监管层动作频繁 第三方支付行业将掀起新一轮整顿潮？

随着监管方案逐步落地，互联网金融领域将揭开一个一个专项整顿的序幕。《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的下发，预示着P2P网贷行业将掀起一阵整顿风;网络支付作为互联网金融的一部分，也将如P2P网贷一般面临新一轮监管整顿潮。

支付领域，近期监管层动作频繁

4月1日，中国支付清算协会发布《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法(暂行)》，要求接入单位要按照要求真实、完整、准确、及时和有效地提供本机构在经营业务过程中收集的风险信息并及时维护。

4月7日，中国人民银行发布《支付结算违法违规行为举报奖励办法》，建立了支付结算违法违规行为举报奖励制度。

4月11日，中国支付清算协会再次发布《非银行支付机构自律管理评价实施办法(试行)》，对第三方支付机构的考核项目包括用户管理、商户管理、资金管理、反洗钱与反恐怖融资、移动终端管理、系统管理等六大项。

4月14日，14部委联合印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，表示将建立支付机构客户备付金集中存管制度，加强账户资金监测，防范资金风险;支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

4月19日，央行下发《非银行支付机构分类评级管理办法》，表示将对第三方支付机构进行分类评级，连续评级较差的机构将被注销支付牌照。

从这些文件中不难看出，第三方支付将作为互联网金融的重要组成部分纳入此轮互联网金融整治的监管范围内。随着行业内专项整顿一步步展开、升级，伪互联网金融平台将无处遁形，也将促进不合规平台的自我完善。

其中，分类评级是眼下支付机构最为敏感的一件事。根据相关办法要求，中国人民银行根据支付机构的评价计分及相关特殊情况将支付机构将被划分为5类11级，实行差异化和针对性监管。如果多次出现D、E类评级，将被暂停支付业务，直至注销牌照。

发展迅速，但存在不少不合规现象

网络时代，买卖双方在交易的过程中，想要将风险降至最低，则需第三方的介入。在这其中，第三方充当着一种信誉证人和保管者的角色，通过约束买卖双方的经营行为，从而建立起诚信的经营环境。

近年来，随着电子商务的快速发展，国内第三方支付市场逐渐走向繁荣，不管是手机线上支付、扫码支付，还是云支付，不断刷新人们对于传统支付的看法。而随着国内支付市场的日益繁荣，越来越多的银行、银联、第三方支付机构加入其中争抢“支付蛋糕”。就第三方支付机构来说，国内就有数千家，其中取得牌照的就有好几百家。另外，据相关数据显示，2015年国内第三方互联网支付交易规模达118674.5亿元。

不过，虽然第三方支付行业取得了较好较快的发展，但由于法律制度不完善，国家信用体制不健全，仍然面临着一些问题：产品同质化严重;为争夺市场行业恶性竞争激烈;缺乏运营、风控经验，即使是行业领先、技术卓越的平台;存在漏洞被犯罪分子利用;不能确保平台上的资金专款专用……前段时间，传统pos机的大力整顿就与此相关。

互金风口下，银联、银行、第三方相互“厮杀”

虽然目前第三方支付存在不少问题，但相比于银行、银联支付方式，第三方由于方便、快捷及较低的手续费等优势，吸引着不少使用者。就拿P2P网贷行业来说，就有很多平台将用户投资资金托付给第三方机构进行资金托管，一是因为手续费低、方便快捷，二是技术相对先进。

银联、银行与第三方支付，为了利益最大化，三者之间相互厮杀在所难免。银联为了应对由第三方支付平台带来的冲击，曾多次切断、规范银行与第三方支付的直连情况，力图保护自己的“行业蛋糕”;网贷行业出台的行业方案中，就要求P2P平台需与银行建立资金托管，这将对第三方支付行业带来不小冲击。

银联、银行与第三方支付，这三者之间如何寻找平衡点，如何相互促进发展，将成为互联网金融改革的重点与趋势。