保险科技案例|数鸣科技:披着营销外衣的硬核科技公司

于盛麟,赵舒婷
所属专栏:保险科技行业观察
对标美国健康险TPA巨头GoHealth,数鸣科技的核心技术为多数据源融合。
摘要
 
数鸣科技是一家科技型企业,其核心产品是一套对用户消费行为进行预测的算法。基于这套算法,数鸣科技为大企业提供相应的新增获客和存量经营的服务,主要的服务对象是保险公司。【如果您对该系列报告感兴趣或提供相关案例,欢迎添加13261990570(微信同号),联系我们】
 
√ 数鸣科技拥有强大的技术壁垒,利用前期积累的数据不断完善自身算法。通过人工智能算法和数据标签化,向客户精准推送其所需要的服务。此外,数鸣还凭借用户特征聚类算法打破了行业间的屏障,借助SaaS系统和多元化的投放渠道服务了二十余家健康领域的企业。
 
√ 数鸣科技重点发力医疗健康产业,合作伙伴中规模较大的企业达三十余家。数鸣科技利用机器学习技术和数据标签化技术为保险公司进行差异化服务,提升了用户购买的意愿。数鸣还积极挖掘带病客群,成为了多家在线保险公司的重要合作伙伴。
 
√ 数鸣科技通过数据建模和数据标签化预测消费者的行为,实现更精准的产品推送。数鸣的AI+机器学习的业务模式帮助保险公司提升了20倍的转化效率,促成80%的订单成交,数鸣也在一年的时间内由零创收10亿保费。

出品 | 零壹智库
作者 | 于盛麟 赵舒婷 编审 | 赵金龙

 
 
健康险行业存在两大痛点:其一,保险机构在内部分配资源方面有所侧重,而医疗险团队的内部话语权较小,因此保险机构通常不会大规模配置医疗运营团队;其二,由于健康险占总体社会医疗卫生支出还比较小,保险公司对医疗机构缺乏掌控能力,无法建立起优质的医疗服务网络。
 
在此情景下,旨在为保险机构提供第三方管理服务的TPA公司应运而生。TPA公司为保险机构提供保全、理赔、客服、构建医疗机构网络、医疗费用结算等多项服务,帮助其运营医疗健康服务网络。
 
一、深挖医疗健康行业,为险企提供医疗险管理方案
 
数鸣科技成立于2017年,2020年成为上海市高新技术企业,是一家专注于保险及大健康用户行为预测的人工智能算法公司。
 
数鸣科技对标美国健康险TPA巨头GoHealth,其核心技术为多数据源融合。在通过公域流量和私域流量提供技术支持的同时,数鸣整合分散的私域流量,从而深挖用户价值,帮助险企进行精细化运营。 
 
目前,数鸣科技重点发力医疗健康行业,已与30余家大型企业达成合作,未来还将向消费金融、电子竞技、汽车、教育等行业不断拓展。
 
2021年3月,数鸣科技宣布完成过亿元的A轮融资,由为来资本、泽悦资本联合领投。本轮资金将用于人工智能算法及SaaS服务平台的研发投入、扩展技术运营团队。
 
表1:数鸣科技融资情况
数据来源:零壹智库
 
二、AI算法+数据标签化,建立技术壁垒
 
在整个业务闭环中,数鸣科技应用人工智能算法来提升数据的价值密度。通过将决策树、因子分解机、神经网络、联邦学习、k-means聚类等机器学习算法融入数据建模中,以实现对消费者特征的实时评估。借助此项技术,数鸣可将数据价值密度提升30倍以上。
 
数据标签化,是数鸣预测用户规律性的主要方法。在实际操作中,数鸣以15分钟为间隔,将用户的行为特征做成一个个的标签,存到算法库中进行分析。
 
目前,数鸣科技每天对近百亿的标签进行的更新和计算,私域池数据总量已经超过了五个亿。通过大量的数据标签化,让数鸣逐步建立起了属于自己的数据库。
 
自2017年起,数鸣科技与咨询分享平台知犀合作运营用户群,并通过外部合作进行客户群导流,完成客户沉淀以及数据的结构化和标签化。通过代运营服务,数鸣科技能获得经合作机构授权的客户数据,这些积淀下来的数据也为算法训练优化奠定了基础。
 
数鸣科技还致力于打通业务之间的隔断,通过用户特征聚类算法实现不同业务场景之间的数据分析共享,将多个业务场景之间的数据交叉融合以求产出更多的价值。
 
图2:数鸣科技的用户特征聚类算法示意图
数据来源:数鸣科技官网
 
针对大型客户对于成套解决方案的需求,数鸣科技将核心算法、数据整合和渠道触达等能力进行了有效融合,推出SaaS云端服务平台,将技术和系统服务进行标准产品化输出。
 
数鸣的SaaS平台融合了大数据处理、联邦建模、营销分发、数据监控等多种功能的,能够契合不同的投放规模的需求,提升不同行业间方案的可复制性。此外,数鸣还能对信息进行加密和监控,以保证数据的安全。
 
目前,该平台已经服务20余家健康领域的公司。不同于竞争对手常用的预付费模式,数鸣科技通常按效果进行费用结算,这也表现出数鸣对该系统的信心。
 
图3:数鸣科技SaaS系统结构
数据来源:数鸣科技官网
 
三、重疾险升级,与头部险企合作
 
医疗健康板块是数鸣科技发展的重点。在健康险领域,数鸣科技已与众安、泰康、易安等头部互联网保险机构达成合作,为其提供在线短险推广和长险运营服务。
 
数鸣科技利用短险获客。重疾险凭借风险保障性强、赔付金额高的特点,受到用户的广泛关注,也是数鸣与客户建立联系的第一步。
 
重疾险的保障范围很广,但对于普通用户,其中至少70%疾病的患病率几乎为0。因此,普通用户在购买重疾险时,会无形中多付近一半的价格。针对这一痛点,数鸣科技通过对用户数据进行标签化处理,剖析用户的消费偏好、消费习惯以及推销策略等信息,再利用机器学习算法帮助用户制定最佳健康保险计划。
 
数鸣科技在为客户提供了更有针对性的选择方案、规避不必要成本的同时,也帮助保险机构提升了推广能力。
 
建立起用户和保险机构的联系后,数鸣科技利用长险转化进行变现,与险企合作,打造自营产品或是专属渠道产品,以此获得佣金收入。
 
为更好地服务带病群体,数鸣科技与险企合作进行产品开发并独家代理。数鸣运用数据标签化技术,将糖尿病、高血压、甲状腺结节、生殖健康等群体筛选出来,为之配以对应的保险产品。数鸣科技还为带病人群提供药品福利计划,通过为患者提供出院后的药物供应来实现后端供应链产品的超额收益。
 
四、私域流量+AI,开拓健康险营销新思路
 
与其他市场相比,保险公司的私域池都比较大,例如泰康有着三到四亿的私域池、众安有着五亿的私域池。但是大体量并不意味着高效率,在这个巨大体量的私域池中,每年激活的客户仅占不到10%。对于大部分人而言,购买保险之后便不会跟保险公司产生过多的交集,这就导致了险企客户的流失。
 
数鸣科技通过联邦建模平台,帮助保险公司把碎片化的数据标准化、整合化,使公司与外部数据源做到互联互通,打下大数据、算法计算的基础。
 
另一方面,数鸣科技会进行相应的AI调测,即通过计算同一标签维度上用户的规律性,来进行用户行为的预测。目前,仅在保险侧存量标签上,数鸣科技新一代算法的计算能力便超过了每日1.2万个。数鸣能够给保险公司推荐上百个营销场景模型,并基于该模型指导险企为用户提供相应的推荐。
 
此外,随着业务量的提升,AI算法的学习样本和反馈结果也不断增多,数鸣将这些与算法的预测值进行对比和校正,不断优化算法使其贴更近实际业务需求。
 
数鸣科技通过私域流量+AI算法的核心能力,帮助保险公司提升了20倍的转化效率,通过数据筛选可以促成80%的订单成交。凭借强劲的实力和创新的营销策略,数鸣科技在一年的时间内由零创收10亿保费,杀入全国保险百强。
 
为险企提供私域流量运营服务是数鸣科技的一大收入来源,数鸣将私域流量运营方的存量用户标签化,通过电话、短信、信息流投放等方式做二次转化,按效果获得分佣。此外,数鸣还负责保险板块的整体营销,将保险转化和供应链产品获得的收入与私域流量运营方进行分佣。
 
数鸣科技应用其独有的机器学习技术来实时定位、评估以及处理用户的行为数据,同时利用每一次与用户的互动生成的数据来完善针对用户的营销计划。至2020年年底,数鸣科技单月年化保费已破亿,复合增速超过100%。
 
数鸣科技自从公司成立完成天使轮融资之后,便一直处于盈利状态,目前,数鸣科技已经完全覆盖健康险头部企业。展望未来,数鸣科技将会利用自身的技术优势,继续深耕健康险领域,并逐渐向互联网医院等板块延伸,将自身服务拓展到整个大健康领域。

END.
 

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