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新颜科技黄向前:重注AI 金融科技的未来是主动创新 | 兵器谱访谈录

调研 阿是 零壹财经 2019-01-26

关键词:人工智能金融科技兵器谱访谈新颜科技金融装备竞赛

随着机器学习、自然语言处理等技术的发展,数据、硬件处理能力不断提升,金融科技逐步进入智能阶段。
随着机器学习、自然语言处理、知识图谱等技术的发展,数据、硬件处理能力不断提升,各类智能金融应用出现,金融科技逐步进入智能阶段。

“人工智能肯定是未来的方向。”在零壹财经的专访中,上海新颜人工智能科技有限公司(下称“新颜科技”)CEO黄向前指出,“目前金融科技行业玩家众多,但未来3到5年,会出现一些公司,占领每一个金融业务环节,打造完整的解决方案,构建金融科技护城河。

在第三方风控领域,主要玩家所依赖的优势无非三种:数据、技术和业务。三者并非截然分裂,但不同的基因决定了不同玩家的壁垒和玩法,自然也面临着不同的问题。数据的风险来自于信息安全管理,技术的窗口期随着行业的不断发展日渐缩短,业务优势在一定程度上则意味着客户对于可能存在的竞争的顾虑。

据新颜科技介绍,其评估类产品“颜值”是依托海量数据,结合模型与算法,针对不同借贷场景,通过分析用户的申请、借贷、履约、逾期等行为,对用户进行综合评分,覆盖多种行为与场景,帮助商户经济高效地控制信贷风险,降低坏账率。黄向前称,两年时间内,新颜科技服务了2000家机构,涵盖马上消金、兴业消金、读秒、51信用卡维信金科等,服务覆盖超过一亿人。这又进一步巩固了新颜业务上的优势。

站在行业转型和洗牌的窗口期,新颜科技选择的路径是向前延伸。从2018年下半年开始,新颜科技重注人工智能。联合上海交大共建人工智能金融科技实验室探索深度过程学习;接连推出人脸识别、声纹识别产品,用于互联网金融、电商、O2O、社交平台等行业的用户身份信息验证;同时组建模型科学家和AI产品经理团队,发力NLP(自然语言处理)方向的产品落地。

在内部会议上,黄向前提出了“一季度一百人计划”,即2019年一季度招募100位人工智能及风控领域的专业人才。在经济出现下行压力、大金融行业调整重塑的关键时期,这是新颜作为第三方风控公司,在智能化潮流中找准定位、“旧貌换新颜”的一次尝试与创新。

新颜科技在做什么?一家第三方风控公司如何转型人工智能?又如何在寒冬中保持创新?

2019年1月,零壹财经在上海专访了新颜科技CEO黄向前。

以下是专访内容节选。

新颜科技CEO黄向前

1、未来:人工智能是方向

零壹财经:简单介绍一下新颜的产品。

黄向前:新颜之前专注于智能风控领域,主要产品是智能雷达,通过实时分析借款人在跨平台贷款申请、履约情况、实时额度等信息,对信贷全周期风险进行评估。

从2018年开始投入大量资源,研发人工智能、生物识别产品。目前人脸识别、声纹识别产品已经有一些机构成为我们的用户,2019年还会大规模推广,包括智能机器人和智能催收也是今年的重点。另外我们还有一块NLP(自然语言处理)的产品,主要做企业风险舆情监测和智能客服,今年上半年会推出。

零壹财经:新颜为什么要转型做一家人工智能公司?

黄向前:首先是结合之前的产品和技术优势,为客户提供更高的价值。

另外也是很重要的一点,人工智能是行业未来的发展方向。从新颜的整体战略来分析,我们现在服务的客户很多,但这个行业的玩家也很多,未来3到5年,一些公司会从KYC到授信放款以完整的解决方案形成闭环,这就是护城河。新颜有这个机会。而对单一工具公司而言,越往后可能会越难(入局)。因为它要撬开的是一整个链条。

零壹财经:还有一种说法是说小的金融机构可能需要这种全链条的解决方案,但是越是头部,就越不希望自己绑定在一个平台上,可能更愿意去组装。

黄向前:新颜有大量的客户,有大量的样本,就有自己的独特价值,有一定的议价空间。对于头部公司而言,以兵器库打比方,我库里面可能有十个兵器,如果对方觉得全用我的兵器打仗可能不安全,那可以选择性使用其中一部分。

零壹财经:目前新颜的产品调用量怎么样?

黄向前:目前风控产品的日调用量是800万左右,人工智能生物识别这一块去年下半年开始做也有50万左右,我们预计今年会整体有一个爆发。

零壹财经:官网显示新颜的客户有2000家,主要是哪些?如何获得的?

黄向前:我们大概分四大类,传统的金融机构,包括银行信用卡中心、保险、信托其实都在做这块业务,这是一大类。第二大类是消费金融公司,第三大类就是各种地方性的小贷或者是互联网小贷公司,然后第四大类有系统供应商,也有做风控解决方案和一些放贷转金融科技的公司,新颜依托技术和产品方面的优势,能够帮助解决他们业务上的痛点。

2、过去:智能风控公司发展路径

零壹财经:新颜对智能风控的理解是什么?


黄向前:智能风控行业目前分三种做法。一种是专注于工具,它有风控系统,里面可能也有一些模型算法,但更多基于软件可以自动化配置,流式计算等等,这是第一类。

第二类更加复杂一点,既有自研的风控系统,又有大量的模型和算法的团队去订规则,因为它有业务经验。

第三类,类似于我们公司的模式。新颜之前专注于做评分,加上我们对样本非常熟悉,对比前两类,我们的优势更加偏向于做算法和模型的公司。但同时,基于双方的大量诉求,新颜和第一类、第二类公司也都有比较深入的合作。

到一定阶段之后,你会发现大家在提供的一些服务上会有相似之处,这是一个自然而然的发展路径,因为技术的时间窗口在不断缩短、门槛也在不断降低。此时持续的创新力、细分领域的深耕优势与全链条的整合能力,就能在服务中提供一定的壁垒优势。

零壹财经:你怎么看待现在很多做业务的公司转向金融科技?新颜和他们是什么关系?

黄向前:一般把国内做金融科技的公司分成两大类,一类是流量公司,他们有触达大量C端客户的能力,这是其最大的优势。一类是技术型公司,拥有大量的风控模型算法人才,通过做B端业务掌握大量的样本,有很强的风控的能力,这个是需要时间和金钱成本的,它们会给传统金融机构提供一揽子解决方案。

传统金融机构也会和流量平台合作,但是可能合作不会那么深,因为很多银行已经绑定了技术平台,实际上底层的服务用的还是平台的,基本上是这样一个逻辑。

对于新颜来说,我们通过自己的产品和技术能力,去给这些公司以及金融机构提供服务。这个市场很大,每个人在自己的细分领域里面都有一些优势。

零壹财经:目前很多科技公司都会和银行合作,新颜与银行的合作如何?

黄向前:新颜和银行既有直接合作,也有通过技术公司提供间接服务。根据我们的市场策略,17-18年新颜已在互联网金融领域发展成为一家较有影响力的企业,互联网金融客户检验了我们的产品与技术能力,也是一个背书,为我们后续与银行深入合作提供了基础。

零壹财经:和银行合作的难点在于?

黄向前:与我们和互联网金融公司合作,即时就能完成响应相比,与银行合作的周期相对较长,例如修改模型需要排期,甚至过程可能长达数月。

3、寒冬:想尽一切办法创新

零壹财经:新颜创业过程中遇到最大的困难是什么?


黄向前:当经济周期及行业波动出现的时候,我们如何维系业务的增长,是所有企业都会遇到同样的问题,这是我们每天都要思考的。

当经济周期出现下行压力的时候,企业要想维持稳定增长,就要想办法创新,去做更深入的行业探索。这虽然具有不确定性,但是身处大的经济周期和大的行业变化,我们要做的,就是在市场大环境中,顺应行业变革趋势,深挖行业痛点需求,寻求新的方向和新的突破。

零壹财经:在现在的这种“行业寒冬”,新颜怎么做?

黄向前:无法改变外部环境的时候,你唯一能改变就是你自己。

首先要找准市场方向,找到最适当的时机切入,自身还要有持续的战斗力,审时度势,以行业的前瞻性去创新迭代,才能在艰难的市场环境中有一席之地。

创新成果不一定立竿见影,也不是一蹴而就的,这就意味着像我们这样的创业公司在创新的同时,要不断思考创新是否能对商业价值、市场规模带来帮助,为自身、为客户度过行业寒冬做准备。

今年我们内部给大家提了三个词:责任、清晰、自驱。在我看来外面无论多么寒冷,我们都得想办法让自己燃烧起来。

2019年8月22-23日,“中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会”将在贵阳召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库共同主办,以零售金融研究为主题,齐聚100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管,通过“政策解读+案例分析+项目研讨+圆桌对话+晚宴交流”的形式,全方位探索科技赋能时代,零售金融发展。

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