资金存管测评

零壹财经报道,近日,中国互联网金融协会官网披露了湖南三湘银行股份有限公司、富滇银行股份有限公司《关于个体网贷借贷资金存管系统通过声明》。两份声明显示,两家银行已于3月28日通过测评。至此,通过网络借贷资金存管系统测评的银行增至45家

银联:闪付小额免密免签将可一键关闭,设置盗刷补偿金

人民日报报道,近日,中国银联联合商业银行共同开展新一轮告知服务,提供小额双免一键开关功能,并从硬件支持保障、商户终端管理、交易限额管控、风险监测分析、损失赔付补偿五个方面,建立五重保障机制,进一步确保持卡人在享受闪付功能便捷性的同时用卡无忧。

【持牌消费金融公司动态】

华融消费金融去年净利下降88.2%,董事长总经理被免职


消费金融周刊报道,近日,华融消费金融2018年业绩出炉,净利润仅为0.124亿元,同比下降88.2%。同时,华融系公司业绩都出现一定程度的波动,特别是中国华融归属于股东净利润下降幅度超过90%。

值得注意的是,在去年华融消费金融出现高管人事变动,董事长、总经理被双双免职,新总经理已经上任,但新董事长疑似尚未确定人选。

此外,在今年1月份,有用户投诉称,因逾期被华融消费金融工作人员威胁称“要你家鸡犬不宁”,而客服则表示逾期之后催收人员有权催收。

中原消费金融2018年累计放款237.37亿元,营收5.22亿元

消费金融周刊报道,近日,中原银行在其年报中披露了中原消费金融在2018年的业绩情况。2018年,中原消费金融累计放款237.37亿元,累计实现营业收入人民币5.22亿元。但公告中未提及中原消费金融在2018年的利润情况。

【头部金融科技公司动态】

构筑战略合作,腾讯云助甘肃银行打造智慧银行


36氪报道,4月2日腾讯云与甘肃银行举行战略合作签约仪式,双方后续将以智慧信贷场景切入,发挥腾讯云在社交连接、移动支付、互联网金融智慧生态圈以及金融云、金融科技技术优势,并结合甘肃银行的业务发展特性以及区域市场竞争力,共同推动甘肃银行打造智慧银行。

品钛与华美银行达成合作

零壹财经报道,金融科技解决方案提供商品钛(PintecTechnologyHoldingsLtd.;股票代码:PT)今日宣布与华美银行(EastWestBank;股票代码:EWBC)达成合作,共同为客户提供高效便捷的数字化银行服务。本次合作中,品钛将基于人工智能和大数据处理等技术,帮助华美银行拓展符合华裔客户操作习惯的客制化电子银行服务,进一步优化账户申请程序、互动设计、用户信息采集、身份识别和验证,以及客户服务,为在美国或即将赴美的客户提供更优质的使用体验。未来,品钛和华美银行还将深化在移动银行产品创新、支付和商业运营等领域的合作。

金融科技境外上市首现反向收购案,网信普惠将上美股

新浪报道,近期,美股上市公司HunterMaritimeAcquisitionCorp.(纳斯达克股票代码:HUNT)宣布通过发行2亿股A类普通股形式与私人控股的NCFWealthHoldingsLimited(以下简称“网信控股”)完成业务合并。借此操作,网信控股旗下的网贷平台网信普惠,也即将成为第十四家实现登陆美股的金融科技公司。

值得注意的是,在该合并消息发出后几天内,HunterMaritime盘面波动剧烈,涨幅超过10倍。3月27日,HunterMaritime在SEC网站宣布停牌,其公告称公司正在接受纳斯达克的调查,以便及时有序地恢复交易。受此因素影响,网信普惠方面对《中国经营报》记者表示:因上市流程仍未完全完成,暂时不便接受采访。

不同于其他同业,此次网信控股上市采用了SPAC反向收购模式,前后仅花费几个月时间,这在金融科技中概股中尚属首家。这一操作在折射当下互金机构备案无期、IPO难度加大的困境外,亦为其他同业走向美股提供了一种路径参考。不过,上述方式相当考验机构后续的再融资能力。

【监管与政策动态】

互金整治新进展:稳步推进备案准备工作,要严厉打击严重违法违规平台


中证网报道,近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组召开专题会议。会议明确2019年是网络借贷风险专项整治的攻坚之年,要充分把握时间节点,在实现存量风险化解、机构转型方面取得重大进展。要压实属地整治责任,有力有序化解存量风险。要完成将符合一定条件的在营机构接入有关信息系统,加大数据监测和信息披露力度。要稳妥有序推进分类处置,引导机构转型或良性退出;要严格标准,稳步推进备案准备工作;要严厉打击严重违法违规平台。

网贷监管现新信号:上海要求行业余额和数量削掉半壁江山

据21世纪经济报道,近日,多家接近上海监管的网贷平台人士向记者透露,上海监管升级P2P“双降”,要求借贷余额和机构数量压降一半,不过未对单个平台提出具体要求。据零壹数据统计,截至2019年一季度末,P2P网贷行业正常运营平台有1027家,同比下降52.5%。一季度问题平台53家,较2018年第四季度大幅减少77.1%,仅为2018年第三季度问题平台数量的十分之一。其中,网站关闭和清盘两类合计占到73.6%的比例。

点击图片查看会议详情
5月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开“2019零壹财经新金融春季峰会”。本峰会从全球金融科技数据分析与研判出发,聚焦风投、交易所、科技企业、监管层等众多领域精英,共同探索科技价值与资本力量。

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