今年政府工作报告再提“规范发展互联网金融”

3月5日上午举行的政府工作报告会，互联网金融第三次被写进政府工作报告，李克强总理做政府工作报告时指出，要规范发展互联网金融。去年的政府工作报告中，表述为“促进互联网金融健康发展“。另外，政府工作报告称：中国今年将严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪。

报告提出：要深化金融体制改革。加快改革完善现代金融监管体制，提高金融服务实体经济效率，实现金融风险监管全覆盖。深化利率市场化改革。继续完善人民币汇率市场化形成机制，保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。深化国有商业银行和开发性、政策性金融机构改革，发展民营银行，启动投贷联动试点。推进股票、债券市场改革和法治化建设，促进多层次资本市场健康发展，提高直接融资比重。适时启动“深港通”。建立巨灾保险制度。规范发展互联网金融。大力发展普惠金融和绿色金融。加强全口径外债宏观审慎管理。扎紧制度笼子，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。

从野蛮生长到走下神坛，两会成互联网金融发展风向标

两会，无疑是中国互联网金融发展的风向标。

2013年因余额宝的出现被称之为互联网金融元年，这一年，P2P平台快速发展，众筹融资起步，首家网络保险公司获批；这一年两会，有关互联网金融的提案首次出现。

2014年，互联网金融在飞速发展，在该年两会上，互联网金融上了政府工作报告，随后迅速发展，但也为以后的乱象埋下了伏笔。

2015年，互联网金融行业异军突起，野蛮生长与风险暴露并存。这一年两会，来自金融界的政协委员几乎人手一份有关互联网金融的提案。同时，2015年政府工作报告两次提及互联网金融。

目前，2016年两会正在召开，随着互联网金融行业风险的不断暴露与监管政策的陆续出台，行业已进入洗牌期。互联网金融下一站往哪走？人们的目光都聚集在了本次两会之上。

零壹财经梳理历年两会有关互联网金融声音，可以从一个侧面看清互联网金融发展的脉络。

2014年两会：方兴未艾 余额宝成焦点

2014年全国两会上，余额宝的合规性引起了广泛关注，也成为舆论争论的焦点。赞成者认为降低了金融消费的门槛，是普惠金融的方向；反对者认为余额宝背后的货币基金，抬高了利率，增加了企业成本

但那次两会上周小川等央行高管纷纷表示，不会取缔“余额宝”等金融产品，让互联网金融吃了定心丸，其后余额宝规模迅速扩大，天弘基金也从一家小型基金公司，迅速成长为中国最大的公募基金公司。可以说余额宝石中国互联网金融业具有里程碑意义的一款产品。

在那届两会上，对互联网行业影响最大的还数总理的政府工作报告，李克强总理在政府工作报告中金融改革部分提到：“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。”这句话为整个行业注入了信心，随后中国互联网金融行业迅速发展，以至于一些互金公司发布会上，都会把总理政府工作报告上的这句话引用出来。

那一年各种互联网金融论坛、沙龙层出不穷，每周末北上广深的各个城市的酒店会议中心，都会有与互联网金融相关的会议举行，并且场场爆满，一票难求；P2P网贷成为互联网金融的主力，整个行业处于野蛮生长的状态，虽然偶有P2P平台跑路现象，但难以浇灭人们的热情吗，大家认为互联网必将为金融带来一场革命，银行将成为21世纪的恐龙。

2015年两会：互联网金融监管元年

2015年， 伴随着经济增速下滑、央行联系降息，P2P网贷无论资产质量和收益都开始下降，风险正在聚焦，监管开始提上日程。

那一年来自金融界的政协委员几乎人手一份有关互联网金融的提案。在这一年的两会提案中，有的因互联网金融的普惠特性而主张为其发展提供宽松的政策环境，有的则因其乱象丛生而主张对其实行严格监管。

全国政协委员、保监会原副主席李克穆提出，对于互联网金融的监管，要秉承审慎监管原则，既能够将互联网金融纳入规范体系，又不影响行业发展。

全国政协委员、中国人民银行重庆营业管理部党委书记、主任白鹤祥表示，互联网金融一定要在发展中规范，不能让规范遏制住互联网金融自身的活力和创新力，不能因为存在问题，就在泼洗澡水的同时把孩子也泼出去。

全国政协委员、永隆银行董事长、招商银行前行长马蔚华则提出，P2P行业乱象的重要原因之一是监管的暂时缺失。因此，有必要加快出台P2P行业的监管政策，落实有节奏、松紧适度的监管，并且鼓励、引导行业自律组织和第三方评级、咨询机构的发展。

“互联网金融本质是金融，须遵守金融规律。应对P2P业务范围予以合理明确的界定，在分类监管下对互联网金融企业的禁止行为列出负面清单，明确企业行为法律后果，减少企业的试探和侥幸心理。” 全国政协委员、民建上海市委副主委徐钧健在当年的提案中提到。

除了对于监管的讨论，在2015年两会上，对于信用评级、征信等话题也被提出。徐钧健在提案中表示，应在人民银行个人征信系统的基础上探索建立政府主导的社会信用评价和管理体系，允许P2P网络借贷公司在遵守保密协议及取得客户授权的基础上实时查询，并借鉴美国经验，允许P2P网络借贷公司将客户逾期以及违约信息上传到信用评价和管理系统中完善信用记录。

中国政协委员、苏宁云商集团董事长张近东也建议建立互联网征信规范，保护网民隐私。“有关部门应牵头制定信用评级标准，并加强数据库安全建设，使网民享有对个人信息数据的知情权和选择权。”他表示。

而在当年的政府工作报告中，总理更是两次提到互联网金融，但在肯定其为“异军突起”的同时，要求要促进“互联网金融健康发展”。这一表述也被解读为互联网金融监管将会很快出台。

随后互联网金融监管紧锣密鼓进行，，7月18日，央行十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了互联网金融监管的分工与协调监管，同年发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》。12月28日，银监会会同多部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，中国互联网金融进入强监管时代。

2016年两会：走下神坛，深耕业务

随着泛亚、e租宝等非法集资事件在年前的爆发，互联网金融已经成为部分非法分子进行非法集资的工具，失去了往日金融创新的光环。

P2P平台开始根据监管要求进行调整和转型，有的干脆退出这个市场，而各地监管也开始加强，以前希望互联网金融落户当地的地方政府，纷纷出台措施，暂停类金融机构的注册，互联网金融开始走下神坛。

财经学者迟福林、央行地方分支机构党委书记白鹤祥等代表委员纷纷提交了有关互联网金融监管的具体建议提案，多数委员代表对此的共识是，应严控行业准入门槛、提高综合监管能力、进一步保障普通消费者权益不受侵害。

其中，白鹤祥表示将在今年全国“两会”上就规范互联网金融健康发展等问题递交4项提案，其主要观点是“划定互金‘安全港’ 区分非法集资”。

全国政协委员、交银施罗德基金副总经理谢卫提交了两个提案，一个是《关于改进现有金融监管功能的建议》；另一个则是《关于高度重视“伪金融”可能引发金融风险的对策建议》。谢卫表示，现在是到了给互联网金融正本清源的时候了。

3月2日，由人民政协报社主办的第13期财经智库主题座谈会在全国政协礼堂举行。全国政协常委、经济委员会副主任刘明康和中国互联网金融协会筹建领导小组组长李东荣出席并发言。

刘明康在座谈会上批评说，很多平台想做大资管、众筹，背后对接的资产却是低效率的房地产和基金公司、信托公司，银行不要的垃圾债，“这种发展模式根本上违背了互联网金融、普惠金融的规律。”

刘明康重申了他此前所说，即互联网金融“要做小、做分散、做简单。”他建议互联网金融平台真正地利用移动互联网、大数据、云计算、区块链，来解决传统金融业不能解决的困难和问题，使实体经济搞得更好。

中国互联网金融协会筹建领导小组组长李东荣在会上指出，互联网金融带来混业的业态，监管要不断适应。金融业的基本规律是有共性的，行业的规则和标准一定要确立。

此外，一些互金机构也开始通过各种研究报告和学术论坛呼吁在加强监管的同时，要给健康的互联网金融公司以空间，防止洗澡水和孩子一起倒掉，希望以此影响政策走向。

同时主要互金公司开始深耕资深业务，多年P2P机构按照监管要求和银行合作进行资金监管，基于场景的消费金融业务开始兴起，基于科技的智能投顾也成为很多互金公司的发展方向，行业竞争已经从最初的品牌竞争进入科技与合规的竞争，一场洗牌已经拉开序幕。

在接下来的两会期间，有更多的金融监管者、从业者将出席两会，递交提案。经历了行业分化剧变的一年，他们对于互联网金融有了那些新看法，提出了那些新的监管建议，将是整个行业和金融消费者所关注的，零壹财经将与您一起见证这一中国互联网金融行业发展的风向标。