发布天下有限公司CEO罗立基：企业征信市场规模与国家GDP成正比

观点赵越零壹财经 2021-10-21 阅读：6037

关键词：企业征信 恒大事件 发布天下罗立基 信用经济

“征信服务商只有量化征信产品的使用效能，才能证明征信产品的性能。”

2021年10月21日，“第一届中国信用经济发展峰会暨2021第三届数字信用与风控年会” 在深圳隆重召开。本次峰会聚焦征信、大数据与风控实务，邀请政府、学术界、金融界、技术界专家和高管共同参与，助力深圳数字经济行业创新发展，探寻信用经济与风控的新征程。

本次峰会由零壹财经·零壹智库主办，深圳信用促进会、中国科技体制改革研究会数字经济研究小组、全联并购公会信用管理专业委员会联合主办，成都市青羊区金融工作局、成都市青羊区投资促进局、成都天府文化公园发展服务局、前海零壹时空联合承办。

在此次峰会上，发布天下有限公司CEO、资深企业征信专家罗立基发布《从恒大事件闲话企业征信》主题演讲，从恒大事件出发，围绕企业征信的应用场景、企业征信的市场潜力及征信服务商等内容发表了一系列看法。

发布天下有限公司CEO、资深企业征信专家罗立基

罗立基指出，在恒大事件中，银行、其他高负债房企、恒大债券/股票投资者、恒大的上下游供应商、恒大员工等核心群体都受到了影响。这些核心群体都需要执行企业征信，包括了解你的客户（KYC）、信用风险评估、追授坏账等。

他强调，从企业角度来讲，能做生意当然是好事，但做了生意赚不到钱，变成坏账，绝对不是一件好事。信用额度的评估是非常重要的，企业应该与坏账追收赛跑，否则业务会受到严重影响。‍‍‍‍企业征信不应该只应用于金融业，每一个行业其实都需要做企业征信，企业征信的市场规模与国家的GDP是成正比的。

最后，他希望，征信服务商能够量化征信产品的使用效能，这样才能证明征信产品的性能。同时，还应该教育企业实践征信，因为很多企业并不了解什么是企业征信。这样就需要培养更多的征信顾问，去告诉企业怎样使用企业征信。

以下为演讲全文：

从恒大事件闲话企业征信

发布天下有限公司CEO、资深企业征信专家罗立基

大家好，今天这个题目是非常巧妙的。恒大事件是一个开头，今天这个话题虽然是恒大作为开头，重点企业征信，闲话是希望不要讲的太过紧张，这个事情没有全民报道，没有那么大，也没有那么重要，对中国经济来讲应该是说一个经常的事情。等一下会看到我讲，国外经常发生这个事情。因为我们只有20分钟，我把整个内容弄的比较有趣，精妙一点。

为什么讲恒大事件呢？有一位美女，她是相当出名的一个网红，投资界的网红，她最近弄了一个视频，专门讲恒大最惨的五类苦主。

第一类是银行。银行不是最惨。第一惨是恒大的员工，第二类是其他同行，第三类是恒大的债券股票的投资者，包括个人和机构的投资者，恒大债券的大部分的购买者都是机构投资者，特别是在国外。第四类是恒大的上下游供应商，第五类，也就是最惨的是恒大的员工，但因为我们今天的主题是企业征信，恒大的员工便不讲了。

这些苦主为什么跟恒大发生关系，也不会无缘无故，是因为中间有利益。有利益在，所以他们发生了关系，其实这个是现实，恒大这个事情是不是只有中国有呢？不是的，2018年英国有一家建筑公司叫Carillion，他是一个很大的建筑公司，他大到什么程度？英国所有的医院，所有的监狱都是他管的，他不单是建筑公司，还负责管理，最惨的是什么？他的股票持有者是英国很多的退休基金，类似于中国的社保基金，基本上大部分的英国民众都是受害者，如果比较一下，恒大这个事情绝对没有Carillion那么惨。

最有趣的是Carillion是跟恒大用同一个审计师事务所，英国政府正在调查，为什么你说上一年度的没有问题，然而过几个月就倒了？Carillion是真的倒了，恒大到今天还没有倒，他只是违约，两个事件还是有一点差距的。Carillion伤害比较大，他真的是破产的。政府已经在查恒大的审计师事务所了，后续怎样我们有待观察。

我们从国外可以学到很多事情，苦主怎么会平衡利益与风险，他们与恒大因为利益发生关系。既然是为了利益，那跟我们买股票一样，肯定有风险，他们怎么做，或者说大部分的跨国企业怎么平衡这个利益风险呢？他们是不一样的，也会有不一样的需求。

从银行的角度来说，根据法律，他们一定要做你客户的KYP的流程。如果他们投资一家公司的债券，他们肯定会看评分。贷款是要经过内部风控的评估，不同的金额有不同层次的条件去批准。从整个角度看，银行发生事情只是工作没有做好，其实这个企业有很高的负债，王总刚才讲的非常好。

如果一家企业不是故意的过度的借贷的话，那就是应收账款的管理问题了。几年前有一家很大的东北的机厂，他们本来是做的蛮大的一家工厂，然后突然倒闭了，他是真的倒闭，恒大还没有倒闭。

我尝试研究过他的个案，发觉他应收账款的管理没有做好。如果做好这一点，是会避免倒闭的风险的。历史上，企业征信的发展就是为了应收帐款的管理而开始的。作为一家企业的肯定要非常注意这一块，要真正去落实去做。如果我观察同业，有多少企业做竞争情报，竞争情报不是偷人家的机密，不是去害其他的同业。真正的竞争情报是要知道，作为知己知彼，怎么利用人家的发展让我们做的更好。

为什么他们值得我们非常好的去思考了？债券股票的投资者，其实投资机构也是企业，他们要投资一家公司的债券或是股票，他也是一种B2B的形式，也是企业征信的一个范畴。根据法律，其实严格来说，他们也是金融机构。不管是在国内国外，他其实都要做好了解你的客户的工作，投资债券一开始肯定是看评分的，不过评分这个事情我们以后有机会可以谈。

因为2008年的金融风暴，其实就是来自于评分，但是也不妨碍我们把风险管理的流程把它真正的做好。因为2008年的事情，现在内部的风险评估已经是做得非常严格。不过为什么现在还发生这个事情，他们就要好好的反省了。从我的角度，我就觉得上下游的供应商才是最痛苦的。赊销其实是生意机会，同时风险一般的跨国企业，他们是绝对坚决执行了解你的客户的流程。

从企业的角度来讲，能做生意当然是好，但是做了生意赚不了钱，还变成坏账，绝对不是一个好事情。我记得我第一次碰到这个事情还是在通用电气工作。但是在那之前，大概是40年前，我在一个日本的企业叫三洋工作，当时我看到一年的坏账就差不多把我们整个生意搞垮了，我才知道原来坏账是有非常大的杀伤力。

所以在通用电气我就学到，信用额度的评估是非常重要的，而且这真的是一个重点。追收坏账是与时间来赛跑的，我看到国内很多企业都觉得，我不能追他，追他会伤害关系，我往后没生意做。我可以肯定的跟你讲，这是错误的观念，追收坏账是与时间来赛跑的，一定要快。特别如果你追的是国外的坏账，你更加要快。因为一家公司如果在国外破产，他们能接受多少坏账追收的申请，是有限的，就是说一到一定的额度，这个门就会关掉了。

所以如果你不够快的话，结果受害的是自己。以上虽然我们没有太多讲企业征信，其实这4个核心群，银行、同业、投资者、上下游供应商，主要做的其实全部都是企业征信。所以你看到图片，我们很好的把它显示出来，每一个其实都是差不多，都是要做好，真正要了解你的客户，然后要做评估，然后一发生问题的时候就要追收坏账。如果不是与应收账款有关，那就是竞争情报了。

下面我们谈一下企业征信的市场潜力有多大呢？我其实为这个问题做了很多研究，首先我发觉不管是东方，西方都觉得企业征信只是应用于金融行业的，我可以跟你讲这个是绝对不对的，为什么？

每一个行业，它其实都需要做企业征信，你看刚才很多公司都不一定是金融业，特别是上下游的供应商，他们其实都要做的企业征信的。市场规模如果从这个角度来看，它是与国家的GDP成正比的。如果你看美国，看欧洲，看香港，他们的征信的一年做多少，你发觉这个是算得出来的，香港的跟美国的它的数字的比率是非常接近的。我们看看中国的GDP的分布，金融行业现在占中国的GDP大概是8.3%，但是超过50%都是与进出口有关的。

所以在中国，做进出口的企业占中国GDP的50%。如果从这个角度来看的话，你就可以看得出来中国的专门做进出口的制造的企业才是我们需要做的市场。从这个角度，我们的生意还远远没到重点，还有很大的生意的潜力可以做。从征信发展的角度来看，东海是在1841年开始，到1899年的EQUIFAX，再到1968年的Experian。我会说，2010年第一次在香港开的两岸三地的征信会议开始，中国的征信才真正的起步，我们还是非常认真的，是非常年轻，我觉得这个生意的潜力非常大的。但是到2021年的今天，我们还没有做到很很好，我希望我们在做企业征信的同行，要把以下的事情把它尽量的做好。

第一，要量化企业征信产品的使用效能。我举个例子，你总不能够买一个电动车，然后你跟人家讲我的电动车很好的，但是人家问你，你的电动车续航力是多少公里？你能开多快？你回答不知道，那就没有人去买你的电动车了。所以怎么量化我们企业，增进产品的使用效能，重中之重，你量化了之后，你还要能够证明人家知道你的性能，比方说我能开100公里，我能够证明给人家看，我真的是能够开100公里，这才是我们真正要做好我们产品的事情。

从教育的来讲，很多企业其实是不懂什么是企业征信的，这也需要我们同行一起非常努力去教育他们，在这个方面我其实是花了很多时间，但是一个人的能力是有限的，我觉得我们还需要培养更多的企业征信的顾问。去告诉人家怎么使用企业征信，怎么去利用我们的产品去解决问题，同时要做生意，增加利润，要同时能减小风险。我要强调一点，企业征信的主要的目的是要来增加利润的，绝对不是只是看风险的，增加利润才是我们增进征信的目的。有机会我再跟你们讲一讲，当年我们在通用电气是怎样利用企业征信，把生意从8亿美元做到10亿美元，一年时间不增加成本情况之下，这个是一个非常值得参考的案例，但是今天时间差不多了，所以非常感谢大家，再见。