2019年P2P监管自律的这11个事件预示着网贷行业的新挑战

网贷萌萌零壹财经 2019-01-31

关键词：网贷行业 p2p 监管自律 2019年

2018年，网贷行业跌宕起伏；2019年，我们希望它从容、有序。

2019年伊始，P2P网贷监管机构和自律组织动作频频。1月还未结束，“175号文”和“1号文”两个重磅文件便相继流出，在业内引起广泛关注，也给这一年挂上了“清退”、“报送数据”、“三降”等关键词。

零壹财经梳理了1月以来的监管和自律动态，列出如下11个事件。

1、2019-01-03 江苏省推进P2P机构接入自律系统

1月3日，江苏省互联网金融协会召开“江苏P2P网贷机构自律系统接入工作推进会“。与会人员一致认为当前网贷行业的风险还未释放结束，必须持续加强对网贷行业的监管，接入自律系统，加强行业自律是规范网贷行业健康发展的重要措施。

江苏互金协会秘书长陆岷峰表示，并不是所有的网贷平台都能够接入该自律系统，申请接入该系统的平台前提条件是其存管银行必须进入中国互联网金融协会的白名单且全量上线，在其自愿申请接入基础上，通过由协会、江苏结算、第三方检查机构、存管银行四方组成的会商小组的会商评审后才能接入。

2、2019-01-09 北京打击恶意逃废债，拟成立互联网金融资产管理联盟

1月9日，为打击恶意逃废债，保护出借人的合法权益，保障北京市互联网金融行业的正常发展，共建公平、诚信的社会环境，北京市互联网金融行业协会组织北京市网贷机构、助贷机构、资产处置机构、律师事务所等专业人士就如何有效抵制打击逃废债、处理平台不良资产等行业内的热点问题展开了深入探讨，梳理总结催收行业的业务规程，并发起成立互联网金融资产管理联盟。

3、2019-01-10 互金整治办、P2P网贷风险整治办要求进一步做实合规检查

1月10日，互联网金融风险专项整治领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治领导小组办公室，在浙江省杭州市召开全国互联网金融和网络借贷风险专项整治工作会议。会议认为，当前网贷专项整治工作已进入深水区，风险隐患依然较为复杂，相关工作任务依然十分艰巨。各地区要进一步做实合规检查，健全信息披露制度，以合规检查促“三降“落实、良性退出、合规经营和风险出清。

4、2019-01-13 北京预计3月底前完成行政核查清退P2P未设硬性数字指标

1月13日，北京地方金融监督管理局局长霍学文表示，P2P网贷的行业自律检查将在下周基本结束，行政核查阶段将随后展开，预计在3月底前完成行政核查。此前有报道称，北京对待收规模低于5000万元的P2P平台将不予备案，并将淘汰90%的P2P网贷企业。对此，霍学文表示，北京清退P2P企业并未设硬性数字指标，对P2P平台的核查，北京将按全国统一的108项问题清单的规定要求，按照是否可持续进行的标准来进行。

5、2019-01-14 第二批中国互金协会网贷会员开通司法数据查询

1月14日，第二批中国互联网金融协会网贷会员单位和中国司法大数据研究院在国家法官学院签约，正式开通权威司法数据的查询。据了解，双方自去年签署战略合作协议以来，先后启动了互金企业司法数据测试和首批12家会员单位的签约活动。截至2018年年底，12家首批接入司法数据的互金企业共查询约1260万次，拒贷了30059位失信被执行人，取得了良好的惩戒和风险管理效果。

6、2019-01-15 北京成立互联网金融资产管理联盟，征集资产保全和网络仲裁机构

1月15日，北京互联网金融行业协会发布《互联网金融资产管理联盟服务公司征集公告》。公告称，在北京市互金整治办领导下，在协会倡导下，北京市网络借贷信息中介机构、资产合作方、资产处置机构、律师事务所、会计师事务所、资产评估机构、信用评级公司、金融科技公司等机构共同成立北京市互联网金融资产管理联盟（下文简称“联盟”）。联盟向全国公开征集一批规范经营的资产保全机构和互联网仲裁机构，择优纳入联盟，与北京市网贷平台自愿合作进行逾期资产管理。

7、2019-01-18 上海完成现场检查要求落实“三降”

1月18日，上海互联网金融行业协会发布《上海扎实推进网贷机构合规检查与风险防控相关工作》显示，上海互金协会已完成对全部网贷会员机构的现场检查，正在就检查情况征询意见。上海市整治办、上海市网贷整治办明确，下一阶段上海将继续坚定持续开展P2P网贷等互联网金融风险专项整治工作，进一步加大对存量网贷机构的清理整治力度，依法查处严重违法违规经营网贷平台，同时将严控增量，严厉查处取缔新上线、新迁入的网贷平台（含原已停业但近期重新开展网贷业务的平台）。

各存量网贷机构应当严格落实国家有关部门关于压降存量业务规模、出借人数量、借款人数量的“三降”要求，持续降低业务风险。

8、2019-01-21 “175号文”流出，坚持以机构退出为主，能退尽退、应关尽关

互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室近日发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（简称“175号文”），提出了将坚持以机构退出为主要工作方向。同时，还对网贷机构作出分类处置指引，其中包含已出险已立案、已出险未立案、僵尸类机构、高风险机构、正常运营机构等。坚决引导规模较小的机构无风险退出，引导僵尸类机构尽快退出，引导高风险机构努力实现良性退出。

9、2019-01-23“1号文”要求实时数据接入，明确两个“三降”

2019年1月初，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市互金整治小组办公室等联合下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》（下称“1号文”）。

“1号文”提出了一项硬性规定：完成行政核查的P2P平台，需逐步完成实时数据接入。其中，统计监测数据应报送至“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”，信息披露数据应披露在“全国互联网金融登记披露服务平台”。对于那些不配合P2P平台，将逐步予以清退。此外，“1号文”明确了两个“三降”——一是确保辖区内P2P平台总数、业务总规模、投资人数实现“三降”，二是确保每家P2P平台投资者数量、业务规模以及借款人数实现“三降”。

10、2019-01-25 北京互金风险整治办重提“三降” 降“出借人数、业务规模、借款人数”

北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布公告，要求在P2P网贷机构行政核查期间各方积极配合，不得以行政核查为借口拒绝履行自身义务。

在行政核查期间，P2P网贷机构应继续严格执行“三降”（出借人人数、业务规模、借款人人数）并承担企业主体责任；借款人应严格履行偿还借款的法定义务，不得恶意逃废债；第三方服务机构应积极履行社会责任，不得无故停止提供服务。此次北京再提“三降”，内容与之前的“三降”相比有所调整，从“余额、人数、店面”，调整为“出借人人数、业务规模、借款人人数”，门店已不在要求之列。与“1号文”提出的“新三降”相符合。

11、2019-01-31 广东要求各网贷机构2月25日前须完成出借人风险提示

1月31日，广东互联网金融协会、广州互联网金融协会联合发布《关于加强网络借贷出借人风险提示的通知》，要求各网贷机构须于2019年2月25日前完成在网站、APP、微信小程序等提供网络借贷信息中介服务的网络渠道进行出借人风险提示的工作。出借人阅读和确认“风险警示语”，须出措人亲自操作，网贷机构不得默认勾选代为操作；“风险警示语”应位于屏幕正中位置，提示必须足够清晰醒目（红色大号字体），持续时间不少于5秒。

“175号文”提出的“能退尽退，应关尽关”的基调给行业带来了哀嚎声一片，“1号文”的报送数据和“新三降”也表明了监管机构坚决取缔和打击涉嫌违法机构的态度。

日前，零壹数据对现存1134家网贷平台通过官网和中国互联网金融协会披露的运营数据进行梳理，发现超过505家平台待还小于1亿，还有近100家僵尸机构和20家以上的高风险机构。从目前各地的动向来看，接入自律系统、成立资产管理联盟、推进平台开通司法数据查询、落实“新三降”……对平台来说，挑战似乎一波接着一波。然而，一旦平台通过了规模和合规两大考验，也许会迎来“置之死地而后生”的发展。

2018年，网贷行业跌宕起伏；2019年，我们希望它从容、有序。