海外创新案例 | Kakao Pay：把“支付宝”搬上“微信”，向综合金融服务进击-零壹智库Pro

海外创新案例 | Kakao Pay：把“支付宝”搬上“微信”，向综合金融服务进击

韩国第一大电子钱包，背后隐现中国两大互联网公司的身影——腾讯和蚂蚁。

前言

科技引领时代变革，全球企业正在加速数字化转型，新的市场机遇和创新产品层出不穷。基于此，零壹智库推出《海外创新公司案例库》专题，聚焦海外数字经济市场，挖掘优秀企业及其创新模式，每周更新，以期为国内读者或创业者带来启迪。

出品 | 零壹智库

作者 | 李珍紫编审 | 赵金龙

据韩国央行数据显示，在COVID-19疫情以来，2020年韩国电子支付同比增长32.7%，按日均交易额计算，创下7055亿韩元（6.24亿美元）的历史新高，移动支付同比增长59.4%，达到日均4676亿韩元（4.16亿美元），电子钱包支付市场潜力巨大。

Kakao Pay依托韩国最大的社交平台Kakao Talk，相比其他电子钱包具备天然的用户增长优势，而且同时收到来自中国互联网巨头腾讯和蚂蚁金服的投资，颇受国际资本的青睐，是韩国最大的移动支付应用。

韩国第一大电子钱包，把“支付宝”搬上“微信”

2012年，腾讯向Kakao集团旗下Kakao Talk投资4.03亿元，获得Kakao Talk 13.84%股份。Kakao Talk是韩国最受欢迎的社交软件，目前在韩国拥有5200万用户，在韩国智能手机55%的市场渗透率中，有95%是KaKao的用户。

Kakao Pay于2014年推出，内置于韩国版“微信”Kakao Talk，提供韩国移动支付和数字钱包服务，允许用户进行移动支付和在线交易。

2017年2月，蚂蚁金服向Kakao Pay战略投资2亿美元，占股45%，与其携手共拓韩国的线上和移动支付市场，打通了支付宝在韩国的3.4万商户。在支付宝技术的助力下，Kakao Pay通过聊天软件Kakao Talk，让二维码支付在韩国迅速落地。

不难看出，Kakao Pay的背后隐现着中国两大互联网公司的身影——腾讯和。Kakao Pay的模式相当于把“支付宝”搬上“微信”，将金融服务与社交平台的用户规模优势完美结合在一起，逐步培育出“电子支付-生活服务-金融服务”的“获客-粘客-变现”路径。

截止到2021年7月，Kakao Pay的注册用户数为3660万，月活跃用户近2000万，年活跃用户从2018年的1510万上升至2020年的2670万。2021年上半年，Kakao Pay营收为2163亿韩元，同比增长近90%。

2021年11月3日，Kakao Pay于韩国首尔证交所上市，上市当日市值约为99亿美元，筹资总额为1.53万亿韩元（约13亿美元），筹资金额将用于加快器全球扩张，包括在东南亚、欧洲及中国的扩张。

内置于Kakao Talk，全面覆盖支付场景

Kakao Pay内置于Kakao Talk，融入了韩国人数字生活的日常，几乎能够覆盖所有支付场景：

多场景支付——用户可以利用Kakao Pay随时随地在线上商城支付订单，也可以在线下咖啡馆，餐馆和零售店进行QR扫码支付，无需携带现金或卡，方便快捷。

手机充值——随时随地为手机充值话费，购买数据流量（支持韩国三大电信运营商，SKT、KTF和LGT）。

便捷转账——简单、快速转账给其他的Kakao Pay用户（转账需要绑定个人银行账户）；Kakao Pay账户和个人银行账户之间也可以相互转账，并且是实时到账。

账单支付——支持支付电费，水费，燃气费，网费等账单等。

扩张版图，打造综合数字金融服务平台

在完成支付场景的覆盖之后，Kakao Pay开始全面扩张，打造向综合金融服务平台。

2020年1月，Kakao Pay与Baro投资证券公司合作，推出自己的手机端内货，这款货币基金参考了中国支付宝上的余额宝模式，帮助韩国用户数字化投资管理自己的闲散资金，只要账户上有资金，就可以保证1%的年化收益率。

2020年，韩国民众在股票交易APP上花费的时间增长了120%，远高于55%的全球平均时间涨幅水平。于是，Kakao Pay进一步紧密布局，于2020年2月收购一家当地券商经纪平台，将经营版图覆盖至股票业务。

2021年1月，Kakao pay申请成立保险牌照，开发数字化的非寿险产品，并于6月得到了韩国金融委员会的初步许可。

随着密集的金融业务布局，Kakao Pay将自身定位成“综合数字金融服务平台”，旗下拥有税金缴纳、保险、信用分数、借贷、股票等金融服务。在金融服务中，Kakao Pay重视三方面协同：

内部产品协同——截至2021年三季度，同时使用公司3项以上产品的客户达到1750万；

外部机构协同——目前公司在数字支付业务、信贷业务、保险业务和证券业务方面的合作伙伴达到100级/57家/4家/6家；

跨境业务协同——目前电子钱包合作伙伴已拓展至包括中国、美国、日本在内的8个国家。

结语

作为亚洲第四大经济体，韩国金融产业成熟，传统金融覆盖率高，使得韩国的移动支付创业者难以获得如中国大陆般的市场机遇。但是疫情却一举推动了线下到线上的加速转型，韩国民众对数字金融服务的依赖度显著提高。

疫情创造了时代机遇，而机遇只给有准备的人。Kakao Pay在疫情危机之前就打下了韩国版支付宝的稳固基石。在疫情发生后，Kakao Pay把握住时代机遇，左手扩大支付基本盘，右手开拓股票、保险等新版图，拧开了新流量入口的阀门。

END.

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