海外创新案例 | Airwallex:打造跨境支付一体化平台,助力全球卖家快速出海

阅读:14587 李珍
所属专栏:海外创新公司案例库
Airwallex三季度营收同比增165%,预计2021年全年收入将超1亿美元。


前言

科技引领时代变革,全球企业正在加速数字化转型,新的市场机遇和创新产品层出不穷。基于此,零壹智库推出《海外创新公司案例库》专题,聚焦海外数字经济市场,挖掘优秀企业及其创新模式,每周更新,以期为国内读者或创业者带来启迪。


出品 | 零壹智库
作者 | 李珍  编审 | 赵金龙
 
“一带一路”政策、消费观念等因素催生了跨境电商的飞速发展,全球线上购物行业在新冠疫情的推动下有了跨越式增长,宅经济成为全球性常态。在这样的大环境下,中小型企业对产业链优化、数字化变革的需求越发紧迫,作为其底层基础设施的跨境支付行业规模也随之壮大。
 
传统跨境支付机构主要以银行基础架构为主,成本高且效率低,跨境支付面临着面临着外汇交易价格不透明、支付佣金成本高、支付到账慢且无法全额到账等痛点。基于此,Airwallex自主研发了一套外汇交易系统,并逐步建设自己的清算网络,将自身的金融科技能力输出到中小平台型企业,帮助企业节约跨境支付成本。
 
 
跨境支付独角兽,估值达55亿美元
 
Airwallex最早于2015年创立于澳大利亚墨尔本,后于2018年将总部迁往香港,主要为企业和个人跨境交易提供综合解决方案,目前,Airwallex在全球19个办公地点拥有超1000名员工,支付网络已覆盖130多个国家和地区的50余种货币。
 
Airwallex致力于构建数字化的全球金融基础设施,提供智能、无缝的跨境支付解决方案,让外汇及支付更加数字化、实时化和网络化,业务范围包括跨境交易中的收款、付款和多货币换汇,服务包括跨境电商、在线旅游、物流、教育与留学、金融机构、数字营销、线上娱乐等领域客户。
 
2021年第三季度,Airwallex营收同比增长165%,企业客户数量新增200家,预计2021年全年收入将超过1亿美元。2021年11月18日,Airwallex宣布完成1亿美元E1轮融资,使其累计融资规模超过8亿美元,公司估值升至55亿美元。
 
此外,在全球著名商业杂志福布斯发布的2021年云计算企业100强中,Airwallex作为上榜的7家数字支付企业之一,凭借在金融科技领域的创新成就获选,在去年名次的基础上上升3名,再度成为榜单中唯一总部设立于中国香港的企业。
 
表1:Airwallex融资情况
数据来源:零壹智库
 
三条业务线+两个核心产品,搭建自有生态体系
 
Airwallex 先从外汇业务切入,再逐步发展到支付、收款等服务,最终走向对外输出金融系统建设能力及平台整合阶段,搭建起自有跨境支付的生态体系。
 
Airwallex 最初从外汇切入,自主研发了一套外汇交易系统,通过对接合作的流动性供应商获得具竞争力的汇率,为用户节省 90%成本。
 
2017年,在公司外汇业务相对成熟之时,Airwallex 开始逐步建设其自己的清算网络,介入各地区本地清算组织,切入到客户多元化的业务场景中,主要服务于企业间小额高频的支付和收款需求。平台采用虚拟账户的形式,绕开代理行和 SWIFT 系统,进行点对点直接结算,省去了大量的中间费用和人工损耗。
 
跨境金融网络的建设是Airwallex 布局的第三个阶段。在这一方面,Airwallex 已在澳大利亚、香港、英国、美国、日本和加拿大一共六个国家和地区获得当地金融服务牌照或注册登记。截止到2020年,Airwallex服务了超过80% 的跨境电商头部客户,年收入达千万级美元。
 
形成了三条主要的业务线后,Airwallex 自 2019 年开始对外输出系统能力和更多元的产品。首先是于 2019 年初上线,针对平台型客户的集成式支付产品 Scale:通过提供智能 API 帮助客户对接现有金融支付系统,对上下游合作伙伴和客户进行中心化管理。Scale还可以通过标准化方式处理收款、兑换、转账和支付,实现资金的自动无缝流转,提升企业平台的整体用户体验。
 
另外一款产品,则是在2020年2月与 VISA 共同推出的企业卡支付产品——“无界”虚拟卡(Airwallex Borderless Card):企业用户可在平台上实时按需生成虚拟卡,在数秒内即可向支持VISA的全球 200 多个国家的商户实现多币种付款,支持查询各项交易记录,动态管理额度、设定账户的开支和对账。“无界”虚拟卡还可以与 Airwallex 电子钱包绑定,支持 API 直连,批量实现多币种付款,结合Airwallex的汇款服务,帮助企业节约跨境支付成本。
 
收购UniCard,助力香港及亚洲企业无边界运营
 
2021年5月,Airwallex宣布完成对香港持牌支付公司UniCard的收购,将为香港地区企业引入创新的支付与收款解决方案。通过UniCard,Airwallex致力于推出更丰富的卡支付产品,实现安全、合规、便捷和低成本的多货币跨境交易。
 
Jack Zhang表示,“企业比以往任何时候都需要更先进的支付工具,以适应不断变化的商业需求,更便捷、高效地管理跨境费用、全球支付及其他交易需求。通过收购UniCard,我们将持续创新,进一步赋能企业无边界运营,助力香港地区及亚洲地区的企业实现全球增长。”
 
结语
 
跨境支付赛道已有超过百家创业公司入场,行业格局逐渐清晰,头部企业纷纷从收付款和换汇业务,进入建设平台/生态的阶段,为用户提供一系产业链服务。Airwallex通过其一站式跨境支付服务帮助企业打造专属的金融生态体系,在大幅优化跨境支付成本的同时加速其全球业务的拓展。
 
新一轮融资到位后,Airwallex 一方面会继续扩大全球支付网络的广度,如拓展欧美市场和中东等新兴市场业务;另一方面则是在产品体验上纵深发展,比如本地钱包、收单等业务,未来将朝着平台整合、端到端解决方案的方向不断集成。

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