保险科技案例|明觉科技:精准数据助力险企实现智能定损

王诗宁,赵舒婷
所属专栏:保险科技行业观察
明觉科技专注于汽车后市场数据,其智能定损系统已和人保太保平安等核心系统进行深度整合。
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前言
 
以移动互联网、大数据、人工智能、生物科技、区块链等为代表的技术不断成熟,推动了保险科技的蓬勃发展。保险业加速数字化转型,新型的保险商业生态应运而生。2015年以来,新成立的保险科技服务商(包括非持牌的互联网+保险公司)超过200家,涉及综合险、健康险、车险、保险IT、营销、理赔、保险定制、保险超市等多个细分领域,涌现出不少明星公司及创新模式。
 
《保险科技行业观察》专题跟踪研究保险科技行业发展、企业案例、技术创新和资本投入,并根据市场热点撰写专题报告。每周更新,每年不少于120份报告,包含行业周报50份、案例报告50份、投融资报告18份、市值榜2份。【如果您对该系列报告感兴趣或想提供相关案例,欢迎添加13261990570(微信同号) 联系我们。】

摘要
 
明觉科技旨在为保险机构提供创新应用解决方案,其核心业务为智能定损,衍生业务包括配件供应、车险理赔、车辆维修,通过创造智能的产品与服务,推动零部件行业数字化转型。
 
√ 明觉的精准数据库已覆盖中国市场99.4%的乘用车辆,能够完成超过2亿量乘用车的车辆精准配件识别,着力于解决中国车市场流通车型概念多样复杂、配件信息不对称造成的种种问题。
 
√ 为实现智能定损,明觉科技搭建“数据立方体”的框架,以每一辆车唯一的识别码VIN为基础,把配件编号、车型、工时、价格、同质配件、位置坐标、等指标组合在一起,锁定车辆与配件的唯一适配关系。
 
√ 明觉科技打造出由移动端、网页端、管理平台、工时维护系统等组成的定损系统,可以根据不同的场景需求,帮助保险公司与维修、配件等合作企业制定统一的沟通标准,提升理赔过程的时效性。
 
√ 保险的全数字化流程包括第一现场报送情况、现场情况记录、理赔环节、维修环节,明觉科技业务贯穿于整个流程中。
 
出品 | 零壹智库
作者 | 王诗宁 赵舒婷 编审 | 赵金龙
 
2020年,银保监会下发《关于推进财险业务线上化工作征求意见的函》,指出到2022年车险业务线上化比例要达到80%。该函下发后,一些专注于车险线上智能定损的科技公司开始受到行业关注。
 
在车险智能定损中,建立统一透明的线上理赔标准及精准的风控机制是重要的一环。智能定损产品能够协助保险公司加强前后端联动,让保险公司、维修公司、配件供应商在标准流程下进行协作,提升作业效率。同时,智能定损产品配置了严密的风控机制,可准确筛查定损各环节中的渗漏风险。
 
明觉科技作为专注于汽车后市场数据的科技公司,其智能定损系统已和人保、太保、平安的核心系统进行了深度整合,将从各个维度上加速保险线上化的进程。
 
一、以智能定损为核心,为保险机构、配件供应商提供解决方案
 
明觉科技专注于为保险机构、配件供应商提供汽车后市场数据与创新应用解决方案,其核心业务为智能定损,衍生业务包括配件供应、车险理赔、车辆维修,通过创造智能的产品与服务,推动零部件行业数字化转型。
 
明觉科技为保险机构提供底层支持,并帮助其定损和核价,目前已与国内30余家财险公司展开合作,保险生态合作用户超过7万,日均处理全国60%以上的车险理赔案件。
同时,针对中国车市场流通车型概念多样复杂、配件信息不对称等问题,明觉科技搭建起精准数据库,目前已覆盖中国市场99.4%的乘用车辆,能够完成超过2亿辆乘用车的精准配件识别。
 
表1 明觉科技融资情况
数据来源:零壹智库
 
2018年10月,明觉科技宣布完成A+轮亿元融资,这次融资后,明觉科技将加深在高精度数据、高性能计算等技术领域的投入。
 
与此同时,明觉科技还在探索智能出行领域,将车辆出险信息与高精度数据及智能算法相结合,打造基于客观信息、各方互联互通的理赔流程。
 
二、“数据立方体”+“即拍即定”,精准数据助力实现智能定损
 
明觉科技的智能定损系统通过拍照、语音对话及画圈等模式,快速定位、精准匹配车辆零部件,实现高效定损和迅速报价,主要应用场景包括保险公司车险部门、汽车维修企业、汽车零部件经销商以及制造商。
 
为实现智能定损,明觉科技搭建“数据立方体”的框架,以每一辆车唯一的识别码VIN为基础,把配件编号、车型、工时、价格、同质配件、位置坐标等指标组合在一起,锁定车辆与配件的唯一适配关系。
 
目前,这个高精度的数据立方体已经覆盖市场93.6%的车型,涵盖全车1200个零件,覆盖事故理赔金额的99.4%。
 
图1 明觉科技数据基础库
 
在精准数据的基础上,明觉科技还叠加了利用智能交互、智能算法搭建应用的能力。如基于碰撞和维修逻辑,智能定损系统可以为用户提供受损零件推荐及风险提示,用户通过圈画受损部位,可以在4屏内找到80%以上的目标定损零件,大大缩短了查找的时间。
 
在智能交互领域,明觉近期推出的“即拍即定”功能让定损员仅用语音输入便可完成车辆定损,系统将自动识别受损零件并推送关联的维修方法,引导定损员对车辆受损部位进行照片拍摄。定损完成后,保险公司的审核人员可以在事故车照片上直接看到车辆及损伤情况,前后台信息联动更加顺畅。
 
从应用场景来看,智能定损产品的应用主要有两个方向:
 
一是应用于保险理赔的专业场景,依托语义分析、大数据算法等底层技术,辅助保险从业人员进行定损的操作与判断,降低主观经验及个体判断差异对于定损结果的影响。
 
二是建立车主端的定损应用,使车主可以通过智能简易的操作快速完成估算,作为事故第一现场记录的辅助,也作为车主是否报案的决策参考。
 
三、释放定损压力,提高保险业务链沟通理赔效率
 
智能定损系统可基于车辆传感器信号生成全面、透明的定损报告,这将逐步释放保险机构对于定损人员经验的依赖,将业务关注的重点回归到理赔上来。
 
车辆的理赔涵盖了维修、配件采购等环节,业务链较长且没有标准统一的沟通语言,导致各方协同效率较低。针对这一痛点,明觉科技打造出由移动端、网页端、管理平台、工时维护系统等组成的定损系统,可以根据不同的场景需求,帮助保险公司与维修、配件等合作企业制定统一的沟通标准,提升理赔过程的时效性。
 
图2 明觉AI定损产品界面
 
定损完成后,明觉科技帮助保险公司建立前后端互动,联合维修公司进行理赔,与外部合作伙伴建立互信链接。使用明觉的产品在前端完成定损的案件,后端可以迅速通过审核,提高内部协作的效率。
 
值得注意的是,配件供应与车险理赔、车辆维修存在联系,明觉科技锁定车辆与配件的适配关系,通过查询OE编号、市场零售参考价、品牌件、替代链、总成局部关系等零件信息,为配件供应商提供解决方案。
 
通过明觉科技提供的“一车一件”平台,保险公司的前端查勘定损人员与后端的核损核价人员使用同一套数据和工具体系,沟通成本得以降低。
 
四、从报险到理赔维修,打造全数字化线上车险服务
 
明觉科技还对全数字化的线上理赔方案做了探索。从车辆出险开始,让车主能够更便捷、更透明地参与到整个流程中。如车主可通过智能理赔工具,在第一现场进行报案,快速获得定损金额报价以及保费浮动关系的测算,根据这些信息决定是否报险。
 
保险的全数字化流程包括第一现场报送情况、现场情况记录、理赔环节、维修环节,明觉科技业务贯穿于整个流程中。
 
在报险环节,保险机构可以第一时间获取案件发生现场的记录情况,避免在车辆转移到修理厂之前发生风险的渗漏和损伤的扩大。
 
进入维修环节后,修理厂和保险机构会使用标准透明的流程及工具进行损伤评定,并通过预置的标准进行风险严控。通过明觉科技的智能监控系统,保险机构可以获悉维修关键环节的风险提示,并在必要时进行干预,而无需到现场进行多次复勘。车主也可以实时查询车辆维修的关键进程,获知车辆的交车时间。
 
图3 明觉科技数字化流程
 
明觉科技提出,保险科技的全数字化需要注意几个实现路径:首先,整个流程的打造需要坚实的数据基础,让信息在各方之间顺利流转,形成可供后续挖掘分析的标准信息记录;第二,规则的精准度会决定自动化的案件处理时效;第三,需要用透明的信息,让车主对于每一个接触点都能够感知到服务的价值;最后,图像、语音的处理,基于亿万级历史赔案的大数据推荐算法等,都是让整个线上化得以实现的智能科技应用。
 
明觉希望在这些领域不断推陈出新,与后市场的各方共同缔造对于车主来讲更好的用车体验。
 
 END.

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