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招商局通商租赁总经理助理闫昊:金融科技在租赁行业的应用

观点 吴雪阳 零壹财经 2019-01-10

关键词:招商局通商租赁LeaseTech零壹财经新金融年会

如何更好地完善用LeaseTech服务于市场、客户,实现打造LeaseTech为客户服务的初心。
1月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的2019新金融年会。会上,招商局通商融资租赁有限公司总经理助理闫昊围绕“金融科技在租赁行业的应用”作了主题演讲。

LeaseTech基于GPS和GIS这两种技术,可以实行简单的电子围栏,从而对租赁物进行实时监控和追踪,对于租赁物的运营数据进行实时交互,对它的运行状况进行实时掌握,从而对风险提出更好的判断。

闫昊介绍,LeaseTech体系由物联网+、AI+、大数据+、互联网+、区块链+叠加构成。伴随着技术的进一步发展和继续进步,该体系不断会有新技术、新理念叠加进来,从而更好地完善用LeaseTech服务于市场、客户,实现打造LeaseTech为客户服务的初心。

以下是发言实录:

闫昊(招商租赁总经理助理):各位来宾,大家下午好!

说到招商局租赁可能就要先说到我们的母公司招商局集团,它是1872年由李鸿章创建,至今经过146年时间,是至今为止中国第一家官督商办企业(央企),也是当时洋务运动硕果仅存的一家公司。

时至今日,它以8万余亿的资产规模和1500余亿的盈利位居央企第一位,它下面的分支很多,可能有很多公司都是大家耳熟能详的,主要分为三大板块:

第一,综合金融。

第二,综合交通。

第三,综合园区开发。

比如下面的招商银行、招商蛇口、招商港口、招商轮船等。

作为一家百年老店,我们本身的发展非常短暂,只是一个新生孩童,我们公司是招商局全资的,成立于2016年年末,两年时间我们的资本金增加到50余亿,业务覆盖到34个省、自治区、直辖市里的30个,发展比较快速。

这是我们主要面向的三大领域,也契合整个招商局集团的业务方向:

第一,以航运为主的海上交通。

第二,以大健康物流为主的现代服务业。

第三,以园区为主的综合性开发支持。

两年时间累计投放额逼近300亿元,而且仅用不到一年半的时间,获得中诚信的3A评级,并且今年已经获得了两项大奖。

下面讲一下今天的主题,可能对于银行提出的Fintech大家已经耳熟能详了,这么多年以来租赁界对此一直没有任何说法,所以我们去年以自己的视角大胆的提出了一个关键词LeaseTech,这是我们自己原创的。

提出这个概念首先要从金融的进化简史看起,中国最早的票号、钱庄(“日升昌”)通过马车、电报、电话、互联网一系列技术的叠加应用,摇身一变,变成了现在的银行,可以说金融的发展与科技的进步始终是相辅相成的。租赁作为金融的一员,不可能离开整个科技的发展。

下面,看一下租赁的进化史。

第一,工业1.0时期(蒸汽机的出现),租赁最早的是土地、耕地的牛、农用工具,现在变成了租赁物面向大型设备、交通工具。

第二,工业2.0时期,我们提出了现代租赁业的原生理念。

第三,工业3.0时期,美国诞生了第一家融资租赁公司,践行了到目前为止租赁的主旨(以融促产,以融促销)。

前三次的时代变迁中,租赁提供了相关助力,但并没有完全享受到科技进步带来的好处。

第四,工业4.0时期(信息大爆炸时期),随着物联网、AI、互联网+、云计算等的出现,必将带来叠加式的爆炸性效应,租赁要更多的参与进去,更多的享受到科技进步对行业自身发展带来的好处。

所以,LeaseTech的出现是时代的召唤,必然要提出这样的一个概念,不然可能会被时代抛在后面,从而淘汰这个行业。

下面看一下公司对于践行LeaseTech的思想简要脉络和体系。

物联网的关键词是识别、实时、定位、动态,物联网的出现更多的契合了金融业对于押品管理的全新理念追求,尤其对于物权管理的租赁公司,更受到了很大的益处,如果可以好好的运用,必将大有可为。

这是我们提出的两个简单的应用场景,基于GPS和GIS这两种技术,我们可以实行简单的电子围栏,从而对租赁物进行实时监控和追踪,对于租赁物的运营数据进行实时交互,对他的运行状况进行实时的掌握,从而对风险提出更好的判断。

比如说这个船如果驶出了风险边界,到了一个海道比较多的领域,不在我们当时的承租协议之内,或者说承租人的运营状况持续恶化,船并没有跑运输,而是一直停靠在码头,比如说他的租金可能不能够按期偿还,我们都可以通过远程物联的技术,对租赁物进行实时的处置。

这是我们现在已经在运用的招商租赁的全球管理系统,我们可以对它在全球的分布进行实时的掌握,并且进行更好的追踪和应用。

大数据的出现是通过对海量数据的智能化管理,提升整个行业对风险前瞻性的预判,提升了管理的精细化。

这是两个简单的场景应用,通过大数据平台,从互联网、付费端(人行的征信体系、芝麻信用),可以获得社会有公信力的信用数据,从而更好的把握既往风险的状况。

通过对于社会性非财务数据挖掘,可以更好的做样本分析,有利于后续业务的布局和客户营销的支撑。

这是我们当前已经在运用的三种模式:

第一,风险预警系统与大型银行风险系统进行互通,从而更好的运用外部手段借力打力,实现自身的风险管控。

第二,通过数据处理,更好的提升对于各方面信息的管控。

第三,对于内部管理的提升,通过内部数据库、管理驾驶舱的建立,提升内部的管理精细度。

这是区块链的概念,不管是分布式还是去中心化、加密技术、防篡改,最终要建立一个信任共识,重建当前社会的信用体系,这个对于金融机构来讲非常需要,通过这种信用体系的建立,我们能够更行之有效的降低运营成本,提升运营效率,能够更好的把控风险,出一些新的业务模式。

这也是两个简单的应用场景:

1、通过区块链的技术,应用其不可篡改、可追溯,同步融资租赁业务各主体之间的数据往来,这样就可以减少信息的不对称性,更加好的把握风险,像当前市场高发的“萝卜章”事件,可能在应用区块链之后,就大大降低了操作风险、人为风险。

2、对于提升交易的安全度上,双签、租后都是通过人完成的,差旅成本、人工成本非常高,开门做生意无非就是开源节流,如果有很大的节流,(因为现在人力是最大的成本)可以大大的减少人力成本,从而达到更好的盈利效果。

这是我们现在正在研制的一个简单的租赁新模式的业务系统,通过区块链的应用,我们可以把一些核心企业的业务、财务、税务、银行系统,与供应商的ERP系统进行对接,再与我们现在正开发的CMLink系统进行数据传导,达成数据共信、共享、共识,我们就可以为核心企业的供应商提供行之有效的、快速的融资方案,可能最快是当天提交、当天放款,增加他的资金周转,让他更好的为核心企业提供服务,这样的话就形成了很好的实业良性循环。

AI技术的出现更多的降低了人工成本,减少了操作漏洞,如果能将其运用到营销、风控、租后等多个环节,实现智能运维,对于整个行业的发展都大有利益。

这是简单的三个应用场景:

1、通过人机交互模式,可以很好的改善客户体验,更进一步拓宽客户渠道。

2、通过人脸识别技术,在个人征信、消费数据分析等大数据进行对接,从而自动做导入到下一步,叠加我们的风险管控模型,进行自动化的审批,再到自动化放款、自动化签约、自动化收租、自动化开取发票等,这将会非常行之有效,大幅度的提高整个业务的运营效率。

这是我们当前正在开发的AI运用模式,它是直接到C端的,如果运用成功,可能就会让租赁业向前迈进一大步,可以更多的践行当前国家倡导的普惠金融概念,更好的完成战略意图部署。

互联网+的应用对其它行业都是耳熟能详,但是很不幸的是在我们这个行业中刚刚起步,很多租赁公司可能只是有自己的网站,连一些最终的终端客户端都没有,因为它更多的可能是对B端的服务,并不是对个人的服务。

所以,做这种终端对它来讲提升收益并不是特别大,但它毕竟是一个方向,所以我们目前已经在逐步开发了,而且B端最终的使用人也是个人,我们要提升财务部门使用人的用户体验,这个也是非常重要的,所以要打造线下业务线上化、线上线下一体化,从而进一步提升客户的感受。

利用互联网与客户交互,可以广泛的收集客户的意见和建议,为业务发展提供数据支撑,而且也是企业形象展示很好的一个窗口,通过线上可以完成客户的申请、办理、查询、租金变化、利率调整,以后不用一一打电话过来问,或者说找客户经理,客户经理还要找后台,后台还要再看系统,这样的话就可以大幅度缩减时间。

我们于今年年初刚刚推上线的移动客户端的客户终级服务平台,它只是我们的第一步(1.0模式),后面还会叠加很多功能,在行业中我们是为数不多发布这样一个平台的企业。

它可以实现7×24小时的在线服务,可以更多的收集客户需求,可以在线、实时、不用人工完成各项查询,对于客户来说感受非常好。

我们把目前出现物联网+、AI+、大数据+、互联网+、区块链+叠加起来,构成了现在的LeaseTech体系,伴随着技术的进一步发展和继续进步,我们还会不断有新技术、新理念叠加进来,从而更好的完善我们用LeaseTech服务于市场、客户,完善我们整个的体系建设,从而实现我们打造LeaseTech为客户服务的初心。

最后,我想用一部科幻电影的经典台词和大家分享,叫“世界尽头,是雄师落泪之地,是月亮升起之地,更是梦想诞生之地”,今天LeaseTech可能只是我个人的梦想,但是相信在不远的明天,LeaseTech必将照进整个租赁行业的现实。

谢谢大家!

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