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零壹智库金融组研究总监李薇发布《中国数字化小微金融创新实践报告》

资讯 赵越 零壹财经 2022-01-13 阅读:1425

关键词:零壹智库小微金融2022零壹智库数字经济年会普惠贷款

报告对2022年度我国小微企业金融服务十大趋势进行了展望。
2022年1月13日,以“数字发展:构建新格局、构筑新优势”为主题的2022零壹智库数字经济年会在上海隆重召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库主办,《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志联合主办,中央财经大学银行业研究中心、中国科技体制改革研究会数字经济发展研究小组、中国投资协会数字资产研究中心、上海金融与发展实验室、横琴数链数字金融研究院提供学术支持。

会上,零壹智库金融组研究总监李薇发布《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》。她表示,2021年,我国普惠小微金融业务呈现了一些新趋势和新变化,并从经营、创新、机构、科技和展望五个方面进行了分享。

零壹智库金融组研究总监 李薇
在经营篇,李薇提到,2021年小微信贷进入量质进阶之路。从宏观经济变化来看,2021年全球供应链面临较大压力,全球经济进入“类滞障期”,世界主要经济体的原材料价格和劳动力出现了结构性短缺问题。

中国大量的中小微企业出于应对全球竞争的考量,近两年将发展数字经济作为重要突破口。从我国货币供应量的规模增速来看,最近十年保持稳定的增长态势。2021年初,政府工作报告再次强调,五家大型国有商业银行要实现普惠小微贷款余额全年增长30%以上。

监管方面,2021年12月底,国家出台了一系列扶持小微金融的政策。从存款准备金率的下调,到再贷款、再贴现利率调整,再到一年期LPR下调5个基点,均展现出2022年普惠小微金融的扶持力度进一步加大。

据李薇介绍,截止到2017年末,统计局统计的我国中小微实体法人单位超过了2800万户。同时,2021年末国务院统计的我国个体工商户数量已经突破了1亿户。鉴于此,整体来看,我国个体工商户的数量占比占据绝对优势地位。

在创新篇,李薇说,2021年以来,小微特色生态圈已经形成了“信贷技术升级、特色产品创新、ESG可持续、专精特新+乡村、智能风控优化及代发工资新机”六大创新能力。

小微信贷技术已经形成“IPC+信贷工厂+数字信贷”多元融合的通用化小微信贷技术模式。目前,数据能力成为银行发展小微金融服务的核心能力。业界流行一句谚语,即“全国小微看泰隆”,泰隆银行凭借社区化、网格化的小微信贷IPC技术,走出一条独特的“小而美”发展路径。同时,借助金融科技,使微贷技术融合了更多的数字化元素。

她表示,供应链金融已成为小微金融产品创新的主流业态。供应链金融业务正在逐步从单一的融资服务,走向交易银行、集合财富管理与收付款一体化的综合服务解决方案。2021年以来,业界更多关注的是小微企业的持续经营,从财资管理、支付结算、收付款管理方面,制定一体化的综合性金融服务解决方案。

2021年的另一项典型趋势,围绕于专精特新和乡村振兴领域。其中,专精特新“小巨人”企业主要聚焦于工业,结合此前出台的《中国制造2025》,这类企业主要分布于高端制造、生物医药、新材料等战略性新兴产业与科技园区之中。


在智能风控的优化升级方面,过去这一年,业界更加强调金融服务商做的各种小微数字化解决方案。从小微企业融资的服务主体来看,担保与保险机构是重要的增信主体。同时,为了解决中小企业融资过程中的信息不对称问题,2021年12月末监管部门相继出台信息共享、数据开放相关政策,包括国务院发布的《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》、央行发布的《动产和权利担保统一登记办法》。

据李薇介绍,代发工资场景是当前部分银行重点探索的新领域,必须意识到,小微企业需要的金融服务不只限于信贷,而是一套全方位的财富管理解决方案。以招商银行为例,2021年形成了一套“数字金融管家+数字经营助手+薪福通3.0”三位一体相结合的服务模式。

平台篇,李薇介绍了中国小微企业贷款总体市场规模,并分享了宁波银行亿联银行百信银行众邦银行在小微金融服务方面的创新实践案例,

李薇表示,从整个市场发展空间来看,据第三方机构预测,我国小微企业贷款余额规模未来五年的复合增长率为18.8%,2025年规模将达到98.9万亿。截至2021年3季度末,中国人民银行披露数据显示,我国普惠小微贷款余额18.59万亿元,同比增长27.4%,增速比上季末低3.6个百分点;前三季度增加3.5万亿元,同比多增4766亿元。刨除金融机构已覆盖的普惠小微贷款余额18.59万亿,按照2025年贷款余额测算,剩余市场空间占比为81.2%。由此可见,大量的小微企业主融资需求尚未覆盖,这也意味着银行和金融科技公司的小微金融增量空间十分广阔。

案例篇,李薇提到,2021年,国家对于平台监管治理力度加大,它始于蚂蚁上市事件的连续三次监管谈话。此后,2021年监管部门约谈包括腾讯、度小满、京东360数科等在内的13家网络金融平台。基于此,2021年底,我们看到互联网存款、互联网贷款以及金融产品网络销售管理办法等一系列的监管文件,加强助贷业务的规范管理,防范个人隐私数据泄露、贷后违规催收等问题,这些是2022年监管部门重要方向。

此外,李薇还分别介绍了百融云创、估图数科东方微银在供应链金融、小微信贷风控及数字赋能平台等方面的创新案例。

最后,展望篇,李薇从政策支持、业务布局及科技布局方面,分享了2022年度我国小微企业金融服务十大趋势展望。她认为,2022年在货币政策方面,将持续加强对小微企业融资支持力度,在减费让利和产业数字化布局、小微企业上云方面都会加大力度;在行业选取和智能风控方面,专精特新、乡村振兴、智能制造这些细分领域都是重点扶持对象;在科技方面,疫情后兴起的无接触金融服务模式,借助5G、人脸识别等技术,在远程视频和智能风控方面2022年将展现更大的发展前景。
 
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浪潮中的数字经济,思考中的零壹智库 ——2022零壹智库数字经济年会 · 专题
 
数字经济大潮来的很快,我们急于追赶而忽视了方法论?  一些金融科技厂商对于底层区块链技术投入已超需求?  数字化并非万能,银行不能盲目迷信数字化?

2021年是数字经济发展各项基础扎实推进的一年,2022年伊始,《“十四五”数字经济发展规划》的发布,为数字经济发展描绘了路径和蓝图。毫无疑问,“十四五”时期,数字经济将扮演更核心的角色。1月13日,2022零壹智库数字经济年会在沪召开,多位数字经济行业专家、金融与科技领域专业人士,共同探讨数字经济发展的机遇和挑战。点击这里查看完整版专题,通过观点碰撞,了解业务差异,看清发展方向。

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