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零壹研究院院长于百程:金融机构通过金融科技业务比拼进入竞赛阶段

观点 赵越 零壹财经 2019-01-10

关键词:零壹财经新金融年会金融科技兵器谱榜单金融业装备竞赛报告

零壹研究院院长于百程发布了《中国金融业装备竞赛报告2.0——暨金融科技兵器谱榜单报告》。
1月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的2019新金融年会。会上,零壹研究院院长于百程发布了《中国金融业装备竞赛报告2.0——暨金融科技兵器谱榜单报告》。

他从金融机构、金融科技公司、开放与连接三个维度介绍了金融业装备竞赛的背景。他认为金融机构的科技化进程分为电子银行、网络银行、移动银行、数字银行和未来银行五个阶段。

此外,他还介绍了零壹金融科技兵器谱评选细则,发布了第一期零壹财经金融科技兵器谱排行榜。

以下为演讲实录:

我们通过实地调研和数据采集,进行了金融科技兵器谱第一期评选,下面由我为大家揭晓第一期的榜单和报告,这个报告由零壹财经和零售金融智库发布,零售金融智库聚焦在银行业的业务转型上。

第一,金融业装备竞赛的背景。

各家金融机构通过金融科技业务的比拼,进入了竞赛的阶段,所以说装备就是金融科技的力量。另外,我们提出了兵器的概念,兵器就是各家金融科技公司为新金融行业提供各种技术。

从三个维度简单叙述一下:

维度一:金融机构。零售业务已经成为不可逆的业务增长点,股份银行零售业务的营收和利润贡献占比达到50%,大行也还可以,中小行可能是20%、30%的水平,2018年很多银行提出业务科技投入要占到营收的1%。所以,金融机构发起的装备竞赛已经在升级了。

维度二:金融科技公司。从互联网金融升级到金融科技,行业监管从严、制度套利,原来可能监管比较宽松,各种各样的创新都可以,甚至可能有一些业务和传统的持牌机构进行了一些竞争。在现行监管下有一些业务不可以做,但是技术的力量可以将有限的业务做得更大,所以开始形成真正的兵器比赛。

维度三:开放与连接。通过技术变革,比如5G、区块链基础设施的搭建,使得整个生态进入开放和连接中。

第二,金融机构的科技化进程。

从科技变革来看分成几个阶段,蚂蚁金服金融科技做的梳理,比较符合现实:

1、电子银行。

2、网络银行。

3、移动银行。

4、数字银行。

5、未来银行。

未来银行是一个愿景,可能需要相当长的一段时间,我觉得目前整个业态处在移动银行和数字银行阶段。

第三,传统的金融机构怎么进行具备竞赛。

大行、有实力的银行自己成立金融科技公司,有的已经做得很大、发展很快,去年成立了两家,今年还会有,因为金融机构成立自己的金融科技子公司可控性最强。比如说兴业数金、平安集团的金融壹账通、招行的招银云创,我们进行了一下梳理。

兴业数金,银行的合作客户超过350家,金融壹账通与接近90%的城商行都有合作,所以它们的发展相当快,先服务自己的本行,再输出到整个行业机构。

第四,金融机构直接参股科技公司。

如果是自己发展,也可能有制度上的限制,所以投资一些发展特别好、竞争能力比较强的技术公司。比如,第四范式获得五大行相关联公司的投资,在2018年12月份拿到10亿融资,依图科技拿到了兴业、工行、浦发等的投资。这么做的好处是可以形成互补和协同,单方面的技术可能是银行偏弱,但是通过这种方式可以快速发展。

第五,金融机构与金融科技公司的合作。

这一块业务发展最频繁、市场非常广阔,我们发现四大行和BATJ都已经进入了深度的战略合作,各家都分别锚定一家。几千家的金融科技公司都在寻求这样的相关合作,这也是更多机构的一个机会。

第六,金融科技公司兵器谱访谈录。

我们专访了蚂蚁金服、众安、腾讯等,比如说蚂蚁金服的副总裁刘伟光说,2020年将有50%的银行完成新一代的系统架构改造,未来银行的所有业务可能是通过一个APP完成。

众安科技的CEO陈玮说,B2C的数字化已经达到了一定的程度,但是B2B的市场在3-5年一定会爆发。

腾讯金融科技罗浩说,AI现在还在相对外围上,但是肯定要进入整个金融业务的核心领域,那时会产生更大的价值。

第七,金融军备竞赛的参与机构生态。

左边是金融机构,做这样业务的银行数量最大,包括大行、城商行、股份行、农商行,我们发现消费金融公司本身就在做消费金融业务,信托公司、小贷公司也在不断做消费金融的业务,这是不断增长的领域。

提供金融科技的一类公司包括银行系的科技金融公司、互联网巨头系的公司,它们提供综合性的金融服务、一站式服务、云端服务。还有大量专业的金融科技公司,它们可能在风控、运营、营销等单一或一两个领域里建立了独特优势,通过单点突破方式与金融机构展开合作,这个数量很大。

还有纯技术类的公司,原来不是为金融机构服务的,现在因为技术的不断成熟,它们将金融作为很重要的市场,比如说人工智能、智能客服、人脸识别等领域。

第八,中国金融科技兵器库公司分布。

我们目前收录了5000多家公司,也在不断完善金融科技兵器库,在应用分类上分成五类:

1、基础架构。

2、数字化风控。

3、数字化营销。

4、数字化运营。

5、智能办公。

数字化风控、数字化营销、数字化运营是目前金融科技公司提供服务的主要领域,也是竞争相对激烈的领域,我们把这三个领域中的两项做了一个合并,做了一个细分领域的评选。

从技术上看大数据、人工智能、云计算占比比较高,从公司分布来看,北京的公司数量最大,超过了千家。

第九,介绍一下兵器谱评选。

我们接触了很多金融科技公司和金融机构,发现有一些金融机构可能找到了合作方,做了半年,但是半年之发现选错了合作商,投入很多技术、人力,最终发现不好。

所以,到底是哪一类机构,如何更加高效地配置到合适的合作方,这是我们作为第三方平台能够帮助解决、提供辅助的点,所以我们希望建立这样一个评选指标,到底哪些公司在哪些领域更加成熟。

在整个金融科技发展过程中,时间因素是最不可以放弃的,如果晚了半年,或者说路走错了半年,产生的影响就非常大,不止是时间、人力和物力。

所以,我们进行了这样的一个评选,我们设定了一些技术指标,包括产品能力、团队能力、资源能力、融资能力、企业资质,对品牌的影响力还进行了一定的采纳。

当然并没有用所有的指标,六个维度我们都用了,第一期的评选用了这六个维度,在全部的指标里,从数据准确性、可获取性比较好的维度里选了15个纳入评选中,后期会不断迭代评价模型。

下面揭晓第一期金融科技兵器谱的排行榜。

金融科技兵器谱综合服务商排名TOP10:

360金融、度小满、恒生电子、金融壹账通、京东数科、蚂蚁金服、品钛、腾讯金融科技、兴业数金、众安科技。

金融科技兵器谱智能风控服务商排名TOP15:

百融金服冰鉴科技大数金融、第四范式、飞贷、集奥聚合、聚信立量化派、猛犸反欺诈、闪银算话智能科技、同盾科技维信金科、我来贷、中诚信征信

金融科技兵器谱智能营销和运营服务商排名TOP10:

51信用卡、MinTech、Talkingdata、Udesk、百分点康旗股份氪信科技鸟瞰智能信用算力追一科技

金融科技兵器谱技术服务机构排名TOP10:

布比、格灵深瞳极光大数据旷视科技、明略数据青云商汤科技眼神科技、依图科技、云从科技

金融科技兵器谱单项奖:

蚂蚁金服、京东数字科技、拍拍贷随行付鲲鱼科技

金融科技兵器谱创新奖:

康旗股份、狐狸金服微神马科技、维信金科、小花科技。

今天的榜单揭晓就到这里,谢谢!

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5月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开“2019零壹财经新金融春季峰会”。本峰会从全球金融科技数据分析与研判出发,聚焦风投、交易所、科技企业、监管层等众多领域精英,共同探索科技价值与资本力量。

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