海外创新案例 | 印度新晋独角兽BharatPe:让离线商家也能接受数字支付

阅读:16882 杨语涵
所属专栏:海外创新公司案例库
目前BharatPe已累计融资超过5.8亿美元,估值达到28.5亿美元。


前言

科技引领时代变革,全球企业正在加速数字化转型,新的市场机遇和创新产品层出不穷。基于此,零壹智库推出《海外创新公司案例库》专题,聚焦海外数字经济市场,挖掘优秀企业及其创新模式,每周更新,以期为国内读者或创业者带来启迪。


出品 | 零壹智库
作者 | 杨语涵 编审 | 赵金龙
 
尽管印度已经成为全球第二大互联网市场,拥有超过5亿用户,但该国大部分地区仍处于离线状态。互联网覆盖范围之外的商家,包括经营小型企业的商家,例如路边的茶摊,仍然只能接受现金支付。在这种情况下,BharatPe应运而生,通过UPI和POS机,帮助离线商家接受数字支付。
 
 
印度最大的线下商户收单机构
 
BharatPe创立于2018年,是印度最大的线下商户收单机构,提供用于UPI付款的QR码(二维码),用于卡接收的POS机以及向小商户的贷款。BharatPe渴望成为印度线下商家的一站式业务应用程序,最终目标是成为印度第一家真正的数字银行。
 
BharatPe授权商店所有者免费接受任何付款应用程序的付款。商家可以立即注册并开始直接在其银行帐户中接受付款。BharatPe通过为商家提供单个QR码来接受所有付款应用(例如PayTm、PhonePe、Google Pay、BHIM和150多种其他UPI应用),并且BharatPe为所有企业提供付款接受服务,其间完全没有交易费用。
 
BharatPe联合创始人兼CEO Ashneer Grover指出,在过去的2020年,BharatPe的支付业务规模增长了5倍,贷款业务增长了10倍。截至2021年2月,BharatPe每月通过合作的非银行金融公司为其商业合作伙伴提供超过20亿卢比的贷款。不仅如此,BharatPe还在市场上部署了超过5万台PoS机,并声称每月的交易金额超过90亿卢比。该公司预计在2023年3月之前达成300亿美元的交易金额以及7亿美元的总贷款规模。
 
解决中小企业信用缺口的全新尝试—D2R
 
2021年初,BharatPe推出其创新融资产品一“BharatPe Distributor to Retailer”(从分销商到零售商,简称D2R),为分销商提供担保,并为他们提供信用额度,然后分销商再向他们的终端零售合作伙伴和社区店店主提供信用额度。该产品旨在为垂直行业的分销商、批发商、贸易商和经销商提供即时流动性。BharatPe在发布D2R时称其可以解决超过6000万家中小企业面临的信贷缺口并帮助他们发展业务。
 
目前D2R已在10个城市上线,推出的第一个月就有近2000家中小企业注册。这一行业首创的产品迎合了跨行业的企业,包括快速消费品、耐用消费品、制药、电子、电信、乳制品、工业、汽车零部件、文具、时尚以及美容和化妆品。此外,D2R贷款利率低,手续费为零,并且涉及的文书工作较少,申请者通常可在1个工作日内收到贷款。
 
推出"12% Club"APP,无手续费贷款
 
2021年8月25日,为扩大其消费服务组合,BharatPe推出了一种新的P2P贷款产品。这款名为"12% 俱乐部"的应用程序将使投资者能够赚取高达12%的年化收益率,并帮助借款人以12%的利率借款,远远低于大多数金融机构对个人贷款的收费。
 
12% Club应用程序上的用户可以选择通过BharatPe的合作伙伴P2P NBFC借钱来随时投资储蓄。此外,消费者可以在该应用程序上获得最高100万卢比的无抵押贷款,期限为3个月,且该贷款没有手续费或预付费用。
 
潜在借款人的贷款资格将根据几个因素来定义,包括信用评分、购物历史和通过 BharatPe二维码完成的付款。通过12% Club应用程序进行投资的消费者可以随时提出部分或全部撤回投资的请求,无需支付任何撤回费用。他们可以投资低至1000 印度卢比,并获得每日利息。个人投资的上限目前设定为100万卢比,并将在未来几个月内增加到500万卢比。
 
进军数字银行,跻身独角兽阵营
 
为了进军数字银行业务,2021年6月,BharatPe与Centrum Financial合作收购了旁遮普和马哈拉施特拉合作公司(PMC)。BharatPe和Centrum将共同建立一家以数字银行业务为核心的小型金融银行(SFB)。同月,该公司还从美国运通和ICICI投资战略基金手中收购了多品牌忠诚度管理公司Payback,交易价值2700万美元。
 
2021年8月,BharatPe完成3.7亿美元E轮融资,由Tiger Global领投,Dragoneer Investor Group和Steadfast Capital 跟投。至此,该公司已累计融资超过5.8亿美元,估值达到28.5亿美元,成为了印度2021年第19家独角兽公司。联合创始人Ashneer Grover表示,新一轮资金将用于BharatPe在未来两年内的业务规模扩张。
 
表1: BharatPe融资情况
数据来源:零壹智库
 
结语
 
致力于迎合渗透率较低的地区和客户群,BharatPe从一开始的线下收单业务,到如今设计出一系列创新的贷款产品,三年时间估值达到28.5亿美元,成为印度新晋独角兽。
 
未来,BharatPe还将持续探索与银行、金融机构和品牌商的战略合作伙伴关系,增强POS 设备的客户体验,包括以先买后付 (BNPL) 的形式提供客户信贷产品等等。BharatPe还将为 POS 设备添加忠诚度和奖励功能,以帮助商家的业务增长并推动他们商店的消费者客流量增加。初步接触数字银行业务的BharatPe将面临着诸多挑战,“如何成为一家真正的数字银行?”是未来很长一段时间BharatPe需要思考的问题。

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