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百乘金科贾鹏:合规、透明为基 培养出借人理性认知风险能力

观点 马雪飞 零壹财经 2019-03-14

关键词:网贷3.15网贷出借人保护百乘金科金蛋理财CEO贾鹏

进入2019年,行业发展进一步探底,P2P网贷平台该如何整装再出发,切实做好出借人权益保护?
 

2018年,P2P网贷遭遇了十年来最严重的发展危机。出借人成为这场危机最直接的受害者,而由此引发的信任危机让合规的P2P网贷平台成为这场危机的间接受害者。 

进入2019年,行业发展进一步探底,P2P网贷平台该如何整装再出发,切实做好出借人权益保护? 

值3.15国际消费者权益日来临之际,零壹财经·零壹智库策划“网贷3.15:保护出借人权益平台在行动”专题,邀请行业专家、学者、高管,对此进行解读。



本文为零壹财经"网贷3.15:保护出借人权益平台在行动"专题之--专访百乘金科集团创始人、金蛋理财CEO贾鹏。


在网贷监管严重缺失的前几年,行业乱象层出不穷、消费者维权举步维艰。2019年,重拳整治后的网贷行业得到肃清,平台整装再出发,出借人权益保护面临新常态

对此贾鹏表示"随着全面监管体系的建立,网贷行业也正在构筑全方位的消费者保障体系,在财产权、知情权、自主选择权、受教育权、信息安全权等方面切实保护用户的权益。"另外他也强调,出借人也要有理性预期,不能企图通过投资一夜暴富,要合理分析负面信息,及时关注平台动态。

透明、合规信息披露为基础  保障出借人知情权、自主选择权

经历2018年互金行业雷爆潮后,合规发展已经成为业内共识。先后出台的各项监管措施,也将履行平台职责、保护出借人合法权益、化解行业风险的监管原则推入高潮。

在网贷108条中,对出借人和借款人的保护共16条,对涉及信息披露的细则有18条,条款都涉及了平台出借人的自主选择权、知情权等权益,力求对出借人和借款人进行全面保护。

对此贾鹏认为"行业前期发展不规范,严重损害了消费者权益,这些细则的明晰和落地,为平台明确了操作和发展方向,也为网贷行业构筑全方位的消费者保障体系提供有益参考"。

他强调信息披露是保障一切消费者合法权益的基础。全方位的信批能够让平台对监管、对社会的透明度逐步增强,让不合规平台、让借网络借贷为名、行非法集资之实的平台更难隐藏,让暗箱操作、违规操作的成本大幅上升,从而进一步净化行业,避免劣币逐良币情况的发生,这有利于合规平台的发展,也能更好地保护网贷用户的权益。

据了解,金蛋理财对信息披露方面一直严格自查,积极接受社会和监管部门的监督。一方面在官方网站及其他公开渠道向社会公众公示公司基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息;另外还在按时按要求将相关信息送达监管部门,通过穿透式的数据报送和监管,接受公众监督。

合理门槛准入  定期追溯调查提升服务质量

培养出借人风险意识是金蛋理财一直践行的方向。风险作为金融产品与生俱来的特质,一直是广大金融消费者关注的核心,但在高收益面前,大多数金融消费者缺乏对风险的敬畏与谨慎。

对此贾鹏表示"对出借人按照风险认知水平和风险承受能力进行分层、限制单个项目的出借额是当前保护出借人最为有效的途径,而合理的门槛准入也能够协助平台帮助出借人明晰风险。"

对于出借人进行全方位的监测和保护,一方面是为了提高平台对出借人的服务质量,通过了解出借人的资信状况、交易习惯、投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况,平台能更好的对出借人和借款人进行人物画像和风险甄别,对人群进行细分后能提供更加个性化、专业化的服务;另一方面这些条款也有利于对平台的规范性、持续性的发展,为今后的合规化建设打好基础。

而对于平台的新增出借人,金蛋理财会在出借人出借之前便对其进行调查和评价,并对其风险承受能力类型以问卷测验的方式进行评估。对已经完成出借的出借人,金蛋理财会对出借人进行定期追溯调查,对出借人的风险承受能力进行动态评估。

用户至上  科技护航出借人合法权益

金融科技的应用是当前网贷行业风险控制的核心竞争力,大数据、云计算等技术手段让高效能、低成本的金融服务成为网贷行业服务小微的标配,在金融科技成为行业标配的发展阶段,如何发力,提升服务成为关键。

"用户至上是金蛋理财一直秉持的经营理念"贾鹏表示,平台自主研发的智能风控系统-神盾,能够为用户审慎筛选优质债权,而通过智能化融合多维度信息,建立决策引擎和量化模型,可以夯实金服业务、搭建金融服务平台、输出金融科技,切实保护出借人的合法权益,化解业务经营风险。

他认为,当下网贷平台在技术为先的基础上,应该更加重视底层合规能力和用户体验,不断夯实内功,优化服务体验。

据了解对于用户的信息安全,金蛋理财拥有信息系统安全等级保护第三级备案证明,从安全管理制度、安全管理机构、人员安全管理、系统建设管理、系统运维管理等方面全面保驾护航,平台也通过资深技术团队和信息加密、安全防护等系统全面保障用户隐私。

迅速响应需求  有目的培养出借人财商

在出借人教育方面,金蛋理财一直强调对出借人风险投资意识的培训和投资心态的培育,通过官网、官微等途径定期普及金融知识、揭示出借风险,以合理、有效、真实的信息充分履行网贷平台对于出借人教育的职责。

贾鹏解释到"出借人的风险意识包括平台是否政策合规、合法,信息披露是否公开透明,出借人是否对平台有基本认知能够合理认知风险。而对于投资心态,则是希望出借人秉持平和心态,是否能够理性分析负面信息和平台动态。"

他也建议出借人应该有基本财商和理性预期,不能企图通过投资一夜暴富。未来,金蛋理财将继续紧跟监管步伐,以用户为发展核心,通过创新科技、服务升级,为更多用户带去优质的金融服务体验,致力为用户打造一个合规、透明、优质的网络借贷信息中介平台。

"2018年是金融科技行业一个重要的转折点,行业经历了爆雷、备案、资本寒冬等等挑战,互联网金融从野蛮生长真正过渡到了有序发展,对于整个行业来说,是一次成长的蜕变。2019年的互联网可能仍将处于挤泡沫的阶段,希望能与同行业人士一起积极拥抱政策监管,严格把控风控,加强科技创新的技术壁垒,让金融科技行业正本清源。"

可以预见,经历了大范围的行业洗礼,网贷行业作为传统金融机构服务小微用户群的有效补位军,在服务实体助力小微的土壤上会迎来新的发展阶段,行业发展大有可为。

 

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5月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开“2019零壹财经新金融春季峰会”。本峰会从全球金融科技数据分析与研判出发,聚焦风投、交易所、科技企业、监管层等众多领域精英,共同探索科技价值与资本力量。

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