2018租赁创新转型关键词——中小微

融资租赁马雪飞零壹财经 2019-01-07 阅读：6930

关键词：租赁创新转型 中小微企业融资 中国融资租赁年会

在多元化、专业化的趋势下，租赁公司在中小微领域发力成为行业新的风向标。

受经济形势以及监管环境影响，2018年创新和转型成为租赁行业业内共识。在多元化、专业化的趋势下，租赁公司在中小微领域发力成为行业新的风向标。

01|政策篇——政策红利焕发成长空间

近年来，寻求市场资金一直是中小微企业的发展瓶颈和生存难题。世界银行《中小微企业融资缺口报告》显示，截至2017年底，我国中小微企业融资缺口达到1.89万亿元，约占我国2017年GDP的17%。因而加大对中小微企业的扶持，深化中小微金融服务一直是近年国家政策布局的重点之一。

2018年5月，央行等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，从货币政策、财税激励、优化环境等方面提出23条意见，为精准发力、缓解小微企业融资难融资贵提供有效方针。

2018年9月以来，央行连续两次召开专门会议，研究改进民企融资服务、支持民营经济发展的相关问题。

一系列政策红利的释放，让广大中小微企业焕发新一轮活力和成长空间。而融资租赁行以租赁物控制风险，具有服务中小微企业的天然优势。

02|会议篇——控制租赁物流动数据化管理建仓中小微

中国经济的活力是在民营企业，民营企业的活力是在中小企业。作为国民经济的毛细血管以及市场的长尾用户，“中小微”在近期的租赁会议中频频现身，成为各方租赁公司频频讨论的热点。

在“2018年会”中，发力中小微成为行业专业化深耕细作的一大发展趋势。对此，庄明哲表示发展中小微业务需要关注两方面：

一是需要关注业务端、深耕产业和地区。了解区域产业特性和行业上下游，了解客户需求，同时注意风险防控。

二是要走访了解企业实况，根据标的物、银行、税务等多维度数据把控风险。大数据、云计算、区块链等金融科技手段对于防控风险助力。

2018（第五届）全球租赁业竞争力论坛中“租赁创新风向标——建仓中小微”的圆桌也对如何完善风控，支持中小微发展出谋划策。主要可分为以下几个观点：

OrionFirst & Mintaka Financial戴夫·舍费尔：小额租赁交易，需要更好的了解资产的性质，设备的性质，以备在违约时变现。受行业波动影响，现在处于低谷期，未来几年可能会出现收缩，同小微企业打交道不能盲目冒进。

易点租张斌：相较于大型企业，中小微客户从经营的稳定性上就有较大的挑战。但同样中小微企业几乎没有议价能力，反而做大企业需要招标，有挑战，但也是一个金矿。

河南九鼎金租白效锋：租赁行业的核心竞争力实际是租赁物，控制风险的方法就是控制租赁物，而不是债务。可以通过对租赁物的控制和流动，来降低经营风险。

宜信普惠租赁毛芳竹：小微有风险，关键在于风险容忍度。这个风险一定是可控的、也是可以接受的，定价能够覆盖成本和损失的同时实现盈利，才是可持续发展的根本。

光大金租戴秋生：中小微企业平均寿命不足三年，租赁业务平均周期3-5年，资产久期大于生存周期这是一个天然的鸿沟。仓一直都在，但中小微与国企和民企的衡量标准存在天然差异，如何建仓、加仓才是关键。他用“三识”，即常识、胆识和知识进行解读，即盈利但不要贪婪、不要太恐惧风险、利用专业能力识别控制风险。

浙江稠州金租高传义：中小微企业基数庞大、分标准化的特点注定需要租赁公司要下决心，上手段。下决心就是在战略上用中长期眼光专业化分析、判断进行预测；上手段就是利用渠道、利用数据培养系统性服务能力、系统性业务能力、系统性风控能力，系统性资产的处置能力，降业务成本做专业化安排。

03|业务篇——小微企业渴求多样化融资一众租赁公司布局中小微

近几年，中小微成为资本市场新宠，租赁公司也纷纷瞄准市场，动作频频，抢滩登陆。

2018年8月，工业与装备事业部的招聘信息显示，招聘“区域内中小企业客户开发”，这是公司正式进军中小企业融资租赁市场的信号。

随后宣布启动小微事业部，正式进军小微市场，同时在零售金融、经营性租赁方向有所尝试，目前已在3个小微事务办事处，业务辐射珠三角和江浙沪地区。而海通恒信的国内首单储架式小租赁资产证券化产品也在同期获批。

除看好市场前景，新进军中小微企业的融资租赁公司外，平安租赁、江苏租赁、仲利租赁等此前在中小微领域就已深耕，形成产业特色，业务增速明显。

据了解，平安租赁小微事业部成立于2013年，2017年业务全面增长，截至2018年6月末小微租赁资产余额近50亿元，较2017年增幅超三成。公开资料显示截至2018年8月，平安租赁小微金融业务已为全国29个省市超11000家中小企业提供了超百亿元的资金支持。

而江苏租赁一直以服务中小、支持“三农”为市场定位，2018年上半年新增合同数2457个，同比增长201.47%，已为上万家中小企事业单位提供了特色化金融服务。

仲利租赁主要面向中小微制造业企业，而由于面对中小微企业各项业务定价能力相对较强，租赁生息资产净利息收益率处于较高水平，在2017年达到10.59%，突破10%。

租赁行业加大中小微业务投放是政策鼓励的方向，但因中小微项目数量庞大、单体规模小，导致尽职尽调成本上涨，致使租赁公司仅凭借中小微业务迅速做大规模并不现实。

而对严重依赖传统金融机构资金补血的租赁公司来说，资产规模却是赢得亲睐的门槛，所以中小微项目投放，部分租赁公司心存疑虑。

如何用最低的成本识别中小微企业风险，管理小微企业资产是才发力中小微融资租赁的关键，或许科技化转型可以提供有效助力。

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