保险科技案例|敬之网络:大数据与保险跨界合作的标杆

阅读:17218 于盛麟
所属专栏:保险科技行业观察
2016年从母公司航旅大数据服务供应商敬众科技剥离,切入保险赛道。

前言
 
以移动互联网、大数据、人工智能、生物科技、区块链等为代表的技术不断成熟,推动了保险科技的蓬勃发展。保险业加速数字化转型,新型的保险商业生态应运而生。2015年以来,新成立的保险科技服务商(包括非持牌的互联网+保险公司)超过200家,涉及综合险、健康险、车险、保险IT、营销、理赔、保险定制、保险超市等多个细分领域,涌现出不少明星公司及创新模式。
 
《保险科技行业观察》专题跟踪研究保险科技行业发展、企业案例、技术创新和资本投入,并根据市场热点撰写专题报告。每周更新,每年不少于120份报告,包含行业周报50份、案例报告50份、投融资报告18份、市值榜2份。
 
摘要
 
√ 从母公司敬众科技独立后,敬之网络进入了保险赛道,致力于大数据与人工智能在金融领域的应用。敬之网络拥有多个精算模型及在线保险智能平台,前期针对B端和C端客户,目前发力B端客户,大型合作伙伴有近50家。
 
√ 敬之网络的SEAM系统提供了浮动费率、全航班覆盖、自动核保与理赔的综合服务。通过深度学习,机器结合用户画像形成航延险精算模型,实现精准营销。同时,SEAM系统还会优化产品及服务,提供风控与反欺诈支持。
 
√ 敬之网络的ITB平台是集产品策划、精准营销、智能核保核赔、风控、售后等一整套保险服务全流程的系统平台。该平台能通过大数据、人工智能、深度学习等技术手段分析过往用户的违规行为,为险企提供客户投保后的全流程平台服务。
 
出品 | 零壹智库
作者 |  于盛麟 罗柳灵 编审 | 赵金龙
 
在某种程度上,保险是一份险企和投保人的对赌协议,若事件发生,保险公司需要进行赔付;若未发生,保费即为险企的收入。从这样的角度看来,险企的重中之重便是计算某件事情发生的概率。因此,大数据等信息供应商在保险这条赛道上便有了先天性的优势,在某个行业积累了足够的数据后切入保险是他们的常见转型路径。
 
敬之网络便是这样的一家公司,在航旅大数据行业中积累了足够的数据后,2016年从母公司航旅大数据服务供应商敬众科技剥离。敬之网络致力于大数据与人工智能在金融领域的应用,自此切入保险赛道。
 
一、从航旅到金融,基于大数据提供智能保险服务
 
敬众科技专注研究航旅大数据,形成了航空数据发布、征信数据服务以及软件开发三大业务板块。2016年,敬众科技在新三板成功挂牌上市。随着数字化在各行各业的迅速应用,敬众科技也在不断探寻大数据与其他行业的跨界合作,敬之网络便是产物之一。
 
敬之网络成立于2016年11月,成立伊始便致力于将大数据与人工智能技术引入至保险领域。2017年独立后,敬之网络与敬众科技达成战略合作,引入数据分析、自然语言处理、深度学习、机器学习等技术,帮助保险公司发掘产品创新方向、降低风控成本、提高营销效率、提升用户体验。
 
敬之网络自主研发了多个基于垂直保险品类的精算模型及 ITB 银行在线保险智能平台,赋能动态精算定价与控费、自动核保核赔、智能风控反欺诈、服务体验提升、精准营销以及上下游多场景的服务分发。
 
2019年4月,敬之网络宣布完成1000万元的Pre-A轮融资,资金将用于人工智能算法及SaaS服务平台的研发投入、扩展技术运营团队。
 
表2:敬之网络融资情况
数据来源:零壹智库
 
目前,敬之网络重点发力保险行业,已与20余家保险公司达成合作,包括太平洋、国寿、平安等。敬之网络已经开始为银行的用户提供保险产品规划、增值服务等,主要以出售标准化模块为主,有小部分个性定制。
 
此外,敬之网络还与银行、出行平台、医疗机构以及互联网平台等近50家大型企业有着合作关系。在太保的饿了么食责险智能核赔项目中,敬之网络负责了包含保单、理赔案件的分解,多维度智能核验及风控,异物图片智能归类、识别、验重,任务智能分发、预警等环节,有效的提升了理赔效率,降低了整体赔付率。
 
中国银行天津员福平台中,敬之网络整合了方案选择、医疗健康服务、保险激活、理赔等功能。为中行员工提供一站式福利服务。对接打通中银保险理赔系统,实时快速传送理赔材料和理赔辅助建议,有效提升了理赔效率和服务体验。
 
二、SEAM保险支持系统:对精准人群场景进行数据分析
 
敬之网络的SEAM系统主要提供全航班覆盖的自动核保与理赔2B服务,并且在保险行业内首次实现了航班延误险浮动费率,包括完全浮动费率、按阶梯赔付的浮动费。敬之网络根据保险在产品设计、市场营销、用户体验等方面的不同需求,采用数据挖掘技术对数据特征进行学习,建立精算模型。
 
基于Lasso回归分析,敬之网络选择了航班历史延误、天气、流量、机场等维度的数百个指标构建基础特征工程,从而实现对于即时信息的快速处理并给出建议。敬之网络 用动态精算替代了行业传统的经验损失模型,将延误的时间跨度缩短至一分钟。
 
通过对精准人群以及精准场景的相关数据分析,SEAM系统不仅能为保险产品的营销提供参考,而且还能完善自身数据库。相比于推测数据,敬之的航旅数据是已真实发生的客观数据,可以为后续的产品营销、运营和客户服务等工作提供更精准的支持。
 
此外,敬之网络的一大亮点就是反欺诈。很多航空公司和保司对航延险闻之而色变,因为该产品很容易被薅羊毛。而敬之网络可以结合用户的航班数据、客票状态数据以及黑名单系统等信息对其进行评级并作为筛选用户的标准,实现移动端用户的差异化产品呈现。也就是羊毛党根本看不到这个产品,助力航延险反欺诈。相较于其他反欺诈的保险科技公司,敬之网络的反欺诈系统专注于航延险一种产品,所选参数更贴近产品特征,并且拥有独家的真实数据,效果更加精准。
 
在提升用户体验方面,敬之网络还和神州专车展开合作,当航班延误时,乘客可以选择把赔付额换成专车服务,到达后直接乘专车前往目的地。
 
浦发银行“靠浦飞”极致航延为例,敬之网络在其中提供了浦发美运卡高端用户的航延权益方案整体设计及开发,包括用户授权后自动追踪乘机延误、自动核验等功能的设计开发,实现用户航班延误无需申请理赔,落地后自动核赔、赔款实时到账等良好体验。
 
三、ITB在线保险智能平台:基于精算模型提供保险全流程服务
 
敬之网络的ITB(Insurance To Bank)平台是集产品策划、精准营销、智能核保核赔、风控、售后等一整套保险服务于一体的全流程系统平台。该平台旨在为保险公司提供面向商业银行零售端的全栈数字化解决方案,促进银保产品销售能力与服务体验的全面升级。
 
2018年1月,敬之网络的第一个产品上线,覆盖了20家保险公司和7家商业银行,成为了保险行业和银行行业针对商旅场景垂直的关键参与者。
 
在营销、投保、保单、售后方面,敬之网络能多元化影响场景和活动,提供实时查询保障内容和状态的服务。目前,敬之网络能实现不同险种快速出单、即时的理赔申请和服务咨询以及部分险种的一分钟理赔服务。
 
以铁路12306 APP为例,敬之网络负责铁路12306 APP上保险商城及场景化保险的整体设计、运营和开发。包括保险产品设计、销售、理赔、共保等全流程各环节的方案输出,各个系统模块开发及各关联公司的技术对接和支持。
 

图2:敬之网络ITB平台结构
数据来源:敬之网络官网
 
敬之网络较早在国内市场自主研发保费精算模型,实现产品动态定价,其数据库能覆盖全国2亿人,32个省级,拥有全量航空、铁路和地铁数据,拥有完善的精算模型和较大规模的交通数据。
 
在风控和智能核保核赔系统中,敬之网络能通过大数据与保险中台系统的承接,分析历史过往用户的所有违规行为,提高保司的风险管理水平,同时还能为保司提供客户投保后的全流程平台服务。基于全商旅数据及技术优势,敬之网络能连接险企及多个渠道,提供较完善的大交通业务服务解决方案。

END.

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