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【专栏】Fintech与监管沟通，需要注意什么？

肖飒 · 零壹财经 2018-10-09 14:15:18 阅读：10236

关键词：互金协会 互金监管 区块链技术 金融科技

Fitech圈的朋友们，常会因为技术咖的木纳而没有自信，面对监管机关的质询、了解情况，有点蒙圈。今天这篇文章就是给大家说说跟监管咖沟通的注意事项。 1、Headwind or Tailwind? 如果您经常坐飞机，观察飞机上升过程中屏幕上会显示，headwind或者t...

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[/align]Fitech圈的朋友们，常会因为技术咖的木纳而没有自信，面对监管机关的质询、了解情况，有点蒙圈。今天这篇文章就是给大家说说跟监管咖沟通的注意事项。

1、Headwind or Tailwind?

如果您经常坐飞机，观察飞机上升过程中屏幕上会显示，headwind或者tailwind，前者是逆风；后者是顺风。有趣的是看直译迎着头的风，可不就是逆风吗？咱们在实践里，要对近期行业内风向，有必要的认识。

本轮监管机构约谈是要了解情况严肃处理，还是树立优秀典型。作为金融科技公司的董事长或总经理，要清晰判断和分辨。

如果是逆风飞翔，请更审慎细致地核实自家商业模式“是否有法律硬伤”，如果法律上问题很大，连合法都谈不上更不要提合规。这就需要寻找当初做此事的“动机”，这个动机是否能放得上台面。如果能，可以说明解释，毕竟是在转型期创新方面的“试错”或者是整改期的收尾阶段，并无主观恶意。

不要觉得飒姐的话是废话，证明主观上没有恶意，这一点是相对方对我们产生“容忍”的基础。而“容忍”后，发现细节和原委，又会激发更好的态度“同情”。这样更有利于不枉不纵的行政处罚和管理，也对行业和金融消费者的伤害最小。

2、对事不对人vs对人不对事

笔直的三观告诉我们：做人要对事不对人。

但说服别人，首先要重视的就是这个“人”字。用辩论高手黄执中先生的话说，说服必须对人不对事。当然，这里的含义并非要责怪谁，而是说我们解释一件事情为什么会这样发生发展，需要对方理解的时候，一定要了解对方的立场、专业背景，或者，用对方熟悉的知识体系，解释他们相对陌生的领域。

一个区块链技术人员给一位金融专业人士讲不可篡改性，不能从术语上叨叨“概念”“要素”“逻辑”，请转化成金融人听懂的故事，可以用银行金库的例子，把听者的大脑带入其数字的世界：不用开金库大门，说出金库里的某个专属特点，就能证明金库里藏有A名画。

3、不要有金钱往来

新一代金融科技人，小时候看香港地区律政剧看多了，总以为，行贿后当污点证人自己就能全身而退。还认为，自己有沉默权，等律师到场后直接缴纳保证金“保释”，这样的想法是幼稚的。

行贿受贿是一对犯罪，行贿人与受贿人互为彼此的证人。这些年的刑事政策看，行贿一方被惩处的概率逐渐走高。

正常与监管机构的沟通中，不必安排PR人员办一些不该办的事。凡事必有证据，无处不在的摄像头，还是不要触碰高压线。同时，国家工作人员必须洁身自好，在履行职责的过程中，如有“吃拿卡要”党纪国法不会饶过谁。

4、不说假话，减少“圆谎”成本

谈过恋爱的朋友，也许了解说了一个谎话，往往需要一箩筐新谎言去掩盖。同理适用在与监管机关等的沟通上。

谈话确有艺术，但底线就是“不说假话”。尤其时对盈利模式尚不清晰的一些金融科技企业，把BP上那一套说故事、打鸡血的话讲给监管机构，人家不会买账

最保险的办法是：客观描述，实事求是。此时，我们不建议公关部门的大咖首当其冲。建议负责业务条线的副总和董事长主谈，配合法务部和PR部门的同事更为妥当。

5、写在最后

金融科技的发展是大势所趋，在资本的热捧下，不免有些急功近利。

在面对行业监管机关、地方监管部门、自律组织（半官方）的质询和沟通时，金融科技企业务必做好功课，实事求是，切勿触碰底线。

同时，我们应当知道，适当解释行为动机是有必要的，请各方对金融科技的创新抱有“试错”的容忍度，以争取更大的生存空间。

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