零售金融周报(9.13日-9.18日):蚂蚁消金已全面接手花呗;中行揭牌横琴粤澳深度合作区分行

阅读:46713 杨麓宁
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、中办、国办:建立绿色股票指数,发展碳排放权期货交易;
2、中国银行横琴粤澳深度合作区分行正式揭牌;
3、2020年末全国银行卡发卡量累计近90亿张;
4、重庆富民银行上半年资产负债双双“缩水”,净利润下滑4.27%;
5、广西北部湾银行一天连领3张罚单,合计被罚款320万元;
6、小米消费金融上半年或亏逾6500万元;
7、中国华融挂牌转让华融消费金融70%股权;
8、度小满挖来原浙商银行行长,新设立供应链科技公司;
9、金融壹账通发布云权益平台,SaaS+破解中小银行权益管理难题;
10、维信金科将甩掉参股小贷,重担保助贷模式还能走多远。
 
【监管与政策动态】
 
中办、国办:建立绿色股票指数,发展碳排放权期货交易
 
9月13日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于深化生态保护补偿制度改革的意见》,意见提出,研究发展基于水权、排污权、碳排放权等各类资源环境权益的融资工具,建立绿色股票指数,发展碳排放权期货交易。扩大绿色金融改革创新试验区试点范围,把生态保护补偿融资机制与模式创新作为重要试点内容。推广生态产业链金融模式。鼓励银行业金融机构提供符合绿色项目融资特点的绿色信贷服务。鼓励符合条件的非金融企业和机构发行绿色债券。(新华社)
 
北交所:个人投资者资金门槛50万元,精选层投资者权限平移北交所
 
9月17日,北京证券交易所发布《北京证券交易所投资者适当性管理办法(试行)》,明确个人投资者准入的资金门槛为证券资产50万元,机构投资者准入不设置资金门槛。自规则发布之日起,投资者即可预约开通北京证券交易所交易权限。
 
在北京证券交易所开市前已开通精选层交易权限的投资者,其交易权限将自动平移至北京证券交易所。同时,北京证券交易所将坚持与新三板创新层、基础层一体发展和制度联动,具有新三板创新层和基础层交易权限的投资者,其交易权限范围将包含北京证券交易所股票。本次规则发布后至北京证券交易所开市交易前,精选层股票交易仍需满足100万元证券资产标准。(金融界)
 
全国碳市场“双满月”,功能亟待进一步发挥
 
截至9月15日,全国碳市场碳排放配额(CEA)累计成交量845.14万吨,累计成交额4.17亿元。一位碳市场行业分析师表示:“开盘以来,碳价下降趋势比较明显,盘面价格基本在往下走,这几周交易量也从几万吨下降到几吨。因为交易产品(中国核证自愿减排市场,CCER)和参与主体(机构)都没有放开,单一市场缺乏流动性,这样的盘面表现很正常。”(上证报)
 
中国银行横琴粤澳深度合作区分行正式揭牌
 
9月17日上午,横琴粤澳深度合作区正式挂牌。中国银行积极响应国家政策,在横琴粤澳深度合作区揭牌成立后举行“中国银行横琴粤澳深度合作区分行揭牌仪式”,成为横琴粤澳深度合作区首家获准设立的大型国有商业银行机构。
 
自2009年横琴新区成立以来,中国银行独家承贷横琴新区80亿元项目开发贷款,成为《横琴总体发展规划》正式批复前与横琴新区有实质性合作的首家银行。2010年,中国银行率先同业在横琴设立自贸区服务银行性质的支行,成为横琴新区成立后第一家进驻的商业银行。其中,该行首发推出的横琴商事主体电子证照银行卡成为当年全国自贸区八大最佳实践案例之一。(凤凰网广东)
 
央行副行长范一飞:有序推进冬奥会支付服务和数字人民币试点工作
 
9月15日至16日,人民银行党委委员、副行长范一飞带队先后到冬奥会张家口赛区和北京赛区调研冬奥会支付服务环境建设和数字人民币试点情况。范一飞强调,当前冬奥会支付服务环境建设和数字人民币试点工作已进入冲刺阶段,要进一步提高政治站位,压实各方责任,将各项工作任务落到实处。(北京商报)
 
央行、香港金管局:“南向通”将于9月24日上线
 
9月16日,为促进内地与香港债券市场共同发展,中国人民银行、香港金融管理局决定同意中国外汇交易中心(全国银行间同业拆借中心)、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场清算所股份有限公司、合格境内机构投资者托管银行、跨境银行间支付清算有限责任公司和香港交易及结算有限公司、香港金融管理局债务工具中央结算系统、香港托管银行等开展香港与内地债券市场互联互通南向合作(南向通)。南向通将于2021年9月24日上线。(证券时报)
 
广东:研究建设粤港澳大湾区碳排放权交易市场
 
9月14日,广东省人民政府印发广东省深入推进资本要素市场化配置改革行动方案。方案提出,探索建设期现联动的国际化碳市场。基于广东碳排放权交易市场的基础,研究建设粤港澳大湾区碳排放权交易市场,推动港澳投资者参与广东碳市场交易,建立碳排放权跨境交易机制。进一步深化广东碳市场建设,完善碳排放权抵质押融资等碳金融服务。(证券时报)
 
重庆第2批金融科技创新应用公示,中行、中银金科首度合作
 
9月17日,重庆金融科技创新监管工具第二批创新应用对外公示。从申请机构看,银行依旧是主力军,本批次6个创新应用申请机构均包含银行。值得关注的是,在本批次创新应用中,中行与中银金科合作参与其中。此前,仅有工行、建行、兴业银行与其金融科技子公司合作参与创新应用,此次联手,是中行、中银金科在金融科技创新应用中的首度合作。截至目前,在多个试点地区,共有119个创新应用对外公示,其中,112个创新应用申请机构包括银行,银行参与度94.12%。(移动支付网)
 
【行业及机构动态】
 
【银行动态】
 
2020年末全国银行卡发卡量累计近90亿张
 
9月16日,中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2021)》显示,截至2020年末,全国银行卡发卡量累计89.8亿张,当年新增发卡量4.5亿张,同比增长5.3%。2020年全国银行卡交易金额合计792.8万亿元,同比下降3.6%。风险方面,截至2020年末,全国银行卡未偿信贷余额合计7.91万亿元,比上年增长4.2%;银行卡欺诈率为0.75BP,较上年下降0.12BP,连续四年下降。(证券时报)
重庆富民银行上半年资产负债双双“缩水”,净利润下滑4.27%
 
9月15日,重庆富民银行第一大股东瀚华金控公布了2021年中期业绩,披露重庆富民银行上半年部分经营业绩。数据显示,重庆富民银行截至2021年6月末,资产总额528.43亿元,较上年末下降0.63%;负债总额491.64亿元,较上年末下降0.98%。盈利能力方面,数据显示,重庆富民银行上半年实现净利润1.62亿元,同比下降4.27%,延续了自2020年以来净利润下降趋势。2020年,该行实现营业收入17.15亿元,同比增长64.07%;实现净利润2.16亿元,同比下降0.95%。(九派新闻)
 
海南银行成功发行“海南自贸港建设”主题绿色金融债券
 
9月16日,上海清算所支持海南银行成功发行第二期“海南自贸港建设”主题绿色金融债券。海南银行本期绿色金融债券同步通过债券通“新债信息通”发布发行要素及文件等信息,并进行专项绿色标识,是国内首只引入这一创新的商业银行绿色金融债券,便利了境外投资者参与发行认购。本期债券发行规模为5亿元,期限为3年,票面利率为3.60%,较首期发行利率下降20bps,市场认购积极。(上证报)
 
中信银行等多家银行收紧外汇、贵金属业务
 
9月16日讯,据不完全统计,今年以来,已有中信银行、招商银行华夏银行工商银行等银行对外汇交易业务作出调整,建设银行、中国银行、邮储银行、兴业银行、浦发银行等多家银行对贵金属业务发布限制措施。对此,光大银行金融市场部分析师周茂华分析,近期部分银行收紧贵金属业务主要还是出于防范潜在风险。(北京商报)
 
广西北部湾银行一天连领3张罚单,合计被罚款320万元
 
9月15日,银保监会更新多则处罚公告。其中,广西北部湾银行及其两家支行共领3张罚单,合计被罚款320万元。广西北部湾银行因内控制度执行不到位、风险与员工行为排查不到位,被罚款50万元。广西北部湾银行南宁市琅东支行因贷款“三查”不到位,被罚款240万元。相关人员黄文琼受到警告处罚,并被罚款10万元;张文受到警告处罚,并被罚款8万元;刘凡林受到警告处罚,并被罚款5万元;曹秉权受到警告处罚,并被罚款5万元;王智被禁止从事银行业工作终身。(凤凰网财经)
 
富滇银行拟增资扩股募资68亿元,为冲刺IPO打牢基础
 
9月18日,富滇银行2021-2022年增资扩股项目在云南产权交易所挂牌。此轮增资,该行拟发行不超20亿股,对应股权比例不超24.25%,募资总额不超68亿元。据了解,富滇银行正在积极筹备上市,此次增资为夯实上市基础。2020年年报中,该行表示将在2021年全面启动新一轮增资扩股工作,进一步夯实上市前的准备工作;同步启动上市IPO筹备工作,力争2021年末完成上市辅导。(界面)
 
郁南农商行被罚款50万,25人遭处罚
 
9月13日,广东郁南农村商业银行因贷款业务严重违反审慎经营规则,中国银保监会云浮监管分局依据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第五项、第四十八条第二项及第三项和相关审慎经营规则,对其罚款50万元;徐博文、张枝泉、黎永和等25人因相关责任受到处罚。(中华网财经)
 
【头部消费金融公司动态】
 
蚂蚁消费金融已全面接手花呗
 
9月17日,针对花呗是否全面接入人民银行征信系统一事,花呗方面回复称,花呗自去年开始就在逐步、有序推进接入金融信用信息基础数据库(即人民银行征信系统)的工作。在用户授权的前提下,花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。从服务体验来看,蚂蚁消费金融接手花呗业务的过程比较缓和,与此前服务商更新相似,整改过程保障了用户体验。不过,也有不少用户反映近期花呗额度被下调,或与蚂蚁消费金融接管有关。
 
此外,花呗上线了理性消费管理工具“花呗账单助手”,主要有账单管理、进度提醒、超额预警、还款建议等功能,引导用户理性消费。(支付百科)
 
小米消费金融上半年或亏逾6500万元
 
日前,重庆小米消费金融有限公司的重要股东重庆农村商业银行披露了2021年上半年财报。财报显示,其与联营公司的权益情况为亏损1959.8万元,同比降625.93%。而重庆农商行唯一的联营企业为小米消金。重庆农商行财报披露,重庆农商行对小米消金参股比例为30%,由此可知小米消金2021年上半年净亏损或约6532.7万元。据统计,截至目前有17家持牌消金企业披露了中期业绩,其中仅2家消金企业出现了亏损,为苏宁消金和阳光消金,今年上半年分别亏损3400万和4300万,均未超过小米消金。(消金界)
 
中国华融挂牌转让华融消费金融70%股权
 
9月15日,北京金融资产交易所披露的项目信息显示,华融消费金融股份有限公司70%股权开始挂牌招商转让,转让方中国华融。项目起始日期为9月6日,截止日期10月21日。根据最新的股权转让公告,2020年的华融消费金融已实现扭亏。华融消费金融在2020年实现营业收入11.01亿元,实现净利润0.064亿元。截至2020年末其资产总额为79.55亿元,负债总额为71.66亿元。(澎湃)
 
捷信荣膺“年度绿色消费金融之星”:绿色金融助力乡村振兴
 
9月7日,“2021中国国际服务贸易交易会—绿色金融与碳达峰、碳中和”专题会议在北京举行。会上,一批在金融领域里表现稳健、卓越的企业获得荣誉。其中,捷信消费金融有限公司荣膺“年度绿色消费金融之星”称号。作为负责任的消费金融服务公司,捷信早已是践行绿色金融的先行者。捷信制定了《环境、社会和公司治理可持续发展政策》,将其作为公司未来战略转型发展的重要纲领和工作核心,并成立ESG执行委员会,将节约资源、无纸化办公、保护环境等举措贯彻落实到捷信运营管理的全过程。数据显示,与2019年相比,2020年捷信节省了超过50%的纸张成本。(经济观察报)
 
度小满挖来原浙商银行行长,新设立供应链科技公司
 
9月16日,浙商银行原行长徐仁艳正式入职度小满,出任公司副总裁,负责供应链金融科技业务,并兼任度小满供应链科技有限公司董事长。公开资料显示,2004年,徐仁艳参与浙商银行筹建,先后担任浙商银行党委委员、董事、副行长,2018年4月升任浙商银行行长。在任期间,徐仁艳一直致力于金融科技创新应用和商业模式创新,领浙商银行全面实施平台化服务战略,首创业内基于区块链技术的“区块链应收款链”平台,构建了“科技+金融+行业+企业”综合服务平台,在供应链金融、小微企业金融服务等方面推动了诸多卓有成效的创新。(21财经)
 
招联好期贷与曹操出行达成战略合作
 
9月16日,招联好期贷与曹操出行金融业务达成战略合作伙伴关系,双方致力于本着互利共赢的原则,为车主和乘客提供便捷安全的金融服务。(开甲财经)
 
河南中通小贷获批增资至22亿元
 
9月16日,郑州航空港经济综合实验区中通小额贷款有限公司的增资事宜,获河南省地方金融监督管理局批复同意,注册资本将由12亿元增至22亿元。这意味着,中通小贷在2020年7月成为河南省注册资本最大的小额贷款公司后,运营资本再次大幅扩增,服务小微企业能力进一步增强。(大河财立方)
 
【头部金融科技公司动态】
 
金融壹账通发布云权益平台,SaaS+破解中小银行权益管理难题
 
9月15日,金融壹账通“壹起洞见·智启权益新未来”主题发布会在深圳举行,金融壹账通旗下宝润兴业与平安壹钱包展开深度合作,联合建设以平安集团权益资源库为基础的“云权益平台”,共同打造以权益为抓手的客户经营SaaS化服务平台,助力商业银行零售业务数字化转型的持续提速。(金融壹账通)
 
维信金科将甩掉参股小贷,重担保助贷模式还能走多远
 
9月中旬,中远海发公布公告称旗下中远海运小贷拟发生股权转让,股东泛亚航运及维信金科将转让其持有的中远海运小贷合共35%股权,其中维信金科持有10%的股权。作为中远海运小贷大股东,中远海发表示放弃行使优先受让权,这在一定程度上说明小贷牌照吸引力下降。
 
财报显示,维信金科上半年实现总营收18.8亿元,经调整后的净利润8.1亿元。去年同期营收为12亿元,经调整净利润亏损10.4亿元。维信金科业绩增长背后,主要是助贷规模大幅增加,同时资产质量有所好转。不过,维信金科的助贷模式相比其他互联网金融头部企业,明显资产过重。眼下,金融科技公司的助贷模式和盈利结构正面临监管政策修正,定价、获客、风控等因素的变化可能会对维信金科的担保助贷产生较大冲击。(消金界)
 
小微风控商“估图数科”完成千万元天使轮融资
 
9月16日,专注于小微风控领域的SaaS服务商“估图数科”完成千万元天使轮融资,本轮融资由原子创投领投,小苗朗程跟投,主要用于加强公司技术研发和市场拓展。估图数科是一家专注于普惠金融、供应链金融和绿色金融方向,为金融机构提供面向中小微企业客群,围绕风控、营销场景的SaaS产品、API服务及业务核心系统的科技公司。估图数科主打“智估云图”产品——云原生开箱即用的中小微信贷核心业务风控系统。目前,估图数科的产品已经获得了包括银行、保理、租赁、小贷等金融机构和地方政府,以及众多科技独角兽公司的认可及战略合作,目前客户数量已近30家。(消金界)
 
金融科技公司Pagaya或以SPAC形式在美上市,估值约90亿美元
 
9月16日,美国和以色列合作建立的金融科技公司Pagaya将通过与特殊目的收购公司(SPAC)EJF Acquisition Corp合并上市,公司估值约为90亿美元。Pagaya最早或于本周宣布该消息。Pagaya主业为机构资产管理,重点关注固定收益和另类信贷市场。(智通财经)
 
新华汇富金融出售合共2.59万股腾讯股份
 
9月16日,新华汇富金融发布公告,于2021年4月14日至2021年9月16日期间,通过其全资附属公司于联交所进行一连串场内交易,进一步出售合共2.59万股腾讯股份,每股腾讯股份每日平均价格介于431港元至670港元,总代价约为1310万港元(不含交易成本)。(同花顺财经)
 
华为入股讯盟科技,后者为华为HarmonyOS合作伙伴之一
 
9月15日,天浙江讯盟科技有限公司发生工商变更,新增股东华为云计算技术有限公司,持股约5.31%。官网信息显示,浙江讯盟科技有限公司是一家互联网工作平台和政企数字化的创新科技公司,是华为HarmonyOS全场景应用服务生态首批合作伙伴之一。(天眼查)
 
腾讯投资卫瓴科技,后者为中小企业提供营销、客户资产管理工具
 
9月16日,上海卫瓴信息科技有限公司发生工商变更,新增股东深圳市腾讯产业创投有限公司,同时公司注册资本由200万元人民币增加至219.12万元人民币。数据显示,卫瓴科技是一家通过网络协同和人工智能,以数字化赋能中小企业的高科技互联网公司,专注于以微信和企业微信为基础连接设施,为中小企业提供营销、客户资产管理工具。其公司成立于2020年,法定代表人为杨炯纬,经营范围包含:商务信息咨询;企业管理咨询;市场营销策划;广告设计、代理等。(新京报)
 

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