首页 > 汽车金融

优信被质疑“套路贷” 融资租赁成背锅侠?

汽车金融 李梦 零壹财经 2019-01-03 阅读:9631

关键词:优信二手车“套路贷”融资租赁二手车租赁汽车金融

近日,优信二手车遭用户联名投诉,被质疑“套路贷” 。
据《中国经营报》,2018年11月21日至12月26日,有超过40名优信二手车购车用户在21CN聚投诉平台上发起联名投诉,称在优信二手车平台上购车遭遇了乱收费情况,怀疑平台存在恶意“套路贷”问题。

多家媒体就此问题进行报道:


优信(NASDAQ:UXIN)2019年首个交易日(1月2日)跌幅超20%,这已经是优信连续第五日暴跌。


此次优信的套路贷风波争论焦点之一就在于消费者以为贷款买车,实际上签订的是融资租赁合同,优信并未告知。

优信二手车相关负责人回应中国网汽车:“优信不存在所谓的‘套路贷’,签订合同后,我们没有增加过客户一分钱费用。客户签订融资租赁合同购车,为客户制定融资租赁方案,金额符合双方签订的合同,双方均知情,并且有签字确认。消费者随时可以在手机的APP上查看合同。”

01 融资租赁:这锅我不背

融资租赁模式也被推上风口浪尖,充满争议。

根据人民银行和银监会联合发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》,自2018年1月1日起,自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,二手车贷款最高发放比例为70%。

根据现行的车辆贷款规定,市面上凡是首付低于2成的“低首付的金融方案”,都非真正的分期贷款。一般消费者对汽车金融工具的概念还停留在“银行或汽车金融公司提供的贷款”阶段,对融资租赁并不十分了解。

2017年,弹个车的“1成首付先用后买”的宣传口号深入人心,将新车直租模式推广开来。毛豆新车、优信等多家电商紧随其后推出低首付购车服务。但对于更多“只听过广告”的消费者并未真正了解融资租赁模式。

车商介绍金融方案中也并未将融资租赁模式、车辆权属等关键信息点明,有混淆汽车贷款和融资租赁的嫌疑。

汽车融资租赁模式对业内来说并非什么新型销售模式,与银行贷款最大的不同就在于汽车所有权与使用权分离。

消费者通过融资租赁模式购买汽车后,所有权属于融资租赁公司;经过一定的租赁期后,车辆就可以过户到买车人名下。所谓的“月供”实际上是“租金”。

融资租赁模式绕开首付限制规定,消费者可以使用更少的资金购买车辆。对于现金流紧张,对汽车所有权属并不特别重视的消费者来说,融资租赁是更合适的买车方案。同时,融资租赁模式有利于汽车电商服务更多人群,弥补原有的经销商体系,促进汽车销售,实现“双赢”。

因此套路贷风波的争论关键还是在于优信是否有告知义务。对此,上海国策律师事务所陈海艳律师告诉零壹租赁,“融资租赁相关的法规是没有明确要求出租人的告知义务,主要是因为在达成合同时双方就奔着融资租赁去的。近几年融资租赁业务模式多了,租赁物多样化,纠纷也多。因此消费者在购买车辆、签订合同时需多留意,了解情况。出租人尽量做到告知义务,双方达成合同还是需坚守诚实信用原则。”

02 优信盈利困境难解二手车租赁问题多

优信将自己定位于汽车电商,但实际上汽车金融是优信重要的收入与盈利来源。根据优信2018年三季度财报,2C端助贷收入为4.7亿元,同比增长96.4%,占到当期公司总收入的54.7%。

“套路贷”等新闻给优信带来的负面影响是暂时的,优信的根本问题还是难以实现盈利。三季报显示,优信净亏损达5.94亿。

既然金融业务如此重要,风控便是业务开展与盈利关键。相比新车,二手车作为非标品,残值评估与风控难度更大。

因此,优信二手车融资租赁业务也面临更多风险:


  1. 评估难度大,二手车评估讲究“一车一况,一车一价”,因此缺乏统一价值评估标准;
  2. 二手车折旧与处置风险,相比于新车折旧风险更大,处置难度也更大;
  3. 取得车辆的所有权风险,单位和个体工商户需缴纳二手车增值税,因此融资租赁公司要取行车辆所有权要考量诸多因素。



零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

上一篇>滴滴发力金融业务,上线“金融服务” 频道

下一篇>众泰汽车与江苏江南农商行共同设立汽车金融公司,注册资本15亿元



相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

主编精选

more

专题推荐

more

第四届中国零售金融发展峰会(共15篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 196ms