搜易贷回应新注册企业借款：“小小微”个体先经营后办证

网贷大先生零壹财经 2019-04-04

关键词：P2P平台 搜易贷 主营抵押贷 “小小微”

搜易贷平台自2018年7月至2019年4月初项目信息列表中，借款企业成立时间为"6个月以下"约占全部

零壹财经近日发现，搜狐集团旗下P2P平台个别标的存在借款企业仅注册数日、借款个人60岁以上月收入2万元以上现象。

据零壹数据统计，搜易贷平台自2018年7月至2019年4月初项目信息列表中，借款企业成立时间为"6个月以下"约占全部标的的22.77%。

同期全部个人借款项目中，60岁及以上借款人约占1%，该类借款人平均月收入2.07万元，平均借款金额10.75万元。

针对上述问题，零壹财经向搜易贷去采访函并得到回复。

借款"小小微"企业，应具备营业执照及稳定的经营收入

据观察，搜易贷平台上个别企业借款标的中的借款企业为近期成立，如有的借款企业在2019年3月25日前后成立，借款标的就已在3月底同步上线。

搜易贷风控负责人对零壹财经表示：小微企业不仅包括常见的路边店铺，其实还有一类比店铺更加小、微的私人企业主存在。

"大部分私人企业主最初经营的业务规模非常小，也没有开设公司，在有了稳定的经营流水以后，为了扩大经营需要通过抵押房屋而申请小微企业贷。在提出借款需求后，搜易贷按照风控规定审核借款资质，重点核实客户当前的实际经营状况，如发现未按照法律规定办理营业执照的，会要求客户补全相关手续，合法经营，确认办理好证照后再发放借款。这也是出借人看到小微企业贷款项目中为何企业刚成立就有较高月收入的原因。"

那么，若借款"企业"无营业执照及税务证明，平台在进行经营状况评估时如何确定该"企业"月收入情况？搜易贷负责人介绍，平台风控会通过企业流水、上下游合同（个人名义）、订单、经营地状况、访谈等进行综合评估。

个人信贷以"房屋产权所属份额最高"为借款人

关于仍有少量借款人披露为60岁以上、月收入平均2万元情况，搜易贷风控负责人解释此问题原因系平台产品类型所致。搜易贷主营抵押贷，借款人多以房屋抵押，由于房屋产权人多为多人共有，故在房屋抵押时搜易贷选择产权份额最高者为借款人，其余为担保人。个别情况下会出现"信息披露时借款人年龄较大，出借人感觉不合理"现象发生。

依据搜易贷的解释，项目披露的60岁以上借款人拥万元月收入是该借款人所处家庭或所处房产中全部成员月收入总和。但在用户已登录未投标情况下，并未在项目披露借款协议中查询详细的抵押房屋信息、借款人信息、共贷人信息（如有），及担保人信息。

搜易贷风控负责人表示，"举例来说，某借款人以自有房产作为抵押担保物向搜易贷借款。如果房屋产权清晰，抵押成数、借款用途等均符合公司的风控要求，但借款人的月收入较低，无法覆盖还款。搜易贷会要求增加有还款能力的共贷人或者担保人。在综合考量抵押物价值以及担保人信用、还款能力后，搜易贷也会考虑通过此类借款。"

同时搜易贷的解释中还提到了房屋"二押"问题。"一套房产在第一次抵押贷款后，还会出现在第一次抵押未还清的情况下再次抵押贷款，这就叫二次抵押。在实际办理二抵的时候，风控会对房屋进行重新评估及查验一抵的贷款额度，保证所有抵押贷款额度不超过规定抵押成数。"