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人人贷杨一夫:出借人最好的保障是优质的底层资产

观点 沈拙言 零壹财经 2019-03-14

关键词:人人贷杨一夫底层资产网贷出借人保护网贷3.15

进入2019年,行业发展进一步探底,P2P网贷平台该如何整装再出发,切实做好出借人权益保护?
 

2018年,P2P网贷遭遇了十年来最严重的发展危机。出借人成为这场危机最直接的受害者,而由此引发的信任危机让合规的P2P网贷平台成为这场危机的间接受害者。

进入2019年,行业发展进一步探底,P2P网贷平台该如何整装再出发,切实做好出借人权益保护?

值3.15国际消费者权益日来临之际,零壹财经·零壹智库策划“网贷3.15:保护出借人权益平台在行动”专题,邀请行业专家、学者、高管,对此进行解读。



本文为零壹财经“网贷3.15:保护出借人权益平台在行动”专题之——专访人人贷联合创始人杨一夫。


人人贷联合创始人杨一夫认为:要切身保护出借人合法权益不受侵犯,亟需加强出借人教育工作,使出借人能根据自身资产情况、风险承受能力等客观状态,清楚判断自身的风险偏好和风险承受能力,选择适合自己的出借项目,真正做到风险自担。

“出借人应清楚意识到,平台所承诺的风险保证金并不等同于资金安全。如果逾期规模较小,风险保证金或许可以覆盖;若坏账集中爆发或者出现极端情况,出借人的恐慌情绪很容易转变为挤兑行为,这时所谓的保证金将起不到任何作用。”

零壹财经:网贷平台出借人和金融机构的投资人在权益保护方面有什么不同?

杨一夫:从消费者权益的本质上来看,最大的不同应该是对业务所出具的信披程度不同,网贷独特的业务模式有必要对出借、借款两端充分展示项目细节。

零壹财经:作为信息中介,一旦发生逾期平台需要承担的职责是什么、如何保障出借人的权益?

杨一夫:应充分向出借人披露借贷信息,积极协助出借人维护自身权益,并依据出借人与平台签署的服务协议为用户提供相应的服务。源头把控风险、贷中持续跟进、贷后跟踪管理是平台应尽的义务。当然,任何保障措施有效的基础还是优质的底层资产。

零壹财经:平台如何保障出借人的信息安全,一旦发生数据泄露平台如何保障出借人权益,有何途径处置、化解风险?

杨一夫:首先我们遵循“权限隔离”原则:开发环境和生产环境互相不交换数据,开发和运维人员权限分开,汇报链分开,并有完善的数据安全制度保证系统和流程的双重安全;

其次信息操作层面设置了严格的内部风控和隔离制度:第一,对用户信息的采集、储存和使用,严格按照用户隐私权政策和注册协议的约定;第二,设置专门储存和保护用户信息的部门;第三,制定专门的制度,以规范公司内使用信息或对外提供信息的审批流程,对外提供每一条用户信息都需要由公司最高领导确认。

在信息层面要求去标识化处理,避免信息泄露。

零壹财经:对于监管、出借人有没有什么想说的话?

杨一夫:希望出借人能够提高金融风险认知。自2016年P2P网贷被正式纳入监管之后,P2P出借作为一种重要的理财方式,被很多理财需求者所接受和使用,P2P的人气也持续增长,未来P2P在广大出借人的资产配置中将继续发挥重要作用。但出借人需要对有风险有客观的认识,所有的投资行为都含风险,希望出借人结合自身的风险偏好和风险承受能力,选择适合自己的平台和项目。

对于监管:从目前行业发展看,需要监管尽快出台更详细的要求来明确合规的定义,这将有助于推动行业理性、健康发展,利于合规平台长远发展。

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