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盈盈金科测评: 股权结构简单,小额信贷为主,信息披露不详细

网贷 测评君 零壹财经 2018-12-29

关键词:盈盈金科盈盈理财叶进武投资人王刚

摘要:
盈盈金科底层资产以小微企业贷款和个人小额信贷为主,信息披露方面整体较差,未披露年报。

测评时间:2018年12月29日
 

风险提示:本文不构成任何投资建议,投资有风险,入市须谨慎。​

 
一、平台基本介绍

1、基本情况

盈盈金科原名盈盈理财,2014年7月正式上线,运营主体为杭州龙盈互联网金融信息技术有限公司。公司成立于2013年4月22日,注册资本10000万人民币,实缴资本8095.36万人民币。根据盈盈金科官网披露的信息,平台先后获得投资人王刚的天使轮投资和GGV(纪源资本)的A+轮投资,具体投资金额不详。

2、股东背景

天眼查数据显示,盈盈金科的股权结构十分简单,仅有两位自然人股东。创始人叶进武持股比例60%,为公司实际控制人,天使投资人王刚持股比例40%。
来源:天眼查

3、高管简介

1)创始人&董事长

叶进武,原支付宝高管。历任支付宝(中国)网络科技有限公司财务部总监,商户事业部副总经理,用户事业部总经理等职位。经历支付宝多个大型资金项目,在风险控制、资金监管、财务结算、网络支付等方面有着丰富的实战经验。

2)联合创始人&CEO

王佳亮,国家互联网金融安全技术工业和信息化部重点实验室学术委员会委员,原支付宝(中国)网络科技有限公司高级技术专家,超过十年互联网领域产品研发和技术管理工作,曾先后服务于恒生电子、淘宝、支付宝等知名企业,负责多个大型项目的整体技术研发和管理,对互联网产品和技术有着独到的见解。曾负责或参与支付宝BOSS、支付宝CRM、淘宝机票等项目设计开发和管理工作,主导火红彩票网站构架和设计工作,有着极为丰富的互联网产品研发管理实战经验。

二、产品&风控

1、产品构成

盈盈金科有两款产品:盈宝系列和稳盈贷。

盈宝系列为自动投标工具,并提供新手专享,退出方式为债权转让或到期自动退出。该系列产品每个周期可以预约债权转让,若不预约则自动进入下一个周期,预期收益率呈阶梯形式逐期递增。以周盈宝为例,产品期限84天,每7天为一个周期,周期结束前可预约债权转让,最少持有一周,预期收益率递增方式如下:
来源:盈盈金科官网

来源:盈盈金科官网,零壹数据

稳盈贷为散标,目前官网在售的标为运力贷,借款人为运输从业者,借款用途一般为支付运输费用,还款来源为个人收入,属于小额信用贷款,具体详情如下:
 
来源:盈盈金科官网,零壹数据

盈盈金科的项目由平台自身提供,平台有专门为个人和企业服务的借款产品,主要以帮助解决小微企业资金周转及个人小额消费需求为主。据客服介绍,平台不承担任何保本保息,对于违约项目,平台会转让给资产处置公司催收,后者会对项目进行先行兑付,但兑付比例未知。

来源:盈盈金科官网

2、风险控制

(1)贷前

盈盈金科的贷前审核分为初选、复查和审批三个阶段。第一阶段由线下业务员对借款人进行初选,第二阶段由资信尽调团队对进件资料复查,全部完成后经风控委员会审批同意,最后进行制标和募集,上标的项目详情如下:

来源:盈盈金科官网

(2)贷中&贷后

项目到期前,由盈盈金科提示借款人到期还款,如果出现逾期将由催收团队进行催收,催收无效则将债权转让给资产处置公司,资产处置公司会对债权先行兑付并进行诉讼保全。

3、收费标准

根据盈盈金科官网披露的信息显示,平台目前不对出借人收取任何费用,仅对借款人收取技术服务费,费用为年化4.42%。

来源:盈盈金科官网

三、运营数据分析

1、累计运营数据

盈盈金科官网披露的数据显示,截至2018年11月底,平台累计成交金额357.99亿元,累计借贷笔数76.42万笔,借贷余额20.66亿元,借贷笔数32.29万笔。

2、代偿数据

截至2018年11月底,盈盈金科累计代偿12亿元,累计代偿笔数49.21万笔。据客服介绍,代偿由第三方资产处置公司承担,但并未透露具体公司主体。

3、逾期数据

根据盈盈金科官网披露的信息,平台暂无逾期项目,主要系资产处置公司代偿的结果。

四、合规备案情况

1、银行存管

中国互联网金融协会披露的信息显示,盈盈金科目前的存管银行为百信银行,存管协议签订于2018年8月8日,同年9月1日全量业务上线。据了解,盈盈金科此前与两家银行合作过存管业务,2016年7月盈盈金科(当时为盈盈理财)上线了中信银行资金存管系统,2017年年底中信银行取消资金存管业务后,盈盈金科的存管银行为恒丰银行,具体上线日期不明。

2、合规检查

据客服介绍,盈盈金科已完成了自查报告,并配合有关部门完成了行政核查。

3、信息披露 

(1)盈盈金科不是中国互联网金融协会会员,未在中互金官网披露运营数据。

(2)平台在官网披露了截至2018年11月底的累计运营数据,维度比较全面,但未披露年报和月报。

(3)平台在官网披露了2017年审计报告,但未披露财务报表,同时披露了整改验收法律意见书和合规审计报告,但前者仅披露意见结果,无法查看详细内容。

五、总结

盈盈金科曾获王刚的天使投资和GGV(纪源资本)的A+轮融资。平台底层资产以小微企业贷款和个人小额信贷为主,均来自平台自身渠道,平台不对债权承担保本付息,如果出现违约由资产处置公司代偿。

信息披露方面整体较差,平台未披露年报,虽然披露了合规审计报告、整改验收法律意见书及2017年审计报告,但后两者只有封面、目录和结果(或意见),这方面需要改进。

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