零售金融“十一”双周报(9.27日-10.10日)：海尔消金踩雷医美，贷款打给第三方坑惨消费者；银保监会坚决打击-零壹智库Pro

零售金融“十一”双周报(9.27日-10.10日)：海尔消金踩雷医美，贷款打给第三方坑惨消费者；银保监会坚决打击

所属专栏：零壹周报合集

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

一周速览

1、《征信业务管理办法》明年起实施，助贷合作模式将面临重塑；

2、银保监会首次表态“美丽贷”“彩礼贷”：坚决打击各种“伪创新”；

3、金融科技创新监管：北京、深圳共4个创新应用完成测试；

4、：因业务调整，将停止邮储生活APP全部服务；

5、拟投资不超过50亿元，设立理财子公司；

6、踩雷医美，贷款打给第三方坑惨消费者；

7、被罚290万：信贷管理制度机制存缺陷等；

8、捷信携手构建云平台，推进消费金融数字化转型；

9、微信银联披露进展，支付业互联互通提速；

10、中移金科与签约：计划2年内服务1000万小微企业。

监管与政策动态

《征信业务管理办法》明年起实施，助贷合作模式将面临重塑

9月30日，央行正式发布了《征信业务管理办法》，将于2022年1月1日起施行。《办法》明确了征信业务使用数据的原则，包含信息采集、使用规范、监督管理等方面。分析认为，征信业务系列相关管理办法相继出台，助贷等互联网金融平台与金融机构的合作模式将面临重新洗牌。

随着《办法》落地，未来从事征信业务需要获得许可或备案，助贷机构不能将用户数据均直连金融机构，而需要和持牌征信机构合作，作为信息提供者向征信机构提供信用信息，再由征信机构将信用信息传输至金融机构，助贷合作模式面临重塑。（新华财经）

银保监会首次表态“美丽贷”“彩礼贷”：坚决打击各种“伪创新”

10月5日，银保监会发布关于《服务煤电行业正常生产和商品市场有序流通，保障经济平稳运行有关事项的通知》显示，要大力弘扬社会主义核心价值观，银行机构不得开发违反公序良俗、主张社会陋习和不良风气的“墓地贷”“美丽贷”“彩礼贷”等消费信贷产品，坚决打击各种“伪创新”。（21财经）

央行、银保监会：准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度

9月29日，中国人民银行、中国银保监会联合召开房地产金融工作座谈会。会议要求，金融机构要按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。

会议强调，金融部门要认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，持续落实好房地产长效机制，加快完善住房租赁金融政策体系。（新华网）

央行：有序推动碳减排支持工具落地生效，并维护房地产市场健康发展

9月27日，央行货币政策委员会召开的2021年第三季度例会指出，有序推动碳减排支持工具落地生效，以促进实现碳达峰、碳中和为目标完善绿色金融体系。维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。推进金融高水平双向开放，提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力。（第一财经）

央行发文解决流动就业群体等个人工资卡开户难问题

9月30日，央行发布《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，针对开户痛点难点问题提出16条改进服务意见。央行鼓励商业银行充分利用个人已开立银行账户跨行代发工资，不增加个人负担、保护个人合法权益，不强制要求个人在本行新开户，并为个人提供便利的异地开立、补换卡等服务，减少个人因异地学习、工作、生活等原因新开户。央行鼓励银行提供简易开户服务，充分利用外部有效数据交叉核实客户身份，减少对客户提交证明文件要求。（新华社）

金融科技创新监管：北京、深圳共4个创新应用完成测试

9月28日，北京、深圳两地金融科技创新监管工作组对外公示称，分别有3个创新应用、1个创新应用完成测试。北京完成测试的3个创新应用分别为工行的“基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融”、中行的“基于区块链的产业金融服务”、的“AIBank Inside产品”；深圳完成测试的创新应用为“信用普惠服务”。完成测试的应用，在运行期间的效率、安全等各方面均已达到相应的要求，将在未来向客户提供常态化的服务。（移动支付网）

易刚发表《中国大型科技公司监管实践》讲话

10月7日，央行行长易刚在国际清算银行（BIS）监管大型科技公司国际会议上发表题为《中国大型科技公司监管实践》的讲话。易刚表示，中国对大型金融科技公司的监管应对，相关举措集中体现为以下三条监管实践：一是金融作为特许行业，必须持牌经营；二是建立适当的防火墙，避免金融风险跨部门、跨行业传播；三是断开金融信息和商业信息之间的不当连接，防止“数据-网络效应-金融业务”的闭环效应产生垄断。（央行网站）

央行副行长刘国强：继续深化LPR改革，带动存款利率逐步走向市场化

10月8日，央行副行长刘国强在《中国金融》杂志撰文表示，要继续深化LPR改革，提高报价行报价质量，适时公布历史报价明细，定期对报价行实行优胜劣汰，带动存款利率逐步走向市场化，使中央银行政策利率通过市场利率向贷款利率和存款利率的传导更加顺畅。

下一阶段，央行将完善以公开市场操作利率为短期政策利率和以中期借贷便利利率为中期政策利率的中央银行政策利率体系，健全利率走廊机制，引导市场利率围绕中央银行政策利率中枢波动。（中国证券报）

小微企业支付手续费降费政策全面落地

根据国务院关于降低小微企业支付手续费工作部署，在人民银行等相关部委指导下，中国支付清算协会积极组织会员单位落实支付手续费降费工作，相关政策于9月30日起全面落地。

工行、农行、、邮储银行以及多家股份制银行、城商行已陆续发布公告，减免多项涉及小微企业和个体工商户的业务收费。公告显示，这次收费调整主要涉及小微企业和个体工商户等市场主体的支付手续费，包括银行账户开户手续费、银行账户服务收费、转账汇款手续费、电子银行服务费等。（证券时报、央视新闻）

福建省出台“十四五”金融业发展专项规划

9月30日，福建省政府印发《福建省“十四五”金融业发展专项规划》，提出“十四五”期间，积极打造普惠金融改革示范区、绿色金融改革示范区和金融服务实体经济示范区，着力建设海丝金融合作平台和两岸金融融合发展平台，将福建建设成为特色金融优势突出、国际化特征鲜明的区域金融中心。根据《规划》，福建省金融业发展水平将进一步提升，金融业对经济总量的贡献度将进一步加大。2025年力争实现金融业增加值5000亿元～5100亿元，占GDP比重约7.7%～7.85%。地方法人金融机构资产总量达14.5万亿元。（财联社）

行业及机构动态

【银行动态】

中国银行制定服务“碳达峰、碳中和”目标行动计划

9月底，中国银行制定了《中国银行服务“碳达峰、碳中和”目标行动计划》，从组织架构、业务发展策略、产品创新等十五个方面详细地绘制了路线图。其中提出，“十四五”期间，中行计划对绿色产业提供不少于1万亿元的资金支持，实现绿色信贷占比逐年上升。境内对公绿色贷款余额占境内对公贷款的比例较“十三五”末提升不低于5个，力争达到10个百分点。（经济参考报）

邮储银行：因业务调整，将停止邮储生活APP全部服务

10月9日，中国邮政储蓄银行官网发布公告称，因业务调整，该行决定停止邮储生活APP相关服务。自2021年11月17日起，将停止邮储生活APP注册及支付服务；自2021年12月22日起，将停止邮储生活APP全部服务，并关闭邮储生活APP下载入口。（东方财富）

工商银行提示：信息不完整不真实的个人客户，信用卡将被降额

9月28日，工商银行发布重要提示，将开展存量信用卡个人客户信息核实工作。此次信息核实的范围包括客户身份信息和申请信息，通过核实客户信息的方式，筛选并识别出部分可疑账户。2022年1月1日起，对在工商银行留存的身份信息与申请信息存在不完整、不真实或预留联系方式失效等情况的客户，工商银行将对相关信用卡采取调减额度、止付、冻结等管理措施。（支付百科）

工行广东分行落地横琴粤澳深度合作区首笔账户融资业务

9月27日，在人行广州分行的指导下，工商银行广东省分行通过横琴分行成功为中国工商银行（澳门）股份有限公司办理首笔跨境人民币账户融资业务，金额达10亿元。据悉，这是横琴粤澳深度合作区成立以来琴澳两地金融机构办理的首笔账户融资业务，开启琴澳两地金融机构携手服务深度合作的新模式。据了解，人民币账户融资业务是推广人民币结算国际化的重要举措。工行广东分行依托工行粤港澳机构，积极探索跨境金融服务先行先试。（中新网）

北京银行拟投资不超过50亿元，设立理财子公司

9月27日，北京银行发布公告称，公司董事会审议通过《关于北京银行设立理财子公司的议案》，同意投资不超过50亿元设立理财子公司，并授权高级管理层办理相关具体事宜以及根据监管机构要求组织实施报批手续，授权期限自董事会通过之日起24个月。（北京商报）

辽沈银行获批，吸收合并营口沿海银行、辽阳银行

9月30日，银保监会发布批复，同意辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行，并承接营口沿海银行、辽阳银行清产核资后的有效资产、全部负债、业务、所有网点和员工。据不完全统计，营口沿海银行、辽阳银行两家银行的资产总规模约在2348亿元以上。（新京报）

恒大近百亿出售所持19.93%股权，盛京银行第一大股东易主沈阳国资

9月29日，恒大发布公告称，全资子公司将其持有盛京银行17.5亿股的非流通内资股（占总股本的19.93%）转让给沈阳国资。这是继8月17日恒大以10亿元出售盛京银行1.9%股份后的第二次减持。此次减持后，恒大退居该行第二大股东，第一大股东易主沈阳国资。

中国恒大表示，引入国企有助稳定盛京银行的经营，同时有助于公司仍持有的盛京银行14.57%股权的增值保值。盛京银行要求，出售事项全部所得款项需用作偿还集团对盛京银行的相关债务。（经济观察报）

涉17项违法违规行为，重庆富民银行被罚款850万

9月30日，重庆银保监局发布的行政处罚信息公开表显示，重庆富民银行因存在关联交易定价不公允，向关联方输送利益；弱化关联企业投资类业务审查，信贷资金被股东占用；规避业务实质进行监管套利等17项违法违规事实被重庆银保监局罚款850万元。同时，该行董事长张国祥被罚款50万元、行长楚龙春被罚款30万元、副行长钟子明被罚款20万元，以及李丙洋被警告。（中国经济网）

【头部消费金融公司动态】

苏银凯基消费金融自营渠道“苏银消金”正式上线

9月末，苏银凯基消费金融自营渠道“苏银消金”正式上线，自营现金贷产品Su贷也向用户开放。目前，苏银消金App可在在IOS端进行下载，支持用户申请额度范围在1000元～200000元的现金贷款。（消费金融频道）

海尔消费金融踩雷医美，贷款打给第三方坑惨消费者

9月底，海尔消费金融医美分期业务暴雷，有消费者反映在刚申请了医美贷款后就遭医美机构跑路。从医美贷款合同看，作为放款方，海尔消费金融把贷款资金直接打给了助贷平台或第三方个人，而非医院和消费者本人，存在严重的资金流向混乱问题。同时，第三方个人等助贷方的介入也增加了消费者权益隐患。医美机构跑路，助贷平台推卸责任，在一定程度上说明海尔消费金融医美分期业务没有做到审慎经营，风险审核不够全面。（镭射财经）

金美信消费金融被罚290万：信贷管理制度机制存缺陷等

10月9日，银保监会网站公布行政处罚决定书显示，厦门金美信消费金融有限责任公司存在信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用等违法违规事实，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条，中国银保监会厦门监管局对金美信消费金融处以罚款290万元；对当事人陈启桐给予警告。（中新经纬）

捷信携手腾讯云构建云平台，推进消费金融数字化转型

9月末，捷信消费金融有限公司与腾讯云计算（北京）有限责任公司就业务云平台建设项目达成深度合作。腾讯云将为捷信提供全场景云计算能力以及专业的上云和用云服务，助力捷信推进以数字化转型和以客户为中心为核心内容的“2023战略”。（凤凰网）

招联消金和兴业消金，同日发布同金额金融债券

10月8日，招联消费金融和同步公告了公开发行的最新金融债券。招联消金欲发行的15亿元金融债券，为3年期固定利率品种，为牵头主承销商，、招商证券、中国国际金融为联席主承销商。兴业消金同样发行15亿元金融债券，也为3年固定利率品种，兴业银行为牵头主承销商，中国银行、邮储银行、、中国国际金融、国泰君安证券、中信证券和华福证券为联席主承销商。（消费金融频道）

【头部金融科技公司动态】

微信支付宝银联披露进展，支付业互联互通提速

近期，支付行业三大机构相继披露互联互通进展情况。9月30日，微信支付发布声明称，基于用户交易安全与互信可靠的合作，微信支付正与银联云闪付在支付、服务两个层面推进更深入的互联互通。同日晚间，银联表示，云闪付与微信合作，正处于业务测试阶段。支付宝10月2日表示，已向银联云闪付开放线上场景，首批覆盖85%淘宝商家；在线下，也与银联云闪付在多个城市实现收款码扫码互认，并计划明年3月覆盖全国所有城市。同时，拼多多、美团等大型互联网平台也已接入包括微信支付、支付宝、银联云闪付、Apple pay在内的众多主流支付方式，支付领域互联互通时代加速到来。（上海证券报、21财经）

中移金科与网商银行签约：计划2年内服务1000万小微企业

9月28日，中国移动全资子公司中移动金融科技有限公司与网商银行签署合作协议，共同为中国移动的小微企业客户提供5G网络及硬件设备的“先享后付”服务，并计划2年内服务1000万小微企业。这是通信业内首个面向小微企业、并且覆盖全国范围运营商客户的金融服务。（和讯网）

美团回应“二选一”被处罚34.42亿元：诚恳接受，坚决落实

10月8日，国家市场监管总局依法作出行政处罚决定：责令美团停止“二选一”违法行为，并处以其2020年境内销售收入3%的罚款，计34.42亿元。同时，向美团发出《行政指导书》，要求其全面整改，并连续三年向市场监管总局提交自查合规报告。对此，美团表示诚恳接受，坚决落实，将按照《行政处罚决定书》和《行政指导书》全面深入自查整改，杜绝“二选一”。（AI财经社）

华为支付试水，支付宝、微信迎来新对手

在3月份通过收购深圳市讯联网络有限公司拿下支付牌照后，华为在10月4日开始试水华为支付，应用场景是华为开发者大会2021门票销售。活动时间为9月24日至10月10日。活动期间，通过“华为钱包”扫码支付华为开发者大会2021（Together）门票，在“华为应用内支付收银台”选择“华为支付”已支持的银行卡购票，单笔订单金额满200元，即可享受立减50元优惠。（）

蚂蚁集团图计算入选2021世界互联网领先科技成果

9月26日，2021世界互联网领先科技成果在乌镇揭晓，全球共14个技术项目获奖。其中，蚂蚁集团联合清华大学自主研发的“大规模图计算系统GeaGraph”项目获奖。据官方介绍，GeaGraph的综合性能通过全球第三方检测，领先世界第二名7.6倍。目前，蚂蚁集团已经将GeaGraph在金融安全领域进行了规模化应用。（）

Ascend Money成泰国首家金融科技独角兽创企，蚂蚁集团参投

9月28日，泰国金融科技平台Ascend Money宣布获得来自Bow Wave Capital Management、Charoen Pokphand Group和蚂蚁集团的大额资金支持，平台估值突破15亿美元，成为该国首家金融科技独角兽创企。Ascend Money成立于2013年，主要运营一个名为TrueMoney的数字支付和金融服务平台，目前已经覆盖柬埔寨、缅甸、泰国、菲律宾、印度尼西亚和越南六个国家。（未央网）

企业财税服务提供商小望科技完成近亿元B轮融资

9月28日，数字化企业服务商浙江小望科技有限公司已完成近亿元的B轮融资。本轮融资由赛智伯乐投资集团领投。本轮所融资金将主要用于继续拓展渠道、扩大用户群体，持续增加产品研发投入，增加产品的厚度，将行业解决方案拓展到100个领域。

小望科技是一家企业财税服务提供商，以云计算、大数据技术和信用系统为支撑，倾力打造“物联网+区块链”的新一代税控服务系统，服务于广大纳税人，并在此基础上搭建增值服务平台，为小微企业和个人提供平等便捷的金融服务机会。（亿欧网）

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