华泰保险:携手腾讯助力数字化转型

阅读:14381 朱凯悦,罗柳灵
所属专栏:保险机构数字化转型案例报告
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专注互联网保险业态发展,华泰保险业务模式解读。



前言


中国保险业快速发展的同时,行业马太效应也在加剧,头部公司包揽了大部分利润,众多中小险企在夹缝中生存。中国平安中国人寿、中国太保、新华保险等头部机构早已开启数字化转型并取得了积极的效果,众安保险泰康在线等互联网保险机构快速发展,中小险企数字化转型更是迫在眉睫。
 
《保险机构数字化转型案例报告》专题以持牌保险公司为研究对象,包括上市险企、专业互联网保险公司、头部及腰部保险、保险中介公司,梳理和分析其数字化转型实践,探讨其转型的关键节点,洞察其转型背后的深层原因,最后形成一份综合性研究报告。每1-2周更新1次,每年不少于30份报告。
 
摘要
 
√  华泰保险于2012年探索发展电商渠道,与淘宝、携程等平台合作推出互联网保险产品,2016年电商渠道保费收入6.5亿元 ,位居行业非车险业务的第2名。
 
√  2015年提出将数字化转型作为重点战略,基于致远互联协同运营中台,资源共享,统一管控,并于2021年推出慧康APP,为客户提供一站式服务,形成生态闭环。
 
√  2018年以来,华泰保险推出理赔监控平台、电商微信小程序“华泰在线理赔”和区块链产品“鸿福e生尊享版百万医疗保险”等数字化成果。
 
√  华泰于2021年与腾讯达成战略合作,助力“云原生”数字化转型期望实现技术领域和业务领域的全面转型。
 
出品 | 零壹智库
作者 | 朱凯悦 罗柳灵 编审 | 赵金龙

 
华泰保险是一家综合性金融保险集团,前身是1996年成立的华泰财产保险有限公司。相比其他头部保险公司,华泰的市场份额与资产规模仍然较低,其2020年的总收入为161.9亿元,在同业险企中排名第十,仅为平安的十分之一,竞争的严峻形势催促华泰加紧布局数字化转型。
 
2012年,华泰保险提出“差异化竞争”战略,要“做细分市场领导者”。华泰探索发展电商渠道,与淘宝、携程等电商平台合作推出退货运费险、意外险等互联网保险产品。
 
2015年,华泰提出了战略协同和数字化两大重点战略,使华泰EA战略得到补充和更有效地落实。其中实现EA的数字化又是集团全面数字化的首要目标,新产品、新客户端的统一开发和集中管理都在向EA倾斜,旨在实现线下与线上的有机融合。
 
一、统一平台建设,打造专属生态圈
 
(一)统筹办公平台建设,资源共享,统一管控
 
2015年,华泰联合致远互联协同管理平台,建设了符合集团应用标准的全集团统一办公平台,优化了工作流程及内部业务管控,全面支撑内部办公。华泰构建的全集团流程管理包括经营授权管理、资产管理、销售管理、数据统一调取等,并且实现了移动办公功能。
 
其中,EV销售管理涵盖了加盟申请管理、权限控制管理和投诉处理管理,它打通了集团各业务系统之间的权限控制,业务负责人可通过平台中的审批流程自动为商业伙伴在业务系统中开通账号及权限。
 
资管模块打造了一个平滑的资产使用和管理协作通道。此模块实现了资产生命周期的全面覆盖,并与资产库数据联动,方便资产管理人员的实时监控。同时,该模块打通了费控系统和财务系统,实现了业务执行数据的前后衔接,提高了业务的效率。
 
(二)专注互联网保险业态发展
 
2016年,华泰提出了积极聚焦“网络购物、旅行险、高净值人群、手机3C和个人消费信用”五大细分市场的目标,专注互联网保险业态发展。
 
华泰通过开拓一批具有市场影响力的互联网渠道,巩固拓展旅行险行业的领导地位。同时,华泰不断拓展产品责任险等创新业务,推出网络约车综合责任保险、个人侵权责任险等创新产品。
 
除此之外,华泰全力打造以用户体验为核心的电商平台,探索华泰特色的互联网保险新模式。2016年,电商单元累计实现保费收入6.5亿元,位居非车险互联网保费收入行业排名第2。然而,华泰保险并不是第一家进入电商平台的保险公司,早在2000年9月,泰康保险已经进入电商平台。并且,电商平台市场上,华泰保险并不具有明显优势,产品所占市场份额较大的仍然是保险行业头部公司,如泰康保险、太平洋保险、中国人寿保险等。
 
表1:华泰保险旗下部分互联网产品信息
数据来源:零壹智库

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